สร้างเครดิต: เงินกู้ที่สร้างประวัติการยืม

เครดิตเป็นหนึ่งในชีวิตของ Catch-22: ถ้าคุณยังไม่ได้รับเครดิต แต่มีหลายวิธีในการสร้างเครดิตของคุณและด้วยความอดทนคุณสามารถทำงานด้วยวิธีของคุณได้ถึงคะแนนเครดิตที่สูง

ทำไมคุณถึงต้องการเครดิต

หากคุณไม่มีประวัติเครดิตไม่มีใครรู้ว่าคุณเคยชำระคืนเงินกู้แล้วหรือไม่และผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะลังเลที่จะให้กู้ยืมแก่ผู้กู้รายใหม่ (หรือผู้ที่ลดลง) ในช่วงเวลาที่ยากลำบากเมื่อเร็ว ๆ นี้)

เครดิตที่ดีสามารถช่วยได้ในหลายพื้นที่

การยืม: การใช้วงเงินที่ใช้บ่อยที่สุดคือการอนุมัติเงินกู้ เมื่อคุณขอกู้เงินผู้ให้กู้จะดูประวัติการกู้ยืมและรายได้ของคุณในการชำระคืนเงินกู้เป็นหลัก หากคุณเป็นผู้ยืมที่มีประสบการณ์พร้อมประวัติการชำระเงินตรงเวลาคุณจะได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้น เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่มีขนาดใหญ่ขึ้นรวมถึงสินเชื่อบ้าน

การให้เช่า: เครดิตที่ดีสามารถช่วยคุณได้เมื่อเช่าบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ เจ้าของบ้านไม่รู้จักคุณดังนั้นพวกเขาจึงใช้คะแนนเครดิตเพื่อประเมินว่าคุณเป็นผู้เช่า นี่ไม่ใช่มาตรวัดที่ถูกต้อง แต่เจ้าของบ้านบางคนให้ความเชื่อมั่นในคะแนนเหล่านี้มากดังนั้นคุณจึงควรได้รับเครดิตที่ดี (หรืออย่างน้อยก็ขาดรายการเชิงลบในประวัติเครดิตของคุณ) เจ้าของบ้านบางแห่งใช้คะแนนพิเศษดูมากกว่าประวัติการกู้ยืมและบันทึกสาธารณะที่รวมอยู่ในคะแนนเครดิตมาตรฐาน

การสมัครงาน: เครดิตอาจมีผลต่อความสามารถในการหางานของคุณ สำหรับหลายตำแหน่งเครดิตของคุณไม่ใช่ปัญหา แต่ถ้าคุณต้องการจัดการเงินทุนหรือทำงานในโครงการที่มีความมั่นคงสูงเครดิตที่ไม่ดีอาจส่งผลต่อโอกาสในการรับข้อเสนอพิเศษของคุณ

คะแนนประกันภัย: เมื่อซื้อประกันรถยนต์เครดิตของคุณอาจมีผลต่อความสามารถในการซื้อและอัตราที่คุณจ่าย

เช่นเดียวกับการเช่าไม่มีความแตกต่างระหว่างเครดิตกับพฤติกรรมการขับรถของคุณ แต่คะแนนประกันเป็นความจริง

ใครต้องการสร้างเครดิต?

การอยู่ในโลกสมัยใหม่กระแสหลักคุณต้องได้รับเครดิต แน่นอนว่าคุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้โดยปราศจากคะแนนเครดิต แต่บางสิ่งอาจเป็นเรื่องยากขึ้นและถ้าคุณเปลี่ยนใจในวันใดวันหนึ่งคุณจะต้องเริ่มต้นจากจุดเริ่มต้น ไม่จำเป็นต้องยืมเงินโดยไม่ตั้งใจหรือจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณต้องการ - เครดิตและการยืมเป็นเพียงเครื่องมือที่คุณสามารถใช้ได้เมื่อเหมาะสม

ไม่มีประวัติ: หากคุณไม่เคยยืมมาในอดีตหรือเงินกู้ยืมก่อนหน้านี้ของคุณไม่อยู่ในทำนองเดียวกันกับหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งคุณจำเป็นต้องสร้างประวัติเครดิต กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้ถ้า:

• คุณไม่เคยยืมมาก่อน (ไม่ว่าคุณจะอายุน้อยหรือคุณหลีกเลี่ยงหนี้)
• คุณเพิ่งมาถึงสหรัฐอเมริกาแล้ว

รายการเชิงลบในประวัติศาสตร์ของคุณ: หากคุณเคยยืมมาในอดีต - แต่พลาดการชำระเงินหรือผิดนัดชำระหนี้ - คุณสามารถปรับปรุงเครดิตโดยใช้เทคนิคเดียวกับคนที่เริ่มต้น บัญชีลูกหนี้การยึดสังหาริมทรัพย์และการล้มละลายสามารถเอาชนะได้ กุญแจสำคัญคือการเริ่มต้นสร้างและบวกรายการบวกซึ่งในที่สุดก็มีค่ามากกว่ารายการเชิงลบเหล่านั้น

วิธีการสร้างเครดิต

เพื่อสร้างประวัติเครดิตที่จะดึงดูดผู้ให้กู้และคนอื่น ๆ คุณจะต้องยืมเงินและชำระเงินทั้งหมดตามเวลา เป็นเรื่องง่าย แต่ไม่ง่ายเลย แน่นอนคุณสามารถดูการปรับปรุงในช่วงเวลาสั้น ๆ แต่การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญต้องใช้เวลา

กลยุทธ์ด้านล่างจะช่วยให้คุณได้รับแรงผลักดันในระยะสั้นและสร้างประวัติเครดิตที่มั่นคงซึ่งจะให้บริการคุณตลอดช่วงชีวิตที่เหลือของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการเหล่านี้ตามลำดับ แต่แนวทางที่ง่ายที่สุดจะปรากฏเป็นอันดับแรกโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอยู่ด้วยตัวคุณเอง (โดยไม่มีพ่อแม่หรือผู้อื่นช่วยเหลือ) ขึ้นอยู่กับความต้องการและทรัพยากรของคุณตัวเลือกบางอย่างอาจไม่เหมาะสม

ไม่ว่าคุณจะใช้วิธีใดก็ตามเป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ให้กู้ของคุณจะรายงานกิจกรรมของคุณไปยังสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง

ถ้าไม่ทำคุณจะไม่ปรับปรุงเครดิตของคุณ สอบถามผู้ให้กู้ของคุณหากรายงานไปยังเครดิตบูโรก่อนยืมและยืนยันโดยการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณหลังจากผ่านไปอย่างน้อย 30 วัน

เงินให้สินเชื่อที่มีหลักประกันอย่างปลอดภัย: เงินกู้ที่ง่ายที่สุดที่จะมีสิทธิ์ได้รับคือเงินกู้ที่คุณจ่ายไปแล้ว คุณยืมเงินที่คุณมีในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือหนังสือรับรองเงินฝาก (CD) ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิต เป็นผลให้ผู้ให้กู้ใช้ความเสี่ยงน้อยมาก - พวกเขาสามารถใช้เงินสดหากคุณไม่สามารถชำระเงิน - และง่ายต่อการได้รับการอนุมัติ ตัวอย่างเช่นคุณอาจฝาก 500 ดอลลาร์ที่ธนาคารของคุณและคุณจะได้รับเงินกู้ 500 เหรียญ คุณต้องการชำระเงินรายเดือนจำนวนเล็กน้อยในเงินกู้และเมื่อเวลาผ่านไปเครดิตของคุณจะดีขึ้น เงินกู้เหล่านี้ไปตามความหลากหลายของชื่อรวมทั้งสินเชื่อสร้างเงินกู้.

บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน: รูปแบบการให้สินเชื่อที่มีหลักประกันเป็นเงินสดบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยช่วยให้คุณยืมเงินที่คุณฝากไว้กับผู้ให้กู้ ความแตกต่างคือคุณจะได้รับบัตรพลาสติกที่คุณสามารถใช้สำหรับการซื้อในคนหรือออนไลน์ได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถรักษายอดเงินกู้ยืมของคุณไว้ที่ศูนย์ (คุณไม่จำเป็นต้องรักษายอดเงินในบัตร) ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ย โปรดทราบว่าบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยไม่เหมือนกับบัตรเดบิตแบบเติมเงิน

ความช่วยเหลือจาก cosigner: cosigner คือใครบางคนที่ลงชื่อในใบสมัครขอสินเชื่อพร้อมกับคุณและช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ cosigner ควรมีเครดิตที่ดีและมีรายได้เพียงพอที่จะมีสิทธิ์รับเงินกู้เนื่องจากพวกเขาเป็นคนที่ได้รับการอนุมัติ (แม้ว่าเงินกู้ยืมจะไปให้คุณ) หากใครยินดีที่จะทำเช่นนี้ให้คุณเงินกู้ยืมดังกล่าวจะช่วยให้คุณสร้างเครดิตได้ตราบใดที่คุณชำระเงินทั้งหมดตามเวลาการทำ Cosigning เป็นเรื่องใหญ่และมีความเสี่ยง หากคุณไม่ชำระเงิน Cosigner จะรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้ 100 เปอร์เซ็นต์แม้ว่าคุณจะมีเงินทั้งหมด

ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต: ถ้าใครมีบัญชีเครดิตเปิดอยู่แล้วสามารถเพิ่มคุณเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต คุณจะได้รับบัตรที่พิมพ์ชื่อคุณและคุณจะสามารถใช้บัตรเพื่อซื้อได้ อย่างไรก็ตามคุณไม่ต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้

โปรแกรมผู้ค้าปลีก: แทนที่จะให้ยืมโดยตรงจากธนาคารและสหภาพเครดิตคุณสามารถยืมผ่านผู้ค้าปลีกผู้ให้กู้ยืมเงินโดยใช้ บริษัท เงินทุนหรือธนาคาร คุณอาจเห็นข้อเสนอที่จะซื้อสินค้าในแบบแผนการชำระเงินรายเดือนหรือ "เหมือนกับเงินสด" และโปรแกรมเหล่านั้นสามารถช่วยคุณสร้างเครดิตได้ เช่นเดียวกับบัตรที่ออกโดยร้านค้าและสถานีบริการน้ำมัน พวกเขาอาจจะง่ายกว่าบัตรเครดิตมาตรฐาน แต่คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ากิจกรรมสินเชื่อจะรายงานไปที่เครดิตบูโร เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าได้ชำระยอดคงเหลือของคุณอย่างรวดเร็ว อย่าโดนจับกับกับดักในการจ่ายเงินขั้นต่ำหรือคุณจะจ่ายเงินเพิ่มสำหรับทุกสิ่งที่คุณซื้อ

สินเชื่อส่วนบุคคล: คุณสามารถสมัครสินเชื่อ "หรือสินเชื่อส่วนบุคคลได้ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตเท่านั้น การใช้เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันช่วยให้คุณสามารถยืมบัตรเครดิตและเงินกู้จากผู้ค้าปลีกได้มากขึ้น แทนที่จะชำระเงินตามที่เรียกเก็บเงินคุณจะชำระเงินเป็นรายเดือนตามปกติ (ซึ่งโปรแกรมให้คะแนนเครดิตต้องการดู) ด้วยเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันคุณไม่จำนำสิ่งของใด ๆ เพื่อเป็นหลักประกันดังนั้นผู้ให้กู้จะเสี่ยงและมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

คีย์เพื่อเครดิตอาคาร

ตรวจสอบเครดิตของคุณ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณไม่มีข้อผิดพลาดใด ๆ ที่จะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีเครดิตบางหรือคุณกำลังฟื้นตัวจากอดีตในอดีตข้อผิดพลาดทำให้คุณไม่สามารถรับคะแนนที่คุณสมควรได้รับ แก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านั้นเพื่อให้ข้อผิดพลาดของคนอื่นไม่สามารถป้องกันคุณจากการรับเครดิตที่คุณสมควรได้ รัฐบาลสหรัฐฯกำหนดให้เครดิตบูโรจัดให้มีรายงานเครดิตฟรีแก่คุณเป็นประจำทุกปีและคุณควรใช้ประโยชน์จากสิทธิ์ดังกล่าว

จ่ายเงินตรงเวลา: คะแนนเครดิตที่สำคัญที่สุดชิ้นหนึ่งของคุณคือประวัติการชำระเงินของคุณ หากคุณจ่ายเงินตรงเวลาเครดิตของคุณจะดีขึ้น การชำระเงินล่าช้าในการกู้ยืมจะป้องกันไม่ให้คุณดำเนินการได้ดีและอาจดีกว่าที่จะข้ามการยืมทั้งหมดยกเว้นกรณีที่คุณมั่นใจในการชำระเงิน

เตรียมพร้อมสำหรับความสำเร็จ: เตรียมพร้อมทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระเงินและดำเนินการได้ตามกำหนดเวลา

• เปิดบัญชีเช็คและออมทรัพย์หากคุณยังไม่มีบัญชีเหล่านี้และเรียนรู้วิธีใช้การเรียกเก็บเงินออนไลน์
• ทำความเข้าใจเกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณและสร้างงบประมาณเพื่อให้คุณสามารถติดตามได้
• ยอดคงเหลือในบัญชีตรวจสอบของคุณเป็นประจำเพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์

ยืมในปริมาณที่พอเหมาะ: มีหลายเหตุผลที่จะยืมเงินน้อยกว่าผู้ให้กู้ของคุณจะช่วยให้คุณได้

1. การใช้เครดิต คะแนนเครดิตจะพิจารณาถึงจำนวนเงินที่คุณกำลังยืมอยู่ในปัจจุบันเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณอนุญาตให้ยืม (เช่นวงเงินเครดิตสูงสุดของคุณ)หากคุณใช้เครดิตที่มีอยู่เพียงเล็กน้อยในสัดส่วนที่น้อยกว่า 30 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้นคุณจะไม่เพิ่มธงสีแดงจำนวนมาก แต่ถ้าคุณเพิ่มบัญชีเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมออาจดูเหมือนว่าคุณกำลังดิ้นรนทางการเงินและคะแนนเครดิตของคุณอาจลดลง แม้ว่าคุณจะชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทุกเดือน แต่การเรียกใช้ยอดคงเหลืออาจเป็นปัญหาได้
2. ค่าใช้จ่ายในการยืม คุณจ่ายดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายทางการเงินอื่น ๆ เมื่อคุณยืมเพื่อให้คุณมีประสิทธิภาพในการจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับสิ่งที่คุณซื้อด้วยเครดิต ในบางกรณีคุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณทำกับสินค้าที่คุณซื้อ การกู้ยืมอาจมีความหมายเมื่อนำมาซึ่งการปรับปรุงในชีวิตหรือสถานการณ์ทางการเงินของคุณในระยะยาว แต่การกู้ยืมเงินเพื่อ "ต้องการ" เป็นเรื่องอันตรายสำหรับการเงินของคุณ

กระจายสินเชื่อของคุณ: ขณะที่คุณสร้างเครดิตให้ใช้เงินกู้ประเภทต่างๆ รูปแบบการให้คะแนนเครดิตให้รางวัลแก่คุณในการมีสินเชื่อหลากหลายเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันรวมถึงเครดิตหมุนเวียน (เครดิตการ์ด) สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียน อย่าใช้หนี้โดยไม่จำเป็น แต่ใช้ประเภทหนี้ที่ถูกต้องเมื่อยืมเงินมีเหตุผล