สิทธิการเช่า

ความคุ้มครองดอกเบี้ยเช่าซื้อปกป้องธุรกิจโดยปราศจากผลกระทบทางการเงินจากการสูญเสียสัญญาเช่าที่น่าสนใจ ความคุ้มครองนี้มีความสำคัญเมื่อ บริษัท จ่ายเงินอย่างน้อยกว่าอัตราตลาดเพื่อเช่าสถานที่

การยกเลิกสัญญาเช่าซื้อ

สัญญาเช่าทรัพย์สินจำนวนมากอนุญาตให้เจ้าของอาคารยกเลิกสัญญาเช่าหากอาคารกลายเป็นส่วนหนึ่งหรือทั้งหมดที่ไม่เอื้ออำนวยเนื่องจากการสูญเสียทางกายภาพ

เจ้าของบ้านอาจมีสิทธิที่จะบอกเลิกสัญญาเช่าแม้ว่าส่วนของอาคารที่ครอบครองโดยผู้เช่าไม่ได้รับความเสียหายก็ตาม ถ้าอาคารถูกทำลายโดยสิ้นเชิงเจ้าของบ้านอาจมีทางเลือก แต่ไม่จำเป็นต้องสร้างโครงสร้างใหม่ เจ้าของบ้านอาจไม่มีภาระผูกพันในการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนอาคารชำรุดเสียหายจนกว่าจะได้รับเงินค่าประกัน

ดังตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าการยกเลิกสัญญาเช่าอาจส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อธุรกิจขนาดเล็กที่จ่ายน้อยกว่าอัตราการให้เช่า นอกจากนี้ยังแสดงให้เห็นถึงความสำคัญของความคุ้มครองสิทธิการเช่า

ตัวอย่าง

Floyd เป็นเจ้าของ Fantastic Flooring ซึ่งเป็นธุรกิจที่ขายพรมและวัสดุปูพื้นอื่น ๆ ออกจากคลังสินค้า บริษัท เช่าครึ่งหนึ่งของคลังสินค้าเท้า 20,000 ตารางฟุตจาก Peerless Properties ขณะนี้กำลังจ่ายเงิน $ 50 ตารางฟุตสำหรับ 10, 000 ตารางฟุตหรือ $ 5, 000 ต่อเดือน ค่าเช่าของคลังสินค้าคือ $ 75 ตารางฟุตหรือ $ 7, 500 ต่อเดือน

ค่าเช่า

หมายถึงค่าเช่าที่เจ้าของสามารถเก็บได้ในราคาตลาด Floyd เจรจาสัญญาเช่าของเขาเมื่อสองปีก่อนเมื่อราคาค่าเช่าในพื้นที่ของเขาหดหู่ ค่าเช่าได้ฟื้นตัวขึ้น แต่สัญญาเช่าของ Floyd จะไม่หมดอายุเป็นเวลาสามปี ถ้า Floyd เสียสัญญาเช่า บริษัท ของเขาจะต้องเช่าทรัพย์สินอื่นในอัตราตลาด

ภายใต้สัญญาเช่าใหม่ บริษัท อาจจ่ายเพิ่มอีก $ 2, 500 ต่อเดือนหรือ $ 30,000 ต่อปีสำหรับค่าเช่า หาก บริษัท สูญเสียสัญญาเช่าในวันนี้จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก $ 90,000 ในอีกสามปีข้างหน้า

Floyd ได้เพิ่มจำนวนของการปรับปรุงและการปรับปรุงคลังสินค้าตั้งแต่เริ่มให้เช่าของเขา ซึ่งรวมถึงแสงใหม่ชั้นวางที่กำหนดเองและการอัปเกรดไปยังแท่นชาร์จ ตอนนี้การปรับปรุงเป็นส่วนหนึ่งของอาคารแล้ว ฟลอยด์ไม่ได้เป็นเจ้าของพวกเขา แต่เขาจะมีส่วนได้เสียในส่วนที่เหลือของสัญญาเช่าของเขา

ปลายคืนหนึ่งสายไฟผิดพลาดจะทำให้เกิดประกายไฟซึ่งทำให้อาคารเสียหายอย่างรุนแรง นอกเหนือจากวัสดุรองพื้นเล็กน้อยบางส่วนส่วนหนึ่งของคลังสินค้าที่ Fantastic Flooring ใช้ไม่ได้รับผลกระทบจากเพลิงไหม้ อย่างไรก็ตามคุณสมบัติของ Peerless ยกเลิกสัญญาเช่าของ Floyd Fantastic Flooring ได้รับการรับรองความเสียหายจากวัสดุปูพื้นภายใต้นโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม Fantastic Flooring ไม่ได้ครอบคลุมถึงความสูญเสียทางเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นเนื่องจากการสูญเสียสัญญาเช่าบริษัท ยังไม่มีความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียการใช้ประโยชน์จากการปรับปรุงที่ได้ทำไว้กับอาคาร สินค้าเหล่านี้ไม่ได้รับความเสียหายดังนั้นการสูญเสียการใช้งานจะไม่ครอบคลุมภายใต้การประกันทรัพย์สินของ บริษัท

Floyd สามารถปกป้องธุรกิจของเขาจากความสูญเสียทางการเงินอันเป็นผลมาจากการยกเลิกสัญญาเช่าโดยการซื้อสิทธิการเช่าซื้อ ความคุ้มครองนี้อาจถูกเพิ่มลงในนโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์โดยใช้แบบฟอร์มแยกต่างหาก

การประกันภัยดอกเบี้ยสัญญาเช่าซื้อ

การประกันภัยดอกเบี้ยเช่าซื้อครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดจากการยกเลิกสัญญาเช่าของคุณ สำหรับการสูญเสียที่จะได้รับความคุ้มครองต้องเป็นผลจากการสูญเสียทางกายภาพโดยตรง (หรือความเสียหาย) ต่อทรัพย์สินที่ได้ระบุไว้ในประกาศ นอกจากนี้ความเสียหายที่เกิดขึ้นจะต้องเกิดขึ้นจากอันตรายที่เกิดขึ้นภายใต้นโยบายของคุณ

ความคุ้มครองดอกเบี้ยเช่าซื้ออาจรวมถึงข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้หากมีการกำหนดวงเงินประกันไว้ในช่วงระยะเวลาคุ้มครอง:

ค่าเช่าสำหรับผู้เช่า

• นี่คือความแตกต่างระหว่างค่าเช่ารายเดือนที่คุณจ่ายและค่าเช่าของ ทรัพย์สิน (อัตราค่าเช่าตลาด) ในตัวอย่างก่อนหน้านี้ดอกเบี้ยเช่าบ้านของ Fantastic Flooring คือ $ 2, 500 ($ 7, 500 ลบ $ 5, 000) การชำระเงินโบนัส
• นี่เป็นส่วนหนึ่งของโบนัสเงินสดที่คุณได้ชำระเงินเพื่อขอรับสัญญาเช่าและจะไม่คืนให้คุณ ตัวอย่างเช่นคุณได้จ่ายเงินโบนัสมูลค่า 5,000 เหรียญสหรัฐแก่เจ้าของบ้านเพื่อทำสัญญาเช่า 3 ปีแทนที่จะเป็นสัญญาเช่า 5 ปี การปรับปรุงและการปรับปรุง
• ธุรกิจของคุณอาจปรับปรุงสถานที่เช่าที่คุณไม่สามารถนำออกได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย ดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ครอบคลุมมีส่วนของการชำระเงินที่ยังไม่ได้ตัดจำหน่ายที่คุณได้ทำเพื่อการปรับปรุง ไม่รวมถึงมูลค่าของการปรับปรุงที่ครอบคลุมภายใต้การประกันอื่น ๆ ค่าเช่าจ่ายล่วงหน้า
• นี่เป็นส่วนของค่าเช่าที่ยังไม่ได้ชำระเงินที่คุณจ่ายล่วงหน้าซึ่งจะไม่ได้รับคืนให้กับคุณ ตัวอย่างเช่นคุณต้องจ่ายค่าเช่าล่วงหน้า 3 เดือนเมื่อคุณเช่าทรัพย์สิน สิทธิการเช่าสุทธิ

ภายใต้ความคุ้มครองสิทธิการเช่าวงเงินประกันภัยจะแสดงในรูปของ

ค่าเช่าสุทธิ หากสัญญาเช่าของคุณถูกยกเลิก บริษัท ผู้รับประกันภัยส่วนใหญ่ของคุณจะจ่ายเงินค่าเช่าเป็นค่าเช่าสุทธิในช่วงเวลาที่เกิดการสูญเสีย ดอกเบี้ยเช่าซื้อสุทธิประกอบด้วย 2 ส่วน ดอกเบี้ยเช่าซื้อของผู้เช่า (TLI)

นี่หมายถึงผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับจากการเช่าที่ดีตลอดหลายเดือนที่เหลือ TLI ของคุณคือมูลค่าปัจจุบันของ ค่าเช่าขั้นต้น ของคุณ คำนวณโดยการคูณดอกเบี้ยเช่าขั้นต้นของคุณโดยใช้อัตราดอกเบี้ยสิทธิการเช่าที่เกี่ยวข้อง ค่าเช่าทั้งหมดของคุณคือส่วนต่างระหว่างค่าเช่าของอาคารของคุณกับค่าเช่าที่คุณจ่ายในแต่ละเดือน ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าอัตราตลาดให้เช่าคือ 5,000 เหรียญต่อเดือนและ บริษัท ของคุณกำลังจ่ายเงิน 3,500 เหรียญสหรัฐดอกเบี้ยเช่าขั้นต้นของคุณคือ $ 1, 500 ($ 5, 000 ลบ $ 3, 500) ปัจจัยความสนใจสิทธิการเช่ามาจากตารางที่แนบกับนโยบายของคุณ ปัจจัยต่างๆจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ประกาศใช้และเดือนที่เหลืออยู่ในสัญญาเช่าตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีเวลาเหลืออยู่ 36 เดือนในสัญญาเช่าของคุณ หากอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ 5 เปอร์เซ็นต์ค่าสิทธิการเช่าจะอยู่ที่ 33. 4213 ดอกเบี้ยเช่าซื้อสุทธิของคุณคือ $ 1, 500 X 33. 4213 หรือ 50, 132.

ดอกเบี้ยเช่าซื้อรายเดือน

(MLI) ดอกเบี้ยเช่ารายเดือนสะท้อนถึงค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณสำหรับการชำระเงินโบนัสการปรับปรุงและการปรับปรุงและค่าเช่าล่วงหน้า รายการเหล่านี้จะไม่ใช้หากคุณไม่ได้จ่ายเงินโบนัสปรับปรุงหรือจ่ายค่าเช่าล่วงหน้า ถ้าคุณต้องการที่จะประกันค่าใช้จ่ายเหล่านี้ค่าเช่ารายเดือนสำหรับแต่ละรายต้องคำนวณแยกต่างหาก สำหรับแต่ละรายการค่าใช้จ่ายเดิมของคุณจะหารด้วยจำนวนเดือนที่เหลืออยู่ในสัญญาเช่าของคุณเมื่อคุณทำค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าหกเดือนในสัญญาเช่า 36 เดือนของคุณคุณใช้เงินไป 25,000 เหรียญเพื่อปรับปรุง MLI ของคุณคือ $ 25, 000/30 หรือ 833 Net Lease Interest

วงเงินที่ระบุไว้ในนโยบายของคุณสำหรับการเช่าซื้อดอกเบี้ยคือผลรวมของค่าเช่าซื้อของผู้เช่าและดอกเบี้ยเช่ารายเดือนของคุณในวันที่เริ่มต้นของการเช่าซื้อ นโยบาย. ตัวอย่างเช่นหาก TLI ของคุณคือ $ 1, 500 และ MLI ของคุณคือ 833 ดอลลาร์ค่าเช่าซื้อสุทธิของคุณในตอนเริ่มต้นคือ $ 2, 333 นี่คือ บริษัท ประกันส่วนใหญ่ของคุณจะจ่ายตามความคุ้มครองสิทธิการเช่าหากสัญญาเช่าของคุณถูกยกเลิกในวันที่เริ่มต้นของคุณ นโยบาย.

ดอกเบี้ยเช่าซื้อสุทธิลดลงทุกเดือนตลอดอายุของนโยบายของคุณ หากสัญญาเช่าของคุณถูกยกเลิก บริษัท ผู้รับประกันภัยของคุณจะจ่ายเงินภายใต้สัญญาเช่าซื้อส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ยเช่าสุทธิของคุณ

ในขณะที่เกิดการสูญเสีย บริษัท ประกันของท่านจะคำนวณดอกเบี้ยเช่าซื้อสุทธิของท่านโดยเพิ่มจำนวนเงินดังต่อไปนี้ ค่าเช่าทั้งสิ้นคูณด้วยค่าสิทธิการเช่าสำหรับเดือนที่เหลือของสัญญาเช่าของท่านในขณะที่เกิดการสูญเสีย

• ดอกเบี้ยเช่ารายเดือนคูณกับส่วนที่เหลือ เดือนของสัญญาเช่าของคุณในขณะที่เกิดการสูญเสีย