ความแตกต่างระหว่างผู้รับประโยชน์และผู้รับประโยชน์หลัก

คำถาม: ผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นคืออะไร?

ฉันต้องเลือกผู้รับประโยชน์ในบัญชีเกษียณของฉัน ผู้รับประโยชน์ที่บังเอิญคืออะไรและมันแตกต่างจากผู้รับประโยชน์รายแรกอย่างไร

คำตอบ:

ผู้รับประโยชน์คือบุคคลหรือสิ่งที่ได้รับประโยชน์จากบัญชีของคุณหากผู้รับประโยชน์รายแรกไม่สามารถทำได้ ผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจะได้รับผลประโยชน์ต่อไป

คิดว่าผู้รับผลประโยชน์เป็นแผนสำรองหรือทางเลือกอื่น

เมื่อคุณลงทุนในบัญชีการเงินของผู้รับประโยชน์เช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล 401 (k) นโยบายการประกัน 529 แผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยเงินฝากออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือความไว้วางใจคุณจะตั้งชื่อบุคคลหรือบุคคลที่คุณต้องการ รับสินทรัพย์ในบัญชีหรือรับกรรมสิทธิ์หากคุณผ่านพ้นไป เหล่านี้ถูกกำหนดให้เป็นผู้รับผลประโยชน์หลักของคุณ ผู้ได้รับผลประโยชน์ตามมาควรเป็นหลักที่ไม่มีชีวิตอยู่เพื่อรวบรวมสินทรัพย์

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องตระหนักว่าคุณสามารถตั้งชื่อผู้รับประโยชน์หลายรายได้มากกว่าหนึ่งราย คุณจัดสรรเปอร์เซ็นต์สำหรับผู้รับประโยชน์แต่ละรายโดยระบุจำนวนเปอร์เซ็นต์บัญชีที่ควรได้รับหรือรับช่วง ตัวอย่างเช่นคุณสามารถตั้งชื่อคู่สมรสของคุณให้เป็นผู้รับประโยชน์หลักได้ 100% ของบัญชีและบุตรหลานของคุณอาจเป็นผู้รับประโยชน์ 50% คุณสามารถระบุชื่อคู่สมรสของคุณเป็นผู้รับประโยชน์หลักได้ 50% ของบัญชีโดยเด็กสองคนแต่ละคนมีชื่อผู้รับประโยชน์หลัก 25%

คุณสามารถตั้งชื่อองค์กรการกุศลที่ไม่หวังผลกำไรเป็นผู้รับประโยชน์หลักหรือผู้บังเอิญได้แม้ว่าคุณอาจจะต้องพูดคุยกับตัวแทนบัญชีเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการดังกล่าว จุดคือคุณสามารถ dice ขึ้นทุกวิถีทางที่คุณเลือก

ผู้รับประโยชน์และผู้รับประโยชน์หลักสามารถเปลี่ยนแปลงบัญชีได้มากที่สุดยกเว้นบัญชีที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ (เช่นเดียวกับนโยบายและการประกันบางประเภท)

หากคุณต้องการเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ใน IRA หรือ 401 (k) คุณสามารถทำได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายโดยบางครั้งก็สามารถทำได้แบบออนไลน์ ติดต่อผู้ดูแล IRA ของคุณ (ตัวอย่างเช่นธนาคารกองทุนรวมหรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์) ซึ่งคุณมีบัญชี IRA ของคุณเพื่อทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็น สำหรับแผนเกษียณอายุ 401 (k) หรือนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างคนอื่น ๆ โปรดติดต่อผู้ดูแลระบบแผนของคุณ

เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่จะทำให้ผู้รับประโยชน์ของคุณได้รับการอัปเดตอยู่ตลอดเวลา หากคุณเคยทำงานให้กับ บริษัท เดียวกันมาเป็นเวลานานหรือเป็นเจ้าของบัญชีเป็นระยะเวลานานคุณอาจต้องการทบทวนการเลือกตั้งของผู้รับผลประโยชน์เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงเหมาะสมกับช่วงเวลาปัจจุบันของคุณ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทบทวนและปรับปรุงข้อมูลผู้รับประโยชน์ของคุณหลังจากเหตุการณ์สำคัญใด ๆ ในชีวิตตัวอย่างเช่นความจำเป็นในการอัปเดตข้อมูลผู้รับประโยชน์ของคุณมักเกิดขึ้นหลังจากการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญเช่นการแต่งงานการหย่าร้างหรือการเสียชีวิตในครอบครัว อีกเหตุผลหนึ่งในการปรับปรุงข้อมูลของผู้รับประโยชน์คือการที่คุณอาจเพิ่งเปลี่ยนแผนการหรือวิธีคิดของคุณเกี่ยวกับวิธีการถ่ายทอดความมั่งคั่งให้กับสมาชิกในครอบครัวหรือองค์กรการกุศลอื่น ๆ

ไม่ว่าคุณจะมีแผนการโอนความมั่งคั่งในปัจจุบันอย่างไรคุณควรทบทวนการเลือกของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อความอุ่นใจว่าข้อมูลของคุณทันสมัยอยู่เสมอ

โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณลงทะเบียนบัญชีที่ผู้รับผลประโยชน์หลักและผู้รับประโยชน์ที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ไม่สามารถเพิกถอนได้คุณจะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบถึงชื่อที่คุณตั้งไว้

การปรับปรุงข้อมูลผู้รับประโยชน์เป็นกิจกรรมการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญซึ่งสามารถลดความเครียดและความสับสนในครอบครัวได้ หากคุณมีเจตนาไม่ถือว่ามันจะดูแลการจัดสรรผลประโยชน์ให้กับคุณ บัญชีที่มีชื่อผู้ได้รับประโยชน์มักเรียกว่าผู้ที่จะทดแทน สำหรับบัญชีหรือนโยบายการประกันชีวิตที่มีผู้รับผลประโยชน์ชื่อในบัญชีการเลือกของคุณจะแทนที่คำแนะนำอื่นที่เหลืออยู่ในพินัยกรรม ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความตระหนักในภาระผูกพันใด ๆ และทำให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้รับการอัปเดตอยู่เสมอ

การเปิดเผยข้อมูล: เนื้อหาในไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์