คุณควรชำระเงินให้กู้ยืมแก่นักศึกษาหรือบัตรเครดิตก่อนหรือไม่?

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและบัตรเครดิตเป็นประเภทหนี้ที่มีการจัดจำหน่ายอย่างกว้างขวางที่สุด 2 ประเภทและยากที่จะชำระคืนได้มากถึง 2 ครั้ง การมุ่งเน้นไปที่หนี้สินหนึ่งครั้งเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการชำระหนี้หลายรายการ เมื่อใช้กลยุทธ์นี้คุณจะชำระเงินจำนวนมากให้กับหนี้สินที่เฉพาะเจาะจงเพียงอย่างเดียวและการชำระเงินขั้นต่ำอื่น ๆ ทั้งหมด การหาว่าควรจะชำระเงินกู้นักเรียนหรือบัตรเครดิตก่อนทำได้ยากหรือไม่

ก่อนที่คุณจะทำงานเพื่อจ่ายหนี้ประเภทใดประเภทหนึ่งให้ลุกลามให้ตรวจสอบว่าคุณมีการชำระเงินในบัญชีของคุณทุกครั้ง ไม่เป็นประโยชน์กับคุณในการเพิกเฉยต่อการชำระเงินในหนี้หนึ่ง ๆ เพื่อที่คุณจะสามารถชำระหนี้อื่นได้ ไม่เพียง แต่จะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงเท่านั้น แต่จะทำให้การติดตามและปิดบัญชีของคุณทำได้ยากขึ้น
เพื่อพิจารณาว่าจะต้องจ่ายเงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนหรือบัตรเครดิตก่อนอื่นเราจะชำระหนี้กันเองในประเภทการชำระหนี้ที่สำคัญเพียงไม่กี่รายการ "ผู้แพ้" ในแต่ละหมวดจะได้รับคะแนน หนี้ที่มีคะแนนมากที่สุดในตอนท้ายคือเงินที่คุณควรจ่ายก่อน นี่คือปัจจัยการชำระหนี้ที่ต้องพิจารณา:

ความสามารถในการชำระหนี้

• ความง่ายในการตรวจจับยอดคงเหลือที่ค้างชำระในอดีต
• ค่าใช้จ่ายระยะยาวของหนี้
• ความสามารถในการชำระหนี้
• > ยอดคงเหลือทั้งหมด
• ความง่ายในการกู้ยืมเงินแม้ว่าจะมีหนี้สิน
• ผลของการไม่ชำระเงิน
• ทั้งเงินกู้สำหรับนักเรียนและบัตรเครดิตเป็นประเภทของหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน

นั่นหมายความว่าไม่มีหลักประกันที่ผูกติดกับหนี้เช่นเดียวกับการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ หากคุณล้มเลิกการชำระเงินของคุณเจ้าหนี้หรือผู้ให้กู้จะไม่สามารถกู้คืนทรัพย์สินของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อชำระหนี้ มีข้อยกเว้นกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง ในบางกรณีการคืนเงินภาษีของรัฐบาลกลางของคุณสามารถจัดขึ้นเพื่อให้เป็นไปตามเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางที่ผิดนัด

การไม่ชำระหนี้ทั้งสองประเภทจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หลังจากหลายเดือนของการชำระเงินที่ไม่ได้รับการชำระหนี้เจ้าหนี้หรือผู้ให้ยืมอาจจ้างผู้รับชำระหนี้บุคคลที่สามเพื่อติดตามหนี้ คุณสามารถถูกฟ้องร้องหนี้ที่ครบกำหนดชำระและคดีอาจส่งผลให้คุณมีคำตัดสินต่อคุณ ด้วยคำตัดสินศาลอาจให้ค่าปรับหรือเก็บเงินจากธนาคาร เส้นทางการรวบรวมข้อมูลนี้อาจเกิดขึ้นได้จากบัตรเครดิตหรือการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนที่ผ่านมา

คำตัดสิน

: ความเป็นไปได้ที่จะได้รับการคืนเงินภาษีทำให้การชำระเงินของนักเรียนกู้ยืมเงินไม่เลวร้ายลงเล็กน้อย เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาได้รับคะแนนในรอบนี้

คะแนน: : Student Loans: 1, Credit Cards: 0

ความสามารถในการยกเลิกหนี้ ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อนักศึกษาและบัตรเครดิตที่ใหญ่ที่สุดคือความสะดวกในการมีหนี้สินที่ปล่อยออกมา การล้มละลาย. เป็นไปได้ที่หนี้เงินกู้ของนักเรียนจะถูกปลดจากการล้มละลาย แต่ภาระในการพิสูจน์จะรุนแรงขึ้นคุณต้องพิสูจน์ว่าการจ่ายหนี้จะทำให้คุณมีชีวิตอยู่ต่ำกว่ามาตรฐานการครองชีพขั้นต่ำซึ่งคุณไม่สามารถชำระเงินเป็นส่วนสำคัญในระยะเวลาการชำระหนี้ของคุณได้และคุณพยายามที่จะทำงานให้สำเร็จแล้ว แผนการชำระเงินกับผู้ให้กู้ของคุณ ระดับของการพิสูจน์นี้มักไม่จำเป็นสำหรับการมีหนี้สินบัตรเครดิตที่ถูกปลดออกจากการล้มละลาย

เงินกู้สำหรับนักเรียนบางประเภทมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการให้อภัยซึ่งจะยกเลิกบางส่วนหรือทั้งหมดของหนี้ การให้อภัยหนี้ประเภทนี้ไม่สามารถใช้ได้กับบัตรเครดิต ในบางกรณีผู้ออกบัตรเครดิตอาจยกเลิกส่วนหนึ่งส่วนของยอดค้างชำระเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงในการชำระบัญชีที่คุณเจรจาต่อรอง อย่างไรก็ตามข้อตกลงในการชำระบัญชีประเภทนี้ไม่ใช่เรื่องปกติไม่ดีต่อเครดิตของคุณและมักใช้เฉพาะกับบัญชีบัตรเครดิตที่ผ่านมาเท่านั้น หากบัญชีของคุณอยู่ในสถานะที่ดีผู้ออกบัตรเครดิตของคุณจะไม่สร้างข้อตกลงในการตั้งถิ่นฐาน

คำตัดสิน

: เงินกู้สำหรับนักเรียนสามารถได้รับการอภัยและออกจากงานเมื่อล้มละลาย (ในบางสถานการณ์) บัตรเครดิตสูญเสียหมวดหมู่นี้เนื่องจากตัวเลือกเดียวสำหรับการยกเลิกหนี้ - การล้มละลายและการชำระหนี้ - เป็นอันตรายต่อคะแนนเครดิตของคุณ มีทั้งเป็นอันตรายต่อคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนน: : เงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษา: 1, บัตรเครดิต: 1

ความยืดหยุ่นในการชำระคืน ตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนมีความยืดหยุ่นมากกว่าบัตรเครดิต ผู้ให้กู้มักจะมีแผนการชำระหนี้หลายแบบที่คุณสามารถเลือกได้โดยขึ้นอยู่กับความสามารถในการจ่ายเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เสนอแผนชำระคืนตามรายได้ซึ่งอาจผันผวนตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ การผ่อนปรนและการผัดผ่อนนอกจากนี้ยังมีตัวเลือกที่ผู้ให้กู้ของคุณอาจขยายไปถึงคุณหากคุณไม่สามารถชำระเงินหรือถ้าคุณลงทะเบียนเรียนในโรงเรียนอีกครั้ง

บัตรเครดิตมีการชำระเงินขั้นต่ำต่ำสุดที่คุณต้องทำในแต่ละเดือนเพื่อให้บัตรเครดิตของคุณอยู่ในสถานะที่ดี คุณสามารถเลือกที่จะจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำเพื่อชำระยอดคงเหลือได้เร็วกว่า

หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำได้คุณไม่มีทางเลือกมากมาย ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายเสนอโปรแกรมความยากลำบากที่ลดอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนของคุณ น่าเสียดายที่โปรแกรมเหล่านี้มักใช้งานได้เฉพาะในกรณีที่คุณได้รับชำระเงินแล้ว การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิตผู้บริโภคเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการจัดการการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถจูบบัตรเครดิตของคุณลา (อย่างน้อยชั่วคราว) ถ้าคุณป้อนแผนการจัดการหนี้กับหน่วยงานให้คำปรึกษาเครดิต

คำตัดสิน

: เงินกู้สำหรับนักเรียนมีตัวเลือกการชำระคืนที่คุณสามารถเลือกได้ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของคุณ เนื่องจากบัตรเครดิตมีตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่นน้อยกว่าคุณควรชำระเงินก่อน

คะแนน : เงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษา: 1, บัตรเครดิต: 2

การจับยอดยอดค้างชำระที่ผ่านมา คุณมีทางเลือกมากขึ้นในการติดตามการชำระคืนเงินกู้ที่ผ่านมา ผู้ให้กู้ของคุณอาจจะสามารถใช้ความอดทนต่อบัญชีย้อนหลังได้และจะยกเลิกการชำระเงินที่คุณไม่ได้รับก่อนหน้านี้ทั้งหมดผู้ให้กู้อาจเพิ่มจำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระคืนกลับเข้ามาในเงินกู้ของคุณและคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณอีกครั้ง แม้ว่านี่อาจหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่ก็ช่วยให้คุณจมได้

เมื่อคุณหักหลังการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตแล้วคุณจะต้องชำระยอดค้างชำระครบถ้วนครบถ้วนทั้งหมดเพื่อให้บัญชีของคุณเป็นปัจจุบันอีกครั้ง นอกจากนี้เมื่อบัญชีบัตรเครดิตของคุณถูกเรียกเก็บเงินแล้วไม่มีตัวเลือกใดที่จะนำบัตรเครดิตกลับมาเป็นปัจจุบันอีกและดำเนินการชำระเงินต่อ ด้วยการผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียนผู้ให้กู้ของคุณอาจอนุญาตให้คุณกู้คืนเงินกู้เพื่อนำมาใช้ใหม่ได้

คำตัดสิน

: เนื่องจากเป็นการยากที่จะตรวจจับยอดบัตรเครดิตที่ค้างชำระและผู้ออกบัตรเครดิตจึงไม่ผ่อนปรนคุณควรจะกำจัดยอดดุลเหล่านี้ก่อน

คะแนน : เงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษา: 1, บัตรเครดิต: 3

ซึ่งมีต้นทุนเพิ่มขึ้นหรือไม่? อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตมักสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนซึ่งหมายความว่าหนี้นี้มีราคาแพงกว่า ตัวอย่างเช่นเงินกู้ยืมจำนวน 10,000 เหรียญที่ 6.8 เปอร์เซ็นต์ APR ที่จ่ายมานานกว่า 20 ปีจะเสียค่าใช้จ่าย 8, 321 เหรียญสหรัฐฯ ยอดบัตรเครดิต 10,000 เหรียญที่ APR 17 เปอร์เซ็นต์ที่จ่ายมานานกว่า 20 ปีจะมีค่าใช้จ่าย 25, 230 เหรียญ! และสมมติว่าทั้งสองอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาดังกล่าว ต้นทุนดอกเบี้ยระยะยาวจะเพิ่มขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น

อาจมีข้อดีบางอย่างในการจ่ายเงินให้แก่หนี้เงินกู้ของนักเรียน - ผลประโยชน์ทางภาษี ดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนคือการหักภาษีสูงกว่าเกณฑ์ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหักเงินได้แม้ว่าคุณจะไม่หักรายจ่ายของคุณก็ตาม ผู้จัดเตรียมภาษีของคุณและสามารถให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความสนใจในการให้กู้ยืมของนักเรียนได้อย่างไร

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ยกเว้นกรณีที่คุณใช้บัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายทางการศึกษาเท่านั้น คุณจะต้องเก็บบันทึกอย่างละเอียดเกี่ยวกับวิธีที่คุณใช้บัตรเครดิตและจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในแต่ละปี

คำตัดสิน

: บัตรเครดิตมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นและไม่มีประโยชน์ใด ๆ ในการจ่ายดอกเบี้ย บัตรเครดิตเสียบัตรเครดิตนี้

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา : 1 บัตรเครดิต: 4

จำนวนเงินทั้งหมดของแต่ละหนี้สิน การชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณโดยปกติจะง่ายกว่า ถ้าคุณต้องการที่จะเคาะออกหนี้ได้อย่างรวดเร็วโดยมุ่งเน้นที่การจ่ายเงินออกบัตรเครดิตของคุณจะช่วยให้คุณสามารถเคาะออกบัญชีบางอย่างรวดเร็ว ด้วยวิธีนี้คุณจะมีการชำระเงินน้อยลงในแต่ละเดือน

คำตัดสิน

: เมื่อพูดถึงขนาดของหนี้สินจะมีความสัมพันธ์กันเนื่องจากมันขึ้นอยู่กับขนาดของยอดเงินของคุณกับแต่ละหนี้สิน หนี้ไม่ได้รับจุด

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา: 1, บัตรเครดิต: 4 ผู้ให้กู้รับรู้หนี้อย่างไร

หนี้เงินกู้ของนักเรียนมักถือเป็น "หนี้ที่ดี" เนื่องจากหนี้เงินกู้ของนักเรียนสามารถระบุการลงทุนใน อนาคต. แสดงให้เห็นว่าคุณได้รับการศึกษาในระดับที่จะช่วยให้คุณได้รับเงินมากขึ้น เมื่อคุณกำลังมองหาสินเชื่อใหม่หรือบัตรเครดิตหนี้เงินกู้นักเรียนจะไม่นับรวมเป็นหนี้สินบัตรเครดิตมากนักซึ่งเป็นหนี้สูญ นี่ไม่ได้หมายความว่าหนี้เงินกู้ของนักเรียนจะไม่ทำร้ายคุณ เป็นไปได้ที่จะมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมากที่คุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ยืมเพิ่มเติมได้ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้มีน้อยผ่อนปรนมากขึ้นด้วยหนี้เงินกู้นักเรียนกว่ากับหนี้บัตรเครดิตเมื่อมันมาถึงการอนุมัติคุณสำหรับเงินให้สินเชื่อที่สำคัญเช่นสินเชื่อจำนองหรือรถ

คำตัดสิน

: บัตรเครดิตเสียรอบเพราะเป็นการยากที่จะได้รับอนุมัติบัตรเครดิตใหม่หรือการกู้ยืมเงินด้วยบัตรเครดิต

คะแนน

: เงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษา: 1, บัตรเครดิต: 5 คุณควรจ่ายเงินเท่าไร?

เมื่อเทียบกับบัตรเครดิตเหตุผลเฉพาะสำหรับการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณก่อนคือหลีกเลี่ยงการผิดนัดเงินกู้ที่อาจนำไปสู่การคืนเงินภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามเมื่อพิจารณาถึงต้นทุนของหนี้สินตัวเลือกการชำระคืนและปัจจัยสำคัญอื่น ๆ การจ่ายเงินออกจากบัตรเครดิตของคุณจะเป็นประโยชน์มากขึ้น เมื่อคุณเคาะออกหนี้บัตรเครดิตของคุณแล้วคุณสามารถใช้การชำระเงินทั้งหมดเพื่อกำจัดเงินกู้นักเรียน