ธุรกิจที่มีขนาดเล็กที่สุดอาจใช้ทั้งเงินกู้และตราสารทุนเพื่อจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจ การให้กู้ยืมเงินผ่านธนาคารพาณิชย์เป็นวิธีที่ใช้กันมากที่สุดในการจัดหาเงินกู้ ธุรกิจมีความต้องการสินเชื่อระยะสั้นเงินกู้ยืมระยะปานกลางและเงินกู้ยืมระยะยาว บทความนี้จะเน้นทั้งสินเชื่อธุรกิจระยะยาวและเงินให้สินเชื่อธุรกิจระยะปานกลางและทำไมธุรกิจขนาดเล็กจึงจำเป็นต้องใช้และใช้เงินกู้ธุรกิจระยะยาวในธุรกิจของตน
เงินกู้ระยะยาวมีระยะเวลาครบกำหนดอายุต่างกัน แต่มีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันเช่นกัน
เงินกู้ระยะยาวคืออะไร?
เงินกู้ยืมระยะยาวของธนาคารมักมีการครบกำหนดและอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดจนกำหนดเวลาชำระคืนเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส เงินให้กู้ยืมระยะยาวมีระยะเวลา 3-10 ปีถึงแม้ว่าเงินกู้ยืมระยะยาวจะสามารถยืดออกไปได้ถึง 20 ปีขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์
เงินกู้ระยะยาวของธนาคารจะได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันของ บริษัท โดยปกติจะอยู่ในรูปของสินทรัพย์ของ บริษัท สัญญาเงินกู้มักจะมีคำจำกัดความที่ระบุรายละเอียดว่า บริษัท สามารถทำได้และไม่สามารถทำเงินได้ในช่วงระยะเวลาของเงินกู้ ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจระบุว่า บริษัท ไม่สามารถรับภาระหนี้มากขึ้นในช่วงชีวิตของเงินกู้ระยะยาว เงินกู้ยืมระยะยาวมักจะได้รับชำระคืนจากกระแสเงินสดของ บริษัท ตลอดอายุของเงินกู้หรือคิดเป็นร้อยละของกำไรที่ต้องกันไว้เพื่อการนี้
วัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืมระยะยาว
ธุรกิจควรทำตามหลักเกณฑ์ในการผูกขาดความยาวของเงินทุนกับอายุการใช้งานของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดหาเงิน ดังนั้นหากธุรกิจจำเป็นต้องปรับปรุงเงินทุนที่สำคัญเช่นการซื้อชิ้นส่วนอุปกรณ์สำหรับกระบวนการผลิตของพวกเขาที่จะมีอายุ 10 ปีเงินกู้ธุรกิจระยะยาวจะเป็นประเภทที่เหมาะสมของการจัดหาเงินทุน
เงินกู้ระยะสั้นจะไม่เหมาะสมในกรณีนี้
ถ้าธุรกิจต้องการซื้ออุปกรณ์ทุนอาคารธุรกิจอื่น ๆ หรือดำเนินโครงการก่อสร้างเงินกู้ระยะยาวเป็นวิธีที่จะไป
การได้รับสินเชื่อธุรกิจระยะยาว
เงินกู้ระยะยาวเป็นเรื่องยากสำหรับธุรกิจเริ่มต้นธุรกิจ โดยปกติธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นเฉพาะกับความสำเร็จทางการเงินบางปีได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ระยะยาวของธนาคาร ธุรกิจต้องจัดทำแผนธุรกิจและงบการเงินย้อนหลังหลายปีเพื่อให้ได้เงินกู้ระยะยาว นอกจากนี้ยังต้องจัดทำงบการเงินที่คาดการณ์เพื่อพิสูจน์ว่าสามารถชำระคืนเงินกู้ได้
ก่อนที่ธุรกิจขนาดเล็กจะแสวงหาเงินกู้ระยะยาวพวกเขาก็ควรจะเปรียบเทียบต้นทุนของเงินกู้กับค่าเช่าสินทรัพย์ที่พวกเขากำลังมองหาเพื่อการคลัง
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวมักจะน้อยกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นในระบบเศรษฐกิจปกติหากคุณตระหนักถึงอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญคุณสามารถเพิ่มประเด็นดังกล่าวและคิดดอกเบี้ยใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจะเรียกเก็บจากเงินกู้ของคุณ คะแนนน้อยเหล่านี้จะสะท้อนถึงความเสี่ยงที่พวกเขารู้สึกว่า บริษัท ของคุณเป็นอย่างไร บริษัท ของคุณมีความเสี่ยงมากขึ้นจุดมากขึ้นพวกเขาจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ
ในการประเมินความเสี่ยงของ บริษัท ของคุณธนาคารจะพิจารณาความน่าเชื่อถือของ บริษัท 5C
ง่ายแค่ไหนที่จะได้รับเงินกู้ระยะยาว?
ความง่ายในการได้รับเงินกู้ระยะยาวขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยเช่นธนาคารที่คุณเลือกที่จะทำธุรกิจด้วยความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท และสุขภาพของเศรษฐกิจ ในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่เครดิตได้รับความตึงตัวมากและการให้กู้ยืมเงินยังไม่เกิดขึ้นได้ง่าย
เงินเท่าไหร่ที่คุณสามารถได้รับผ่านเงินกู้ระยะยาว?
เงินกู้ระยะยาวมักจะเริ่มต้นที่ 25,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯและขึ้นไป 200,000 เหรียญคุณต้องการเงินมากเท่าไรกระบวนการอนุมัติจะเข้มงวดมากขึ้น
เงินกู้ระยะปานกลางแตกต่างจากเงินกู้ระยะยาวอย่างไร?
เงินกู้ระยะปานกลางมีระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 3 ปี พวกเขาใช้เพื่อจัดหาเงินทุนที่ไม่ใช่ข้อมูลในระยะยาวเช่นระบบคอมพิวเตอร์ที่มีอายุการใช้งานประมาณ 3 ปีเท่านั้น
การชำระเงินจะทำกับธนาคารรายเดือนหรือรายไตรมาส ขั้นตอนการอนุมัติเงินกู้ระยะปานกลางค่อนข้างใกล้เคียงกับเงินกู้ระยะยาว