เคล็ดลับกองทุนรวม - ข้อดีและข้อเสีย

หลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อจากเงินทุนหรือที่เรียกว่า TIPS กองทุนรวมสามารถช่วยนักลงทุนในการต่อสู้กับเงินเฟ้อได้ นักลงทุนควรกังวลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อทำไม?

TIPS กองทุนรวมมีข้อดีหลายประการสำหรับนักลงทุน เคล็ดลับคือพันธบัตรที่ออกโดยกระทรวงการคลังสหรัฐฯซึ่งจะจ่ายคูปองสำหรับเงินต้นที่ปรับปรุงแล้วของพันธบัตร พันธบัตรจะมีการปรับปรุงเป็นรายปีโดยใช้อัตราดัชนีราคาผู้บริโภค (เป็นตัววัดอัตราเงินเฟ้อ)

ดังนั้น TIPS จึงควรติดตามอัตราเงินเฟ้อโดยการคืนเงินต้นที่ได้รับการปรับปรุงเมื่อครบกำหนดและการชำระเงินคูปองไปพร้อมกัน

คุณจำได้ไหมว่าค่าใช้จ่ายของแสตมป์คืออะไรในปีพ. ศ. 2513? มันเป็น $ 06. คุณรู้ไหมว่าค่าแสตมป์เป็นอย่างไร? ฉันจำไม่ได้ แต่ฉันรู้ว่ามันยิ่งใหญ่กว่าที่ได้ในปีพ. ศ. 2513 การเพิ่มขึ้นของราคาแสตมป์เป็นตัวอย่างที่คลาสสิกของอัตราเงินเฟ้อ

คุณสามารถลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันจากเงินเฟ้อกระทรวงการคลังผ่านกองทุนรวมและได้รับประโยชน์หลายประการที่กองทุนรวมเสนอเช่น

Professional Management

- ผู้จัดการกองทุนจะเพิ่มมูลค่าด้วยการมองหา TIPS ที่มีราคาต่ำกว่าในตลาดรอง

• การกระจายการลงทุน - เคล็ดลับที่มีระยะเวลาครบกำหนดที่ต่างกันจะเป็นของกองทุน TIPS ซึ่งสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น
• ความสะดวก - ไม่เหมือนการซื้อพันธบัตร TIPS กองทุน TIPS สามารถซื้อและขายได้อย่างง่ายดายด้วยเงินสกุลดอลลาร์เป็นจำนวนคี่ นักลงทุนไม่จำเป็นต้องมัด TIPS เมื่อครบกำหนด แต่สามารถมั่นใจได้ว่ากองทุนรวมจะมีการปฏิบัติตาม TIPS อย่างต่อเนื่อง
• Reinvestments

- เมื่อเทียบกับ TIPS bond รายได้จาก TIPS จะสามารถนำไปลงทุนใหม่ในกองทุนโดยไม่คิดค่าขาย

• ข้อเสียของกองทุน TIPS ความผันผวน

- ในทางตรงกันข้ามกับพันธบัตร TIPS กองทุนรวม TIPS ไม่มีวันครบกำหนดดังนั้นนักลงทุนที่ต้องการจ่ายเงินสดต้องยอมรับราคาปัจจุบัน (ซึ่งอาจสูงหรือต่ำกว่า มากกว่าจำนวนเงินที่ลงทุนในครั้งแรก)

• ค่าธรรมเนียม - มีค่าธรรมเนียมในการซื้อกองทุนรวม TIPS ซึ่งเกินกว่าค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่เรียกเก็บจากพันธบัตร TIPS
• คำแนะนำด้านภาษีเกี่ยวกับกองทุนรวมที่แนะนำ นักลงทุนในกองทุนรวม TIPS ต้องเสียภาษีทั้งรายได้ต่อปีและจำนวนเงินต้นที่ได้รับการปรับปรุง (เช่นการเพิ่มขึ้นของเงินต้นตาม CPI) ในแต่ละปี ภาษีเงินได้ที่เรียกเก็บจะเรียกว่า "รายได้" เพราะผู้ลงทุนไม่ได้รับการปรับในรูปแบบของดอกเบี้ยหรือการจ่ายเงินปันผล

กองทุนรวม TIPS จำนวนมากจะจ่ายเงินส่วนที่ได้รับการปรับปรุงเป็นหลักเป็นการจ่ายเงินปันผล แต่ถ้าคุณ reinvest เงินปันผลเป็นจุดหักล้าง คุณยังคงไม่ได้รับเงินปันผล แต่คุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้สำหรับการจ่ายเงินปันผล ด้วยเหตุนี้นักลงทุนจำนวนมากจึงเลือกที่จะถือ TIPS ไว้ในบัญชีเกษียณอายุรอตัดบัญชีภาษี (e.ก. , IRA) เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีอากร

เคล็ดลับสุดท้ายเกี่ยวกับกองทุนรวมของกองทุน TIPS

อาจเป็นเรื่องที่ต่อต้านการขาย แต่การซื้อกองทุนรวม TIPS จะไม่จำเป็นต้องปกป้องเงินต้นของคุณ ในระยะสั้นกองทุน TIPS อาจมีความผันผวน TIPS มีราคาเป็นประจำทุกวันขึ้นอยู่กับความคาดหวังของอัตราเงินเฟ้อในอนาคต (และค่ายังได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย) หากคุณเป็นเจ้าของพันธบัตร TIPS อย่างสมบูรณ์คุณจะมั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินต้นที่ได้รับการปรับปรุงเมื่อครบกำหนด

อย่างไรก็ตามกองทุนรวม TIPS ไม่เป็นผู้ใหญ่ ไม่มีการรับประกันว่าเมื่อคุณต้องการถอนเงินของคุณคุณจะได้รับเงินลงทุนเต็มจำนวน

ถ้าคุณเป็นผู้เก็งกำไรซื้อ TIPS กองทุนเพื่อการป้องกันเงินเฟ้อระยะยาวสำหรับส่วนของพอร์ตการลงทุนรายได้ถาวรของคุณ