ทางเลือกในกรมธรรม์ประกันชีวิตอาจทำให้ดูงงงันและยากที่จะเข้าใจได้ในทันที มันยากที่จะทราบว่าจะเริ่มจากที่ไหน
คุณควรเริ่มต้นด้วยคำถามง่ายๆที่ทำให้เกิดเสียงง่าย: คุณต้องการประกันชีวิตหรือไม่? คำตอบโดยละเอียดของคุณสำหรับคำถามนี้สามารถช่วยคุณตัดสินใจเลือกซื้อประกันชีวิตประเภทใดได้โดยสมมติว่าคุณต้องการให้คุณตัดสินใจ
ถ้าคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการประกันชีวิตจริงๆขั้นตอนต่อไปคือการเรียนรู้เกี่ยวกับประเภทของการประกันชีวิตและเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังซื้อนโยบายประเภทที่ถูกต้อง
คุณต้องการประกันชีวิตจริงๆหรือไม่?
ความต้องการประกันชีวิตจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ - คนที่พึ่งพาคุณ
ถ้าคุณไม่มีผู้อยู่ในอุปการะคุณอาจไม่จำเป็นต้องประกันชีวิต หากคุณไม่ได้สร้างรายได้ที่สำคัญให้กับครอบครัวคุณอาจหรือไม่จำเป็นต้องประกันชีวิต
ถ้าเงินเดือนของคุณเป็นสิ่งสำคัญในการสนับสนุนครอบครัวของคุณการจ่ายเงินจำนองหรือค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำอื่น ๆ หรือการส่งบุตรหลานของคุณไปเรียนที่วิทยาลัยคุณควรพิจารณาประกันชีวิตเป็นวิธีการเพื่อให้มั่นใจว่าภาระผูกพันทางการเงินเหล่านี้จะครอบคลุม ในกรณีที่คุณเสียชีวิตคุณต้องการประกันภัยเท่าไหร่?
เป็นการยากที่จะใช้กฎเกณฑ์ข้อแม้เนื่องจากปริมาณการประกันชีวิตที่คุณต้องการขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณจำนวนผู้ที่ต้องพึ่งพาคุณหนี้และไลฟ์สไตล์ของคุณ
นอกเหนือจากแนวทางดังกล่าวแล้วคุณอาจต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินเพื่อพิจารณาว่าจะได้รับความครอบคลุมมากน้อยเพียงใด
ประเภทของนโยบายการประกันชีวิต
นโยบายการประกันชีวิตมีอยู่หลายประเภท ได้แก่ ชีวิตทั้งชีวิตระยะยาวชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไปและชีวิตสากล
อายุการใช้งานมีทั้งค่าเสียหายตายและมูลค่าเงินสด แต่มีราคาแพงกว่าการประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ
ในนโยบายการประกันชีวิตแบบดั้งเดิมทั้งหมดพรีเมี่ยมของคุณจะยังคงเหมือนเดิมจนกว่าคุณจะได้จ่ายเงินตามนโยบายแล้ว นโยบายนี้มีผลบังคับใช้จนถึงวันที่คุณเสียชีวิตแม้ว่าคุณจะได้รับเบี้ยประกันแล้ว
การประกันชีวิตประเภทนี้อาจมีราคาแพงเนื่องจากค่าคอมมิชชั่นจำนวนมาก (หลายพันเหรียญในปีแรก) และค่าธรรมเนียม จำกัด มูลค่าเงินสดในช่วงปีแรก ๆ เนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้ถูกสร้างขึ้นในสูตรการลงทุนที่ซับซ้อนคนส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าเงินของพวกเขามีเท่าไรในกระเป๋าของตัวแทนประกันภัย
นโยบายด้านอายุการใช้งานรูปแบบของการประกันชีวิตถาวรสร้างคลังสำรองเงินสดที่คุณสามารถลงทุนในตัวเลือกใด ๆ ที่ บริษัท ประกันภัยเสนอมูลค่าของเงินสำรองของคุณขึ้นอยู่กับการลงทุนที่กำลังทำอยู่
คุณสามารถเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินค่าเบี้ยประกันภัยของคุณด้วยนโยบายการประกันชีวิตสากลรูปแบบการประกันชีวิตอีกรูปแบบหนึ่งโดยการใช้รายได้สะสมบางส่วนของคุณเพื่อใช้เป็นส่วนหนึ่งของค่าเบี้ยประกันภัย คุณสามารถเปลี่ยนแปลงจำนวนผลประโยชน์ที่เสียชีวิตได้ สำหรับความยืดหยุ่นนี้คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงขึ้น
ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่าถ้าคุณอายุต่ำกว่า 40 ปีและไม่มีครอบครัวที่ป่วยเป็นโรคที่คุกคามชีวิตคุณควรเลือกใช้การประกันระยะยาวซึ่งให้ประโยชน์กับการเสียชีวิต แต่ไม่มีมูลค่าเงินสด
ค่าประกันชีวิต
ประกันชีวิตที่มีราคาแพงที่สุดน่าจะมาจากแผนประกันชีวิตกลุ่มนายจ้างของคุณโดยสมมติว่านายจ้างของคุณมีข้อเสนอ นโยบายเหล่านี้มักเป็นนโยบายระยะยาวซึ่งหมายความว่าคุณได้รับการคุ้มครองตราบใดที่คุณทำงานให้กับนายจ้างคนนั้น นโยบายบางอย่างสามารถเปลี่ยนเมื่อเลิกจ้าง
ค่าใช้จ่ายประเภทอื่น ๆ ของการประกันชีวิตแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณจะซื้ออะไรประเภทของนโยบายที่คุณเลือกแนวทางการจัดจำหน่ายและจำนวนเงินที่ บริษัท จ่ายให้กับตัวแทนของคุณ ต้นทุนพื้นฐานอ้างอิงจากตารางคณิตศาสตร์ประกันภัยที่คาดการณ์อายุขัยของคุณ บุคคลที่มีความเสี่ยงสูงเช่นผู้ที่สูบบุหรี่มีน้ำหนักเกินหรือมีอาชีพที่เป็นอันตรายหรืองานอดิเรก (เช่นการบิน) จะต้องเสียเงินมากขึ้น
มักมีค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ในกรมธรรม์ประกันชีวิตเช่นค่าคอมมิชชั่นและค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากซึ่งคุณอาจไม่ทราบจนกว่าจะซื้อนโยบาย
มีหลายประเภทที่แตกต่างกันของการประกันชีวิตและ บริษัท จำนวนมากที่มีนโยบายเหล่านี้ที่ผมขอแนะนำให้ใช้ที่ปรึกษาประกันภัยค่าใช้จ่ายเท่านั้นที่มีค่าธรรมเนียมคงที่จะวิจัยนโยบายต่างๆที่มีให้คุณและแนะนำ หนึ่งที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด เพื่อให้มั่นใจว่าวัตถุประสงค์ผู้ให้คำปรึกษาของคุณไม่ควรมีส่วนเกี่ยวข้องกับ บริษัท ประกันภัยรายใดรายหนึ่งและไม่ควรได้รับค่าคอมมิชชั่นจากนโยบายใด ๆ
ชายวัย 30 ปีที่มีสุขภาพดีสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงินประมาณ 300 เหรียญต่อปีสำหรับการประกันชีวิตระยะยาว 300,000 เหรียญ การรับประกันชีวิตใช้ทรัพยากรอินเทอร์เน็ตเพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับหลักประกันด้านประกันชีวิตค้นหาโบรกเกอร์ที่คุณเชื่อถือได้ จากนั้นจะมีนโยบายที่เขาหรือเธอแนะนำให้ประเมินโดยที่ปรึกษาด้านค่าประกันเท่านั้น
Suze Orman ผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินที่เป็นที่รู้จักทั่วโลกเชื่อมั่นว่าหากคุณต้องการซื้อประกัน ถ้าคุณต้องการลงทุนซื้อการลงทุนไม่ใช่ประกัน อย่าผสมทั้งสองอย่าง ถ้าคุณเป็นนักลงทุนที่มีความเข้าใจและเข้าใจความหมายทั้งหมดของนโยบายการประกันชีวิตประเภทต่างๆคุณน่าจะซื้อประกันชีวิตระยะยาว