ที่ปรึกษาทางการเงินจ่ายตามค่าคอมมิชชั่น

ที่ปรึกษาทางการเงินจ่ายตามค่าคอมมิชชั่นเป็นวิธีการแบบดั้งเดิมในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน นี่คือชวเลขเพื่อบอกว่าลูกค้าจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมโดยปกติจะเรียกว่าค่าคอมมิชชั่นสำหรับธุรกรรมการรักษาความปลอดภัยแต่ละรายการที่ทำขึ้นไม่ว่าจะซื้อหรือขาย ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับค่าคอมมิชชั่นเป็นส่วนหนึ่งของค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้โดยปกติจะผ่านขั้นตอนกลางซึ่งจะแปลงค่าคอมมิชชั่นเป็นเมตริกที่เรียกว่าเครดิตการผลิต

แหล่งที่มาของความสับสนอาจมาจากความจริงที่ว่าที่ปรึกษาทางการเงินสามารถนำไปใช้กับโบรกเกอร์การลงทุนที่ดำเนินธุรกิจตามมาตรฐานความเหมาะสมและที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนภายใต้มาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจ ในขณะที่ความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ทำจากนายหน้าเป็นบรรทัดฐานที่ได้รับการยอมรับมานานในอดีต แต่ประการที่สองประเพณีดังกล่าวทำงานบนพื้นฐานของค่าใช้จ่ายเท่านั้น

การจ่ายเงินของที่ปรึกษาทางการเงินอาจแตกต่างกันไปตามประเภทของหลักทรัพย์ที่จำหน่ายได้และโดยปกติแล้วเปอร์เซ็นต์ที่เขายังคงเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนเงินรวมที่ได้รับในระหว่างปีเพิ่มขึ้น นี้มักเรียกว่าอัตราการจ่ายเงินของที่ปรึกษาทางการเงิน บริษัท ของเมทริกซ์ของอัตราการจ่ายเงินมักจะเรียกว่าตารางการจ่ายเงิน

ข้อดีสำหรับลูกค้า:

การให้ที่ปรึกษาทางการเงินจ่ายค่าคอมมิชชั่นโดยทั่วไปเป็นตัวเลือกที่มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับลูกค้าที่เป็นนักลงทุนระยะยาวตามกลยุทธ์การลงทุนซื้อและถือมากกว่าหนึ่งซึ่งเกี่ยวข้องกับการซื้อขายบ่อยครั้งและการหมุนเวียนของผลงานอย่างรวดเร็ว

นี่เป็นความจริงสองครั้งถ้าลูกค้าส่วนใหญ่เป็นผู้กำกับตนเองและมีความเข้าใจด้านการเงินไม่จำเป็นต้องให้ความสนใจอย่างมากและคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงิน

ข้อดีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน:

สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความก้าวร้าวและมีทักษะในการขายและลูกค้ามีความพอใจกับกลยุทธ์การลงทุนที่เกี่ยวข้องกับปริมาณธุรกรรมที่สูงแผนการจ่ายตามค่าคอมมิชชั่นอาจให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นกว่าวิธีอื่น .

อย่างไรก็ตามลูกค้าที่ใช้งานมากขึ้นและสินทรัพย์ทางการเงินที่ฝากไว้ในบัญชีของลูกค้ามากขึ้นโอกาสที่ลูกค้าจะต้องการ (และรับ) ลดอัตราค่าคอมมิชชั่นมากขึ้นเมื่อเทียบกับอัตรามาตรฐานที่เรียกเก็บจากลูกค้า บริษัท. เฉพาะที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความมั่นใจและก้าวร้าวมักจะประสบความสำเร็จในการรักษาสายการผลิตต่อความต้องการของลูกค้าสำหรับส่วนลดในสถานการณ์เหล่านี้

ความขัดแย้งทางผลประโยชน์:

เมื่อที่ปรึกษาทางการเงินอยู่บนพื้นฐานของค่าคอมมิชชั่นมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์อย่างชัดเจนเนื่องจากการจ่ายเงินจะเชื่อมโยงโดยตรงกับการทำธุรกรรมแทนที่จะเป็นผลการดำเนินงานด้านการลงทุน การปฏิบัติโดยที่ปรึกษาทางการเงินไร้ยางอายพยายามที่จะเพิ่มค่าคอมมิชชั่นของพวกเขาตามการชดเชยผ่านการซื้อขายมากเกินไปจะเรียกว่า churning

การปั่นเป็นอันตรายโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับบัญชีที่มีการตัดสินใจซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงินได้รับความสามารถในการเข้าสู่ธุรกิจตามดุลพินิจของตนเองโดยไม่ได้รับอนุญาตจากลูกค้าเป็นครั้งแรก ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องได้รับอนุญาตจากลูกค้าดังกล่าวทุกรายการที่เขาเสนอ การสนทนาทางโทรศัพท์เป็นคำพอเพียงเพื่อให้ได้รับการอนุมัติดังกล่าว

เนื่องจากความเสี่ยงด้านกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นหน่วยงานกำกับดูแลใน บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ระมัดระวังที่สุดมักจะวางข้อ จำกัด ที่ร้ายแรงต่อความสามารถในการเปิดบัญชีลูกค้าที่มีการตัดสินใจ

ความชุก:

ในบรรดาที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียนที่ดำเนินงานด้วยความไว้วางใจที่ให้บริการลูกค้ารายบุคคลและมีสินทรัพย์ของลูกค้าอย่างน้อย 25 ล้านเหรียญ (ที่ปรึกษาเหล่านี้ต้องลงทะเบียนเพื่อทำหน้าที่เป็นนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย) เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่ มีรายได้ค่านายหน้า:

22% ในปี 2010

• 23% ในปี 2009
• 24% ในปี 2008
• โปรดทราบว่าที่ปรึกษาการลงทุนบางส่วนที่นี่ยอมรับแผนการชำระเงินหลายรายการซึ่งต่างจากบัญชีลูกค้าหรือลูกค้า . ดังนั้นเปอร์เซ็นต์ในการศึกษานี้เพิ่มมากกว่า 100% ในทุกประเภทการชำระเงิน

ตัวเลขเหล่านี้มาจากการศึกษาโดยดร. ลูคาสดีนผู้ช่วยศาสตราจารย์และผู้อำนวยการโครงการวางแผนการเงินที่วิทยาลัย Cotsakos of Business ที่มหาวิทยาลัย William Paterson มลรัฐนิวเจอร์ซีย์

ผลการวิจัยนี้ถูกกล่าวถึงใน "วิธีการชำระเงินที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ"

The Wall Street Journal , December 12, 2011.