คุณควรลงทุนในกองทุนดัชนีตลาดแบบกว้างหรือไม่?

เมื่อคุณได้ยินคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนในดัชนีตลาดแบบกว้างหมายความว่าอย่างไร คุณควรลงทุนในกองทุนดัชนีตลาดกว้างหรือไม่?

กองทุนดัชนีได้รับความนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและกลายเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจในชุมชนการลงทุนโดยทั่วไป ในความเป็นจริงกองทุนดัชนีตลาดกว้าง Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) เป็นกองทุนรวมที่ใหญ่ที่สุดในโลกโดยวัดจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร

กองทุนดัชนีตลาดกว้างมีข้อดีที่ชัดเจนสำหรับนักลงทุน แต่ไม่ได้ใช้อย่างถูกต้องเสมอไป นี่คือสิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับกองทุนดัชนีตลาดทั่วไปก่อนที่คุณจะลงทุน:

กองทุนดัชนีตลาดเงินคืออะไร?

เช่นเดียวกับคำศัพท์ดังกล่าวกองทุนดัชนีตลาดทั่วไปลงทุนในตลาดที่สามารถลงทุนได้ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นกลุ่มหลักทรัพย์บางประเภทเช่นหุ้นหรือพันธบัตร ผู้ที่มีการเปิดรับข่าวสารในวงกว้างแก่นักลงทุนมักเรียกว่ากองทุนดัชนีตลาดรวม

ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมหรือกองทุนอีทีเอฟที่ติดตามดัชนี S & P 500 เป็นดัชนีที่มีการกระจายการลงทุนอย่างกว้างขวาง แต่ส่วนใหญ่คำว่าดัชนีตลาดทั่วไปหมายถึงกองทุนที่มีการลงทุนในวงกว้างกว่า นั่นคือกองทุนที่จะลงทุนในดัชนีที่กว้างขึ้นเช่น Wilshire 5000 หรือ Russell 3000 การถือครองหุ้นใน Wilshire 5000 และ Russell 3000 รวมถึงการถือครองหุ้นในสหรัฐที่ซื้อขายในตลาดหุ้นมากที่สุดซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไม ตลาด "มักจะรวมอยู่ในชื่อกองทุน

กองทุนดัชนีตลาดเงินที่ลงทุนในพันธบัตรมักจะติดตามดัชนี Barclay ของสหรัฐที่รวมประมาณ 17,000 พันธบัตรซึ่งเป็นชื่อ "ดัชนีพันธบัตรทั้งหมด" สำหรับกองทุนดัชนีที่ติดตามข้อมูล .

ข้อดีของกองทุนดัชนีตลาดแบบกว้าง

กองทุนดัชนีตลาดกว้างมีข้อดีเช่นเดียวกับที่ทุกกองทุนดัชนีเสนอและบางส่วน

ค่าใช้จ่ายต่ำสุด:

เช่นเดียวกับกองทุนดัชนีอื่น ๆ กองทุนดัชนีตลาดทั่วไปมักมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0. 20 เปอร์เซ็นต์ซึ่งเป็นเพียง $ 20 สำหรับทุก $ 10,000 การลงทุน ค่าใช้จ่ายต่ำช่วยเพิ่มผลตอบแทนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะยาวเนื่องจากค่าธรรมเนียมน้อยกว่าเงินลงทุนที่จะเติบโตและสารประกอบเมื่อเวลาผ่านไป

การหมุนเวียนต่ำ:

• เหตุผลหลักสำหรับค่าใช้จ่ายต่ำสุดของกองทุนดัชนีคือการถือครองจะไม่ขายและเปลี่ยนในอัตราที่สูง การเปลี่ยนความปลอดภัยนี้เรียกว่าการหมุนเวียนซึ่งสามารถอธิบายได้ว่าเป็นเปอร์เซ็นต์ของการถือครองของกองทุนซึ่งถูกแทนที่ด้วยการลงทุนที่ต่างกัน (หรือ "เปิด") ในช่วงปีที่ผ่านมา กองทุนจำนวนมากที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขัน (กองทุนที่ไม่ใช่ดัชนี) สามารถมีการหมุนเวียนได้มากกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ขณะที่กองทุนดัชนีมักมีการหมุนเวียนต่ำกว่า 5% ประสิทธิภาพทางภาษี:
• ผลจากการหมุนเวียนต่ำคือการลดภาษีที่ส่งผ่านไปให้กับนักลงทุน เมื่อกองทุนรวมขายเงินลงทุนในราคาที่สูงกว่าราคาซื้อจะสร้างภาษีกำไรจากการลงทุนซึ่งจะผ่านไปพร้อมกับนักลงทุนในรูปแบบของการกระจายกำไร "ถ้าคุณถือหุ้นในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการแจกจ่ายเหล่านี้ ดังนั้นสมมติว่าคุณต้องการลดภาษีคุณจะต้องการกองทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีเช่นกองทุนดัชนีตลาดกว้าง การกระจายการลงทุนแบบกว้าง ๆ :
• กองทุนดัชนีส่วนใหญ่มีความหลากหลายซึ่งหมายความว่าพวกเขาลงทุนในหลักทรัพย์จำนวนมาก อย่างไรก็ตามกองทุนดัชนีตลาดกว้างมีความหลากหลายมากขึ้นซึ่งหมายความว่าพวกเขาลงทุนในหลักทรัพย์จำนวนมากกว่ากองทุนดัชนีเฉลี่ย ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนีหุ้นจำนวนมากลงทุนในมากกว่า 3,000 หุ้นในขณะที่ดัชนี S & P 500 ลงทุนในหุ้นประมาณ 500 หุ้น การจัดการแบบพาสซีฟ:
• เช่นเดียวกับกองทุนดัชนีอื่น ๆ กองทุนดัชนีตลาดกว้าง ๆ จะได้รับการจัดการแบบพาสซีฟซึ่งหมายความว่าผู้จัดการไม่ได้พยายามเอาชนะดัชนีมาตรฐาน แทนพวกเขากำลังพยายามติดตามประสิทธิภาพของเกณฑ์มาตรฐาน นี่เป็นข้อได้เปรียบเพราะจะช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้จัดการจะทำการตัดสินใจที่ไม่ดีโดยปกติจะขึ้นอยู่กับอารมณ์ของมนุษย์เช่นความโลภและความกลัวซึ่งอาจทำให้เสียการตัดสินได้ ในคำอื่นกองทุนดัชนีจะลบความเสี่ยงของผู้จัดการออกจากการลงทุน ประสิทธิภาพทางภาษี:
• ผลจากการหมุนเวียนต่ำคือการลดภาษีที่ส่งผ่านไปให้กับนักลงทุน เมื่อกองทุนรวมขายเงินลงทุนในราคาที่สูงกว่าราคาซื้อจะสร้างภาษีกำไรจากการลงทุนซึ่งจะผ่านไปพร้อมกับนักลงทุนในรูปแบบของการกระจายกำไร "ถ้าคุณถือหุ้นในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการแจกจ่ายเหล่านี้ ดังนั้นสมมติว่าคุณต้องการลดภาษีคุณจะต้องการกองทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีอย่าง VTSMX ใส่ง่ายๆกองทุนดัชนีตลาดกว้างมีข้อดีเหมือนกันของกองทุนดัชนีอื่น ๆ แต่ความได้เปรียบในการกระจายความเสี่ยงมากขึ้น
• ดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมดและดัชนี S & P 500 วิธีที่ดีในการพิจารณาว่ากองทุนดัชนีตลาดกว้างเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ชาญฉลาดสำหรับคุณคือการดูความแตกต่างระหว่างกองทุนดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมดกับกองทุนดัชนี S & P 500

กองทุนรวมหุ้นทั้งหมดจะติดตามผลการดำเนินงานของ Wilshire 5000 Index ของ Russell 3000 Index ดัชนีตลาดกว้างเหล่านี้ครอบคลุมถึงการใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ซึ่งประกอบด้วยหุ้นขนาดใหญ่หุ้นขนาดกลางและหุ้นขนาดเล็ก อย่างไรก็ตามกองทุนดัชนี S & P 500 จะรวมเฉพาะหุ้นขนาดใหญ่และอาจเป็นหุ้นขนาดกลาง ทำให้ดัชนีหุ้นของกองทุนรวมมีความหลากหลายมากขึ้นกว่ากองทุนดัชนี S & P 500

สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งของดัชนีกองทุนรวมที่ต้องคำนึงถึงก็คือพวกเขามักจะติดตามดัชนี "cap-weighted" ซึ่งหมายความว่ายิ่งระดับการตลาดมีมากเท่าใดยิ่งน้ำหนัก "หรือส่วนที่สัมผัสกับ หุ้นในดัชนีดังนั้นกองทุนดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมดอาจมีน้ำหนักมากพอที่จะมีหุ้นขนาดใหญ่ซึ่งทำให้ประสิทธิภาพใกล้เคียงกับดัชนีกองทุน S & P 500

ด้วยเหตุนี้นักลงทุนจึงคาดว่าผลประกอบการในระยะยาวจะสูงขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมดเนื่องจากหุ้นขนาดเล็กและขนาดเล็กสามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพได้ (อิงตามค่าเฉลี่ยในอดีตที่คาดการณ์ได้ การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ที่มีขนาดเล็กลงมีประสิทธิภาพดีกว่าหุ้นขนาดใหญ่

ข้อควรระวังในการใช้กองทุนดัชนีตลาดแบบกว้าง

อีกครั้งโดยใช้ดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมดเป็นตัวอย่างเช่นนักลงทุนควรคำนึงถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นในช่วงกลางและเล็ก -cap หุ้นนอกเหนือจากหุ้นขนาดใหญ่อาจทำให้เกิดการทับซ้อนกันของกองทุนในพอร์ตถ้านักลงทุนตัดสินใจที่จะระดมทุนขนาดกลางและขนาดเล็ก

ตัวอย่างเช่นหากนักลงทุนต้องการที่จะรักษาสัดส่วนการลงทุนไว้ 20% หุ้นขนาดเล็กที่พวกเขาจะต้องตระหนักว่าดัชนีหุ้นของพวกเขาทั้งหมดดัชนีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่แล้วถือหุ้นขนาดเล็กและปรับการจัดสรรเงินทุนขนาดเล็กของพวกเขาตาม

นอกจากนี้แม้ว่ากองทุนดัชนีตลาดกว้างมีความหลากหลายมากพวกเขา อาจไม่เพียงพอ di เพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนส่วนใหญ่ที่ต้องการสินทรัพย์ที่หลากหลาย (i. อี หุ้นพันธบัตรและเงินสด) รวมถึงการเปิดรับในระดับภูมิภาคที่หลากหลาย (เช่นประเทศสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ)

หากใช้อย่างถูกต้องกองทุนดัชนีตลาดกว้างอาจเป็นเครื่องมือการลงทุนที่ชาญฉลาดสำหรับนักลงทุนเกือบทุกราย