รายการตรวจสอบและปฏิทินทางการเงินรายเดือนเดือนมกราคม

ต้องการปฏิทินกิจกรรมสำหรับกระเป๋าสตางค์ของคุณหรือไม่? มองไม่ไกล ฉันได้สร้างปฏิทินทางการเงินรายเดือนแล้ว นี่คือสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้พอดีกับการเงินในเดือนมกราคม

1 ม.ค. - ตั้งค่าความละเอียด!

ฉันรู้ฉันรู้ - ความคิดแบบดั้งเดิมกล่าวว่ามติปีใหม่มีความหมายว่าต้องแตกหัก แต่ทำไมต้องใช้กับคุณบ้าง?

กำหนดความละเอียดปีใหม่ที่เป็นแบบ SMART - เฉพาะวัดได้บรรลุได้จริงและทันเวลา

"ปีนี้ฉันต้องการบริจาคเงิน 12,000 เหรียญในบัญชีเกษียณของฉัน"

เฉพาะ

- "$ 12,000" "ในปีนี้" และ "บัญชีเกษียณ" มีความเฉพาะเจาะจงทั้งหมด

วัดได้ - ง่ายต่อการวัด

ทำได้ - ประหยัดเงิน 12,000 เหรียญต่อปี ($ 1, 000 ต่อเดือน) อาจดูเหมือนยืดและนั่นก็ดี การจัดทำงบประมาณอาจเป็นแบบฝึกหัด - ควรจะมีพลังเล็กน้อย

สมจริง

- นี่เป็นเป้าหมายที่สมจริง เป้าหมายที่ระบุว่า "ฉันต้องการชำระหนี้ 8 ล้านเหรียญในหนึ่งสัปดาห์" ไม่ใช่เป็นจริง (ยกเว้นกรณีที่คุณได้รับรายได้เป็นจำนวนมาก!)

ทันเวลา - หากไม่มีกรอบเวลาคุณจะมีโอกาสน้อยลง เป้าหมาย. คุณสามารถปรับปรุงอัตราต่อรองของคุณโดยให้ตัวเองจำนวนมากกำหนดเวลาที่มีขนาดเล็ก ลองกำหนดกรอบเป้าหมายดังกล่าวให้เป็น "ฉันต้องการชำระคืน 1,000 บาทต่อเดือน" หรือ "230 $ 76 ต่อสัปดาห์"

สัปดาห์แรกของเดือนมกราคม: ทบทวนการใช้จ่ายในวันหยุด

ตรวจสอบยอดการใช้จ่ายในวันหยุดของคุณ คุณใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณตั้งใจจะทำ? คุณอยู่ภายในงบประมาณหรือไม่?

การตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณตอนนี้ - ในขณะที่เดือนธันวาคมมีความสดใหม่ในใจของคุณ - จะช่วยให้คุณกำหนดงบประมาณการใช้จ่ายวันหยุดที่ชัดเจนขึ้นสำหรับปีที่กำลังจะมาถึง

(ใช้แผ่นงานนี้เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายประจำปี)

นอกจากนี้คุณจะต้องตรวจสอบการใช้จ่ายในวันหยุดเพื่อให้มีเงินสดในมือเมื่อถึงเวลาที่คุณต้องจ่ายค่าตั๋ววันหยุดของคุณ

สัปดาห์แรกของเดือนมกราคม: สร้างงบประมาณสำหรับปี!

มกราคมเป็นช่วงเวลาที่ดีในการกำหนดเป้าหมายที่สะท้อนถึงจำนวนเงินที่คุณหวังจะใช้ประหยัดและลงทุนในปีนี้

ขั้นแรกให้ถามตัวเองด้วยความจริงใจบางข้อ

คุณต้องการสะสมเงินในบัญชีเกษียณในปีนี้เท่าไร?

เท่าไหร่ที่คุณต้องการจะตั้งสำรองสำหรับธุรกิจใหม่ที่เป็นไปได้?

• คุณต้องการจัดสรรอะไรให้กับเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการซื้อบ้านการพักร้อนการไปศึกษาต่อในโรงเรียนการชำระหนี้หรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า?
• คุณยินดีที่จะเสียสละเพื่อทำให้เป้าหมายเหล่านี้เป็นจริง?
• นอกจากการตัดค่าใช้จ่ายแล้วคุณยังมีรายได้เพิ่มเท่าไร?
• เมื่อคุณได้ระบุเป้าหมายแล้วให้สร้างงบประมาณที่เหมาะสม ใช้คู่มือที่มีประโยชน์นี้เพื่อสร้างงบประมาณ
• สัปดาห์แรก / สัปดาห์ที่สองของเดือนมกราคม: เริ่มต้นโดยอัตโนมัติ

หลังจากที่คุณทำตามขั้นตอนสองขั้นตอนด้านบน (การตั้งค่าความละเอียดและการกำหนดงบประมาณ) วางเป้าหมายของคุณใน "นักบินอัตโนมัติ" โดยกำหนดเงินโดยอัตโนมัติให้กับ สถานที่ที่คุณต้องการให้ไป

ตัวอย่างเช่นหากคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการสะสมเงินจำนวน 416 เหรียญต่อเดือน ($ 5,000 ต่อปี) ใน Roth IRA จากนั้นให้ตั้งค่าการถอนเงินรายเดือนโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังบัญชี Roth IRA ของคุณ

หากคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการ "ชำระเงินด้วยตัวเอง" เพื่อประหยัดค่าซื้อรถยนต์ครั้งต่อไปให้ตั้งค่าการถอนเงินอัตโนมัติเป็นรายเดือนจากบัญชีการตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์ที่กำหนดไว้สำหรับการซื้อรถยนต์ครั้งต่อไป

การนำเป้าหมายของคุณไปใช้นักบินอัตโนมัติหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะปฏิบัติตามเป้าหมาย

สัปดาห์ที่สองของเดือนมกราคม: การเตรียมภาษี!

จัดระเบียบเอกสารภาษีของคุณ แบบฟอร์มที่คุณต้องการ (1099-DIV, 1099-INT, W2 เป็นต้น) อาจจะไหลออกอย่างช้าๆในช่วง 1-2 เดือนที่ผ่านมา

กำหนดโฟลเดอร์ไฟล์หรือกล่องเล็ก ๆ ที่คุณเก็บรายการที่เกี่ยวข้องกับภาษีทั้งหมดเมื่อเข้าสู่ระบบเช่นเดียวกันสร้างโฟลเดอร์อิเล็กทรอนิกส์ที่คุณรวบรวมใบสั่งอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดที่เกี่ยวกับภาษีที่คุณได้รับ

สร้างรายการตรวจสอบของแบบฟอร์มภาษีที่คุณคาดหวัง (เช่นใบแจ้งยอดดอกเบี้ยจากธนาคารของคุณและแบบฟอร์มรับเงินปันผล / เงินทุนจาก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ) เนื่องจากแต่ละแบบมาถึงจดหมาย (หรือใน Inbox ของคุณ) ให้เลือกจากรายการ

เมื่อใดก็ได้ในเดือนมกราคม: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

มีสามหน่วยงานจัดอันดับเครดิตหลัก ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion

แต่ละหน่วยงานอนุญาตให้คุณดูรายงานเครดิตของคุณฟรีทุกปีละครั้ง

วิธีที่ดีที่สุดในการกำหนดเวลานี้คือการดูรายงานเครดิตหนึ่ง ๆ ทุก ๆ สี่เดือน ตรวจสอบหนึ่งในเดือนมกราคมหนึ่งในเดือนพฤษภาคมและหนึ่งในเดือนกันยายน

ตัวอย่างเช่นคุณอาจตรวจสอบ:

Experian = มกราคม

Equifax = พฤษภาคม

• TransUnion = กันยายน
• หรือคุณอาจตรวจสอบ:
• TransUnion = January

Experian = พฤษภาคม > Equifax = กันยายน

• คำสั่งของเอเจนซีไม่สำคัญ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือคุณตรวจสอบรายงานเครดิตหนึ่ง ๆ ทุก ๆ สี่เดือน
• หากคุณพบข้อผิดพลาดใด ๆ ในรายงานของคุณ (ข้อมูลไม่ถูกต้อง) ให้ยื่นรายงานกับเอเจนซี่ทันที แต่ละหน่วยงานมีคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการยื่นคำร้องขอข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
• ตรวจสอบรายการตรวจสอบทางการเงินของปลายปีสำหรับเดือนธันวาคม - และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้จดจำรายการเหล่านี้ออกจากรายการ!