โอนความมั่งคั่งของคุณด้วยการประกันชีวิต

การโอนความมั่งคั่งและการคุ้มครองทรัพย์สินเป็นหัวข้อที่สำคัญสำหรับเด็กเบบี้บูมเมอร์และผู้อาวุโส ผู้บริโภคต้องการเรียนรู้วิธีที่มีประสิทธิภาพเพื่อเพิ่มการกระจายทรัพย์สินให้กับคู่สมรสของพวกเขารุ่นน้องและองค์กรการกุศลที่ชื่นชอบ ความประสงค์และ / หรือความไว้วางใจสามารถกำหนดสินทรัพย์ให้กับผู้รับผลประโยชน์ได้ แต่เครื่องมือเหล่านี้ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้มากเท่าที่ควรเพื่อรักษาไว้ ในทางตรงกันข้ามผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตได้ทันทีสร้างความมั่งคั่งและสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่ส่งผ่านไปยังผู้รับหรือผู้รับประโยชน์

การใช้ประกันชีวิตแบบ Single Premium เพื่อโอนความมั่งคั่ง

การประกันชีวิตแบบเบี้ยประกันภัยรายเดียวคือการลงทุนที่มีคุณค่าเมื่อพูดถึงการสร้างความมั่งคั่งและการโอนเงิน ด้วยประเภทของการประกันชีวิตนี้พรีเมี่ยมเดียวที่ฝากไว้สร้างผลประโยชน์การเสียชีวิตทันทีที่มีการประกันจนกว่าเจ้าของผ่านไป ผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ฝากไว้เพศอายุและสุขภาพของผู้เอาประกันภัย ในหลายกรณีเงินฝากครั้งเดียวจะถูกคูณด้วยปัจจัยสองอย่างหรือมากกว่าเมื่อคำนวณผลประโยชน์ที่เสียชีวิต โดยปกติผู้ที่มีอายุน้อยกว่าผู้เอาประกันภัยจะได้รับประโยชน์ที่ได้รับ ตัวอย่างเช่นหญิงที่มีสุขภาพดีอายุ 65 ปีที่ไม่สูบบุหรี่ซึ่งฝากเงิน 100,000 เหรียญในนโยบายประกันชีวิตพรีเมี่ยมรายเดียวสามารถได้รับผลประโยชน์จากการเสียชีวิตถึง 200,000 เหรียญหรือมากกว่าแก่ผู้รับประโยชน์ของเธอ นอกจากนี้ผลประโยชน์คือภาษีรายได้ฟรีแก่ผู้รับของเธอ!

ประโยชน์ของการใช้ประกันชีวิตเพื่อโอนความมั่งคั่งประกันชีวิตแบบพิเศษเพียงอย่างเดียวยังเป็นประโยชน์ต่อผู้เอาประกันภัยหรือผู้ซื้อในช่วงชีวิตของตน

มูลค่าเงินสดในนโยบายที่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่จะเติบโตได้อย่างรวดเร็วและสามารถให้รายได้แก่ผู้ซื้อหากจำเป็น ในทางกลับกันผู้ซื้อยังสามารถมอบนโยบายดังกล่าวให้กับมูลค่าเงินสด ณ เวลาใดก็ได้ นโยบายบางอย่างรับประกันมูลค่าเงินสดไม่น้อยกว่าเงินฝากครั้งเดียว ด้วยวิธีนี้หากผู้เอาประกันภัยต้องยอมจำนนต่อนโยบายเนื่องจากสถานการณ์ที่คาดไม่ถึงเขาหรือเธอจะได้รับการรับประกันว่าจะได้รับเงินลงทุนคืน

ผู้เอาประกันภัยยังมีทางเลือกในการยืมเงินกับนโยบายแทนการยอมจำนนสัญญาหากต้องการ

นโยบายทางเลือก

นโยบายอื่น ๆ มีทางเลือกในการให้สิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตที่เร่งด่วน * ซึ่งสามารถหาได้ในการจ่ายเงินเพื่อการดูแลระยะยาว ผู้หญิงในตัวอย่างข้างต้นจะมีค่าใช้จ่าย 200,000 เหรียญสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวในบ้านหรือสถานพยาบาลและผลประโยชน์เหล่านี้อาจได้รับเสียภาษีเงินได้ ในตัวอย่างนี้เธอหลีกเลี่ยงการชำระเบี้ยประกันภัยในนโยบายการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมและยังคงมั่นใจได้ว่าเธอได้รับการคุ้มครองบ้านพักรักษาโรคอย่างมีนัยสำคัญหากจำเป็น นโยบายการประกันจะช่วยปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์ได้สองวิธี กรมธรรม์ประกันชีวิตจะส่งผ่านความมั่งคั่งให้แก่ผู้รับประโยชน์หรือปกป้องทรัพย์สินจากค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลระยะยาว

ตัวเลือกการลงทุน

มีนโยบายการลงทุนแบบพรีเมี่ยมที่หลากหลาย นโยบายที่พบได้บ่อยที่สุดทั้งชีวิตแบบดั้งเดิมมีอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันและมีความก้าวร้าวน้อยที่สุดซึ่งทำให้เชื่อถือได้มาก นโยบายอื่น ๆ เช่นชีวิตสากลมีโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและสามารถใช้ดัชนีหุ้นหรือตัวแปรเครื่องยนต์เพื่อเพิ่มมูลค่านโยบาย

ทางเลือกสำหรับผู้สูงอายุ

ผู้บริโภคสูงอายุจำนวนมากรู้สึกว่าตนเองไม่แข็งแรงพอที่จะซื้อประกันชีวิตในช่วงปีทองของพวกเขา นี้เป็นเพียงไม่เป็นความจริง. การจัดจำหน่ายแบบง่ายช่วยให้ผู้สูงอายุจำนวนมากสามารถรับประกันชีวิตได้ กับการจัดจำหน่ายที่เรียบง่ายไม่มีการทำงานทางร่างกายหรือเลือดที่จำเป็น ตราบเท่าที่ผู้เอาประกันภัยที่นำเสนอสามารถตอบคำถามไม่กี่ข้อการจัดจำหน่ายสามารถทำได้โดยใช้คำตอบในใบสมัครและการสัมภาษณ์ทางโทรศัพท์อย่างรวดเร็ว ความจริงก็คือประกันชีวิตพรีเมี่ยมเดียวไม่ยากที่จะซื้อ ผู้ที่รู้สึกว่าพวกเขาอยู่ในสุขภาพที่ไม่ธรรมดาสามารถเลือกที่จะผ่านการจัดจำหน่ายขั้นสูงและอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ประกันเพิ่มขึ้น

ข้อดีด้านภาษีของการประกันชีวิต

แน่นอนว่าการได้รับประโยชน์จากการประกันชีวิตในรูปของเงินรายปีพันธบัตรออมทรัพย์หนังสือรับรองเงินฝากหรือการลงทุนอื่น ๆ

ผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตทั้งหมดจะได้รับการยกเว้นภาษีรายได้ให้แก่ผู้รับประโยชน์ อย่างไรก็ตามสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตอาจนับรวมกับมูลค่ารวมของอสังหาริมทรัพย์สำหรับการคำนวณภาษีอสังหาริมทรัพย์ได้ เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีที่ดินนโยบายบางอย่างเป็นของผู้รับประโยชน์หรือความเชื่อถือในชีวิตที่ยกเลิกไม่ได้ เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทำงานร่วมกับตัวแทนที่มีความรู้ความสามารถและทนายความหากมีการกังวลเกี่ยวกับภาษีอสังหาริมทรัพย์

พรีเมี่ยมที่ใช้บ่อยครั้งเดียวถือเป็นสัญญาการบริจาคที่ดัดแปลงหรือ MEC โดย IRS นโยบายสามารถเก็บภาษีได้สำหรับเจ้าของหากมีการถอนกำไร - เช่นเดียวกับเงินทดรองหรือพันธบัตรออมทรัพย์สามารถเก็บภาษีได้สำหรับเจ้าของ

สรุปได้ว่าการประกันชีวิตอาจเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือที่สุดสำหรับหลายครอบครัว ประกันชีวิตเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากได้รับการสนับสนุนทางด้านภาษีอย่างดีและรับประกันผลตอบแทนที่เกี่ยวข้องกับนโยบายเหล่านี้ เป็นสิ่งสำคัญในการเลือก บริษัท ที่มีการจัดอันดับดีและที่ปรึกษาด้านข้อมูลเพื่อเลือกนโยบายที่ดีที่สุดสำหรับอนาคตของคุณ