การทำความเข้าใจความเสี่ยงและผลตอบแทนในการลงทุน

"ไม่มีความเจ็บปวดไม่มีกำไร "มีกี่ครั้งที่คุณเคยได้ยินความคิดแบบโบราณที่จะอธิบายถึงสิ่งที่คุณไม่อยากทำจริงๆ? แต่น่าเสียดายที่การลงทุนมีความเสี่ยงและมีความเสี่ยงที่อาจเกิดความเจ็บปวด แต่ก็มีกำไรบ้าง

คุณต้องชั่งน้ำหนักรางวัลที่อาจเกิดขึ้นจากความเสี่ยงในการลงทุนเพื่อตัดสินใจว่า "ความเจ็บปวดนั้นคุ้มค่าที่จะได้รับหรือไม่ "การทำความเข้าใจเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นส่วนสำคัญในการสร้างปรัชญาการลงทุนส่วนบุคคลของคุณ

Carry Risk

การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยงอยู่บ้าง กฎของหัวแม่มือคือ "ความเสี่ยงที่สูงขึ้นผลตอบแทนที่สูงกว่า" แต่คุณต้องพิจารณาการเพิ่มกฎเพื่อให้ความสัมพันธ์ดังกล่าวชัดเจนยิ่งขึ้น: "ความเสี่ยงสูงขึ้นผลตอบแทนที่สูงขึ้นและ โอกาสน้อยที่จะบรรลุผลตอบแทนที่สูงขึ้น “

เพื่อให้เข้าใจถึงความสัมพันธ์นี้ได้อย่างสมบูรณ์คุณต้องทราบระดับความสะดวกสบายของคุณอยู่ที่ไหนและสามารถวัดความเสี่ยงของหุ้นหรือการลงทุนอื่นได้อย่างถูกต้อง

ฉันจะเสียเงิน?

คนส่วนใหญ่คิดถึงความเสี่ยงด้านการลงทุนในแบบเดียว: "ฉันจะเสียเงินได้มากแค่ไหน? คำแถลงนี้อธิบายเฉพาะส่วนของภาพเท่านั้น คุณควรพิจารณาความเสี่ยงและอื่น ๆ เมื่อประเมินการลงทุน:

การลงทุนของฉันสูญเสียไปหรือเปล่า? (ความปลอดภัยของเงินต้นมีความสำคัญมากกว่าการเติบโต?)

• ฉันจะบรรลุเป้าหมายการลงทุนได้หรือไม่? (ตัวอย่างเช่นเกษียณอายุภายใต้เงินทุน)
• ฉันจะยอมรับความเสี่ยงมากขึ้นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นหรือไม่? (การลงทุนของฉันทำให้ฉันตื่นนอนตอนกลางคืนด้วยความกังวล?)
• ลองดูความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงเหล่านี้

ฉันจะสูญเสียเงินหรือไม่?

ประเภทของความเสี่ยงที่พบมากที่สุดคืออันตรายที่การลงทุนของคุณจะสูญเสียเงิน คุณสามารถลงทุนได้เพื่อรับประกันว่าคุณจะไม่เสียเงิน แต่คุณจะให้โอกาสมากที่สุดในการได้รับผลตอบแทนจากการแลกหุ้น

ตัวอย่างเช่นพันธบัตรและตั๋วเงินคลังของ U. S. มีความเชื่อและเครดิตเต็มรูปแบบของประเทศสหรัฐอเมริกาอยู่เบื้องหลังพวกเขาซึ่งทำให้ประเด็นเหล่านี้ปลอดภัยที่สุดในโลก บัตรเงินฝากของธนาคาร (CD) กับธนาคารผู้ประกันตนในสหรัฐมีความปลอดภัยมาก

อย่างไรก็ตามราคาสำหรับความปลอดภัยนี้เป็นผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณที่ต่ำมาก เมื่อคุณคำนวณผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อต่อการลงทุนของคุณและภาษีที่คุณจ่ายให้กับรายได้การลงทุนของคุณอาจกลับมาเพียงเล็กน้อยเมื่อมีการเติบโตที่แท้จริง

ฉันจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของฉันได้หรือไม่?

จำนวนเงินที่ลงทุน

ระยะเวลาที่ลงทุน

• อัตราผลตอบแทนหรือการเติบโต
• หักค่าธรรมเนียมภาษีเงินเฟ้อ ฯลฯ
• องค์ประกอบที่กำหนดว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายการลงทุนหรือไม่
• หากคุณไม่สามารถยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้มากนักคุณจะได้รับผลตอบแทนต่ำกว่าที่ระบุในส่วนก่อนหน้าเพื่อชดเชยผลตอบแทนที่คาดว่าจะต่ำกว่าคุณต้องเพิ่มจำนวนเงินที่ลงทุนและระยะเวลาที่ลงทุน

นักลงทุนจำนวนมากพบว่ามีความเสี่ยงที่พอประมาณในพอร์ทโฟลิโอของตนเป็นวิธีที่ยอมรับได้ในการเพิ่มศักยภาพในการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ด้วยการกระจายผลงานของตนด้วยการลงทุนในระดับความเสี่ยงต่างๆพวกเขาหวังว่าจะใช้ประโยชน์จากตลาดที่เพิ่มขึ้นและป้องกันตัวเองจากการขาดทุนอย่างมากในตลาดที่ลดลง

ฉันต้องการยอมรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นหรือไม่?

นักลงทุนทุกคนจำเป็นต้องหาระดับความสบายของตนเองกับความเสี่ยงและสร้างกลยุทธ์การลงทุนในระดับดังกล่าว พอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงอย่างมากอาจมีศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนที่โดดเด่น แต่ก็อาจล้มเหลวอย่างมาก

ระดับความสบายของคุณที่มีความเสี่ยงควรผ่านการทดสอบ "หลับฝันดี" ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ควรกังวลเกี่ยวกับจำนวนความเสี่ยงในผลงานของคุณมากจนเสียการนอนหลับเหนือมัน

ไม่มีความเสี่ยงที่ "ถูกหรือผิด" - เป็นการตัดสินใจส่วนตัวของนักลงทุนแต่ละราย อย่างไรก็ตามนักลงทุนวัยหนุ่มสาวสามารถมีความเสี่ยงสูงกว่านักลงทุนรายเก่าเนื่องจากนักลงทุนรายย่อยมีเวลามากพอที่จะฟื้นตัวหากเกิดภัยพิบัติขึ้น หากคุณอยู่ห่างจากการเกษียณอายุห้าปีคุณอาจไม่ต้องการเสี่ยงกับไข่รังเพราะคุณจะมีเวลาเหลือเพียงเล็กน้อยในการกู้คืนจากความสูญเสียที่สำคัญ

แน่นอนว่าวิธีการที่ระมัดระวังอาจหมายความว่าคุณไม่บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

บทสรุป

นักลงทุนสามารถควบคุมความเสี่ยงบางส่วนในพอร์ตการลงทุนของตนผ่านการผสมผสานหุ้นและพันธบัตรที่เหมาะสม ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่พิจารณาว่าพอร์ตการลงทุนมีน้ำหนักมากกว่าหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงกว่าพอร์ตลงทุนที่ให้ผลตอบแทนแก่พันธบัตร

ความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุน นักลงทุนจำเป็นต้องหาระดับความสะดวกสบายและสร้างพอร์ตการลงทุนและความคาดหวังของตน