รายรับปานกลางในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุคืออะไร?

หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุคุณจำเป็นต้องทราบว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะรักษาวิถีชีวิตของคุณและครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่จำเป็นของคุณตราบใดที่คุณยังมีชีวิตอยู่

นี่คือรายได้ที่แท้จริงของรายได้ที่ระบุถึงคุณอาจไม่ทราบเงื่อนไข แต่มีความเกี่ยวข้องกับแผนการที่คุณจะเกษียณ

ดอลลาร์จริง

คุณจำเป็นต้องทราบว่าดอลลาร์ของคุณจะคุ้มค่าในแง่จริงอย่างไร ความหมายจำนวนสินค้าและบริการที่สามารถซื้อได้

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงินเพียงพอที่จะซื้อขนมปังและจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของคุณวันนี้คุณยังต้องการทราบว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะซื้อขนมปังและจ่ายเงิน พรีเมี่ยมประกันสุขภาพของคุณในสิบห้าปี - แม้ว่าราคาของรายการเหล่านี้ได้เพิ่มขึ้น ที่เรียกว่าดอลลาร์ "จริง" พวกเขาเป็นจริงเพราะพวกเขาซื้อสินค้าและบริการที่เท่ากันซึ่งเป็นสิ่งที่คุณต้องการให้ทำ

ดอลลาร์ที่กำหนด

เพื่อทำความเข้าใจกับสกุลเงินดอลลาร์ที่คิดไว้ว่าฉันมอบเงินสิบเหรียญให้กับคุณในวันนี้ คุณใส่มันในลิ้นชักและดึงออกมาสิบห้าปีนับจากนี้ มันยังคงเป็นสิบเหรียญในแง่ระบุ; หมายถึงมูลค่าของหน้าคือ $ 10 แต่จะซื้อขนมปังและประกันสุขภาพเท่ากันหรือไม่ที่ผ่านมาเมื่อสิบห้าปีก่อน? ไม่แน่ นั่นหมายความว่าในแง่จริงมันไม่คุ้มค่าเงินเช่นเดียวกับสิบเหรียญมีมูลค่าวันนี้

ในการเกษียณอายุสิ่งที่คุณต้องการคือดอลลาร์จริง หากคุณรู้ว่าราคาผลิตภัณฑ์และบริการที่คุณต้องการจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงจะเป็นการคำนวณได้ง่ายเพียงใด

เนื่องจากไม่มีทางรู้คุณต้องทำการประเมินที่ได้รับการศึกษา อัตราเงินเฟ้อ 3% หรือ 4% เป็นจำนวนเงินที่ใช้

อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงเทียบกับอัตราที่ระบุ

คุณต้องประมาณอัตราผลตอบแทนที่จะได้รับจากเงินออมและการลงทุนของคุณ สมมติว่าคุณลงทุนอย่างระมัดระวังและถือว่าเงินออมและการลงทุนของคุณจะมีรายได้ประมาณ 3% ต่อปี

สมมติว่าราคาเพิ่มขึ้นประมาณ 3% ต่อปีผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณคืออะไร?

เป็นศูนย์ เงินลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้น 3% ต่อปี แต่ถ้าอัตราเงินเฟ้อเท่ากับ 3% ในแต่ละปีพวกเขาจะซื้อสินค้าและบริการเช่นเดียวกับที่เคยทำไว้ นี้โดยวิธีการที่เป็นผลที่ยอมรับได้

ตอนนี้สมมติว่าเงินออมและการลงทุนของคุณมีรายได้ 5% ต่อปีขณะที่อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณคืออะไร? เป็น 2% เงินฝากออมทรัพย์และการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นทุกปีและพวกเขาซื้อสินค้าและบริการมากกว่าที่เคยมีมาในปีก่อน

รายได้ที่แท้จริงของการเกษียณอายุ

ประกันสังคมมีค่าใช้จ่ายในการปรับค่าครองชีพที่อยู่ภายในและการปรับค่าใช้จ่ายเป็นประจำทุกปีขึ้นอยู่กับมาตรการอัตราเงินเฟ้อของปีที่แล้ว นั่นหมายความว่าถ้าคุณเริ่มต้นรับเงินประกันสังคมมูลค่า $ 1,000 ใน 20 ปีที่ผ่านมา $ 1,000 ต้องซื้อสินค้าและบริการเท่าเดิมที่สามารถซื้อได้ในตอนแรกหนึ่งพันดอลลาร์ของรายได้ประกันสังคมหมายถึง $ 1, 000 ของรายได้จริง

หากคุณทำงานนอกเวลาในการเกษียณอายุอาจเป็นแหล่งรายได้ที่แท้จริงเนื่องจากค่าจ้างมักเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ

แหล่งที่มาของรายได้ที่เกษียณอายุ

เงินบำนาญส่วนใหญ่ไม่มีค่าครองชีพเพิ่มขึ้นดังนั้นพวกเขาจะให้เงินดอลลาร์แก่คุณ

นั่นหมายถึงรายได้บำเหน็จบำนาญทุก 1,000 เหรียญที่คุณได้รับ 20 ปีนับจากนี้จะซื้อสินค้าและบริการน้อยกว่าที่เคยทำ

แหล่งรายได้ที่เกษียณอายุคงที่ที่ได้รับการรับรองจะให้เงินตามราคาที่ระบุไว้ยกเว้นกรณีที่มีการปรับค่าใช้จ่ายตามราคาตลาด

การจ่ายเงินงวดที่ได้รับการปรับอัตราเงินเฟ้อบางส่วนขึ้น จะใช้เวลามากขึ้นในการซื้อเงินรายปีที่ให้การจ่ายเงินซึ่งจะเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ (ดอลลาร์จริง) มากกว่าการซื้อที่มีการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ (ดอลลาร์) อาจไม่คุ้มค่าเพราะจะทำให้คุณมีรายได้น้อยในช่วงต้นของการเกษียณและมีรายได้เพิ่มขึ้นในภายหลังเมื่อคุณไม่ต้องการใช้ การวิจัยการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุมากแสดงให้เห็นว่าในชีวิตคนออกไปน้อยซื้อน้อยและเดินทางน้อยลงและเป็นสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นน้อยรายได้นี้สามารถกลับมากำกับเพื่อชดเชยราคาที่เพิ่มขึ้นในพื้นที่อื่น ๆ

เป็นการดีที่มีรายได้จริง แต่รายได้เกษียณไม่จำเป็นต้องเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ สิ่งที่สำคัญคือต้องสอดคล้องกับวิธีการวางแผนของคุณและจำไว้ว่า $ 10,000 ยี่สิบปีนับจากนี้ไม่คุ้มค่าเท่ากับ 10,000 เหรียญในวันนี้