การรับจดจำนองเกี่ยวข้องกับเอกสารจำนวนมาก คุณต้องจัดทำเอกสารรายได้ของคุณโดยการให้ paystubs แบบฟอร์ม W2 แบบฟอร์มการคืนภาษีงบจากบัญชีต่างๆและอื่น ๆ เมื่อผู้ให้กู้หรือนายหน้าจำนองของคุณ hounds คุณสำหรับเอกสารมันเป็นเครื่องหมาย ดี - พวกเขากำลังพยายามที่จะได้รับการจำนองที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมีสิทธิ์ได้
อย่างไรก็ตามบางคนไม่สามารถผลิตเอกสารที่จำเป็นได้ สำหรับพวกเขาเอกสารที่มีเอกสารประกอบน้อย (หรือไม่มีเอกสารประกอบ) เป็นที่น่าสนใจและเงินกู้เหล่านั้นยังคงมีอยู่บ้าง
เหตุผลในการให้กู้ยืมในเอกสารที่ต่ำ
มีเหตุผลหลายประการที่คุณอาจไม่สามารถ (หรือยินดี) ให้ข้อมูลแก่ผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่น:
- คนที่ทำงานด้วยตนเอง ชอบที่จะแสดงรายได้ที่ต่ำกว่าเพื่อการเสียภาษี แต่ผลดังกล่าวกลับมาเป็นค่าชดเชยเมื่อสมัครกู้
- คนหนุ่มสาว มีประวัติค่าจ้างต่ำหรือไม่มีประวัติใด ๆ
- เจ้าของธุรกิจใหม่ ไม่สามารถแสดงรายได้ที่สม่ำเสมอได้ (ต้องใช้เวลาหลายปี)
- ผู้เกษียณ กับรายได้จากการลงทุน
- ความต้องการส่วนบุคคล กำหนดว่าคุณจะรักษาระดับรายได้ให้กับตัวเอง < การค้นหาและจัดระเบียบ
- เอกสารประกอบเป็นเรื่องยาก รายได้หรือทรัพย์สินของคุณไม่ได้รับการจัดทำเป็นเอกสาร
- ยอมรับได้จากผู้ให้กู้
วันดีๆที่ผ่านมามีคุณสมบัติครบถ้วนง่ายกว่า ก่อนวิกฤติทางการเงินที่เกิดขึ้นในปีพ. ศ. 2551 คุณสามารถบอกโบรกเกอร์จำนองของคุณว่าคุณมีรายได้เท่าไรและน้อยมากถ้าต้องมีหลักฐานใด ๆ "รายได้ที่ระบุไว้" (หรือที่รู้จักกันในชื่อ "เงินให้กู้ยืมที่ไม่เป็นทางการ") จะไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไป
สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค (CFPB) ต้องการผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ - หากการจำนองเป็น "เงินกู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" แต่ผู้ให้กู้บางคนยินดีที่จะทำงานในพื้นที่จำนองที่ไม่ผ่านการรับรอง
โปรดสังเกตว่าผู้ให้กู้เหล่านี้ไม่ต้องการกลับไปปี 2549 - พวกเขาไม่สนใจในการออกเงินกู้ซับไพรม์โดยใช้ตัวเลขที่ไม่ถูกต้อง
อย่างไรก็ตามพวกเขาสนใจที่จะทำงานกับคนที่มีความสามารถในการชำระคืน (ในขณะที่ขาดความสามารถในการจัดทำเอกสารรายได้และทรัพย์สินของพวกเขาในรูปแบบดั้งเดิม)เพื่อให้มีสิทธิ์รับเงินกู้เหล่านี้คุณต้องเป็นผู้กู้ที่น่าสนใจและลักษณะด้านล่างจะช่วยให้คุณได้
เครดิตที่ดี (หรือมาก):
อีกครั้งเงินกู้ที่มีเอกสารประกอบ
เงินกู้ซับไพรม์ ต่ำเป็นเรื่องที่ผ่านมา ผู้ให้กู้ยินดีที่จะชำระเงินน้อยลงหากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี (720 เป็นสถานที่ที่ดีสำหรับการเริ่มต้น) ที่กล่าวว่าถ้าทุกสิ่งทุกอย่างมีรูปร่างที่ดีสิ่งเล็กน้อยในรายงานเครดิตของคุณอาจไม่ทำลายข้อตกลง รายได้: รายได้มักจะช่วยให้คุณได้รับอนุมัติเงินกู้ แต่ผู้ให้กู้ที่ไม่ผ่านการรับรองอาจผ่อนปรนมากขึ้นในการประเมินรายได้ของคุณหากคุณสามารถทำคดีของคุณ (แม้ว่าคุณจะไม่สามารถผลิต W2 ได้) แต่คุณอาจได้รับการอนุมัติ
สินทรัพย์: การสำรองข้อมูลเงินจำนวนมากช่วยในกรณีของคุณ บัญชีธนาคารขนาดใหญ่และบัญชีการลงทุนอาจเป็น "เงินสำรอง" ที่คุณสามารถจุ่มลงเพื่อให้สามารถชำระเงินได้ ผู้ให้กู้อาจผ่อนปรนมากขึ้นเกี่ยวกับรายได้หากคุณมีสินทรัพย์ที่แข็งแรง
ผู้ถือหุ้น: ผู้ให้กู้ต้องการลดความเสี่ยงและเห็นว่าคุณมีผิวในเกม หากคุณชำระเงินดาวน์ขนาดใหญ่คุณจะมีโอกาสดีขึ้นกับผู้ให้กู้เอกสารรายใหญ่
สำหรับการจำนองแบบเดิม 20% เพียงพอ แต่อาจต้องใช้ 40% ขึ้นไปกับผู้ให้กู้ที่ไม่ผ่านการรับรอง คุณสามารถใส่ส่วนของผู้ถือหุ้นที่จะใช้เมื่อใดก็ได้ในภายหลัง ค่าใช้จ่าย
ไม่มีอะไรเป็นอาหารกลางวันฟรี เนื่องจากคุณไม่ได้พิสูจน์ความสามารถในการชำระคืนโดยใช้เอกสารมาตรฐานผู้ให้กู้จึงมีความเสี่ยงมากขึ้น ผู้ให้กู้เหล่านี้ยังมีความเสี่ยงด้านกฎระเบียบมากขึ้นด้วยการทำงานในพื้นที่สีเทา (แต่ยังคงเป็นกฎหมาย) เป็นผลให้ราคาสูงขึ้น
คาดหวังว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
อย่างน้อย
หนึ่งเปอร์เซ็นต์สำหรับเงินกู้ที่มีเอกสารต่ำ ค่าธรรมเนียมการดำเนินการอื่น ๆ อาจเพิ่มสูงขึ้น หากคุณกำลังมองหาวิธีที่ง่ายกว่าในการขอกู้เงินนี่อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด (ขุดรายได้ภาษีและ paystubs เก่าเหล่านั้น) แต่ถ้าคุณตกอยู่ในหมวดหมู่ที่ระบุไว้ด้านบนอาจเป็นตัวเลือก เฉพาะ ของคุณและยังคงคุ้มค่าต่อราคา