การเปลี่ยนแปลงของค่างวดมักถูกจัดเป็น "มีดทหารแบบสวิส" ของการลงทุน พนักงานขายจะกล่าวได้ว่าผลิตภัณฑ์นี้สามารถบรรลุเป้าหมายของคุณ ทั้งหมด แต่ค่าเบี้ยประกันภัยแปรผันอาจสูงถึง 3.00% ขึ้นไปต่อปี ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นหมายถึงผลตอบแทนจากการลงทุนน้อยกว่าที่จะกลับเข้ามาในบัญชีของคุณ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถทำให้ผลิตภัณฑ์นี้มีราคาแพงที่สุดที่คุณสามารถซื้อได้ ใช้เวลาทำความเข้าใจกับค่าธรรมเนียมและค่าบริการต่อไปนี้ก่อนที่คุณจะซื้อ
ค่าธรรมเนียมรายปีตัวแปรแบ่งออกเป็น 5 ประเภทดังต่อไปนี้
- ค่าใช้จ่ายในการเสียชีวิต (M & E)
นี่คือค่าธรรมเนียมที่ บริษัท ประกันจ่ายให้เพื่อให้คุณได้รับผลประโยชน์จากการเสียชีวิต (มักเป็นเพียงการรับประกันที่จะจ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์ของคุณอย่างน้อยที่สุด ค่าธรรมเนียมเบี้ยปรับนี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตั้งแต่ 50 - 1. 5% ของมูลค่านโยบายต่อปี - ค่าใช้จ่ายในการบริหาร
หลายนโยบายเบี้ยประกันภัยแบบผันแปรมีค่าธรรมเนียมการจัดการแยกต่างหากเพื่อให้ครอบคลุมค่าจัดส่งและบริการที่ต่อเนื่อง ค่าธรรมเนียมนี้มีตั้งแต่ 10 -. 30% ของมูลค่านโยบายต่อปี - อัตราส่วนค่าใช้จ่ายด้านการลงทุน
ภายในระยะเวลาหลายปีที่ผันแปรได้ทางเลือกในการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ที่เรียกว่า sub-accounts จะมีค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุนซึ่งสามารถกำหนดได้ตั้งแต่ 25 - 2. 00% ของมูลค่าในบัญชีดังกล่าวต่อปี - ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้ขับขี่
ผู้ขับขี่คือคุณลักษณะพิเศษเกี่ยวกับนโยบายการเบิกเงินงวดที่มีการเปลี่ยนแปลงซึ่งทำให้คุณได้รับการค้ำประกันเพิ่มเติมหรือเสียชีวิต ขึ้นอยู่กับขอบเขตของผลประโยชน์ผู้ขับขี่สามารถเสียค่าใช้จ่าย 25 - 1. 00% ของมูลค่านโยบายต่อปี
- ค่าใช้จ่ายของผู้ค้ำประกัน
หลายนโยบายจ่ายค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้าให้กับผู้ที่ขายนโยบายแก่คุณ ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนถูกนำมาใช้กับนโยบายการเบิกเงินงวดเพื่อให้หากคุณยกเลิกนโยบายในช่วงต้น บริษัท ประกันภัยจะชดใช้ค่าคอมมิชชั่นที่พวกเขาต้องจ่ายออกไป
สิ่งสำคัญที่ต้องระวังด้วยเงินรายปีแบบแปรผัน
ภายในรูปแบบเงินรายปีแบบแปรผันมีตัวเลือกการลงทุนเช่นเดียวกับที่คุณมีอยู่นอกรอบปี
หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียม 3% หรือมากกว่าปีค่าธรรมเนียมรายปีของคุณจะต้องได้รับค่าธรรมเนียมทั้งหมดก่อนที่คุณจะเริ่มเห็นผลตอบแทนที่น่าพอใจ
Annuities เป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยดังนั้นคุณจึงต้องใช้เวลาในการทำความเข้าใจว่าคุณเป็นผู้ประกันตน คิดค่าเบี้ยปรับเช่นเบี้ยประกันภัย คุณจ่ายเงินให้ บริษัท ประกันภัยให้เสี่ยง พวกเขาอาจจะมั่นใจรายได้เกษียณในอนาคตของคุณโดยการให้ผู้ขับขี่ที่ได้รับการประกันการเบิกจ่ายหรือประกันผลประโยชน์ที่เสียชีวิตเฉพาะเพื่อไปให้ทายาทหรือประกันผลตอบแทนขั้นต่ำ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงสิทธิประโยชน์ที่คุณซื้อ
การเรียกเก็บเงินจากผู้ให้บริการอาจแตกต่างกันไปจาก 3 ปีถึง 15 ปีซึ่งจะจำกัดความยืดหยุ่นของคุณหากสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนไปเช่นการหย่าร้างคุณอาจไม่สามารถแยกบัญชีของคุณโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการยอมจำนน
นอกเหนือจากการทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเบี้ยปรับแบบผันแปรแล้วให้หาจำนวนที่คนที่คุณซื้อรายได้จากการขาย อย่ายอมรับคำตอบเช่น "บริษัท ของฉันจ่ายเงินให้ฉัน "วิธีที่คนตอบคำถามนี้จะบอกคุณมากเกี่ยวกับประเภทของคนที่คุณกำลังติดต่อด้วย บริษัท ประกันอาจจ่ายค่าคอมมิชชั่นสูงถึง 5 ถึง 9% ของจำนวนเงินที่คุณลงทุน
พนักงานขายทางการเงินเหล่านี้อาจไม่มีวิธีอื่นใดที่จะนำเสนอให้กับคุณและสิ่งนี้ไม่สามารถยอมรับได้ หากคำแนะนำนี้ถูกสร้างขึ้นหลังจากที่มีคนวางแผนการเงินแบบองค์รวมให้กับคุณแล้วนี่เป็นสัญญาณที่ดี หากไม่มีการวางแผนทำอย่างระมัดระวัง
ก่อนที่คุณจะซื้ออะไรจากพนักงานขายการเงินที่จะได้รับคอมมิชชั่นคุณอาจต้องการปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่สามารถรับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขายผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือการประกันภัย นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบคู่มือผู้บริโภคของ SEC เกี่ยวกับสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับเงินงวดตัวแปร