เงินกู้แบบธรรมดาสำหรับผู้ซื้อบ้านคืออะไร?

ผมแนะนำให้ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกเพื่อพบกับนายหน้าจำนองก่อนที่จะตัดสินใจในการกู้ยืมเนื่องจากโบรกเกอร์จำนองดำเนินการผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายรวมถึงเงินให้สินเชื่อเดิมเหนื่อยและน่าเบื่อเก่า ธนาคารสามารถทำเงินกู้ทั่วไปได้เช่นกัน แต่โดยทั่วไปสายผลิตภัณฑ์ของธนาคารมีข้อ จำกัด และเฉพาะกับธนาคารดังกล่าวเท่านั้น ในขณะที่นายหน้าจำนองสามารถให้กู้ยืมเงินนายหน้าผ่านจำนวนของธนาคารใด ๆ

หลังจากการล่มสลายของสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2550 สินเชื่อที่แปลกใหม่หลายชนิดหายไปและสินเชื่อทั่วไปก็ฟื้นตัวขึ้นอย่างโดดเด่นในตลาดอสังหาริมทรัพย์

เงินให้สินเชื่อทั่วไปถือเป็นประเภทเงินกู้ที่ปลอดภัยและมีให้เลือกหลายแบบเช่นกัน

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้แบบเดิมและประเภทอื่น ๆ ของการจำนองเป็นความเป็นจริงเงินกู้ทั่วไปไม่ได้ทำโดยหน่วยงานของรัฐหรือผู้ประกันตนโดยหน่วยงานของรัฐ เป็นสิ่งที่เราเรียกว่าเงินกู้ที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน องค์กรที่ไม่ใช่ภาครัฐที่สนับสนุน

ประเภทของเงินให้สินเชื่อของรัฐบาลคือสินเชื่อของ FHA และ VA เงินกู้ FHA เป็นผู้ประกันตนโดยรัฐบาลและเงินกู้ยืม VA ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ข้อกำหนดในการชำระเงินดาวน์จะแตกต่างกันเช่นกัน เงินดาวน์ขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ FHA คือ 3. 5 เปอร์เซ็นต์ สำหรับเงินกู้ VA การชำระเงินขั้นต่ำขั้นต่ำคือศูนย์

ผู้ซื้อบ้านสามารถตัดจำหน่ายเงินกู้เดิมจากธนาคารเงินฝากออมทรัพย์และเงินกู้สหภาพเครดิตหรือแม้แต่ผ่านนายหน้าจำนองที่จัดหาเงินกู้หรือนายหน้าของตนเอง ปัจจัยสำคัญสองประการคือระยะเวลาเงินกู้และอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า:

LTC ที่มีระยะเวลา 30 ปีโดยทั่วไป (หรือ 20, 15 หรือ 10)

95 เปอร์เซ็นต์ LTV โดยมีระยะเวลา 30 ปีโดยทั่วไป (หรือ 20, 15 หรือ 10) > LTV 90 เปอร์เซ็นต์ที่มีระยะเวลา 30 ปีโดยทั่วไป (หรือ 20, 15 หรือ 10)

• 85 เปอร์เซ็นต์ LTV โดยมีระยะเวลา 30 ปีโดยทั่วไป (หรือ 20, 15 หรือ 10)
• 80 เปอร์เซ็นต์ LTV โดยทั่วไป 30 (หรือ 20, 15 หรือ 10)
• LTV อาจต่ำกว่า 80 เปอร์เซ็นต์
• มันสามารถเป็นอะไรก็ได้ที่สะดวกสบายสำหรับผู้ยืม หาก LTV สูงกว่าร้อยละ 80 ผู้ให้กู้ต้องการให้ผู้กู้ชำระค่าประกันสินเชื่อเอกชน * ระยะเวลาของเงินกู้อาจนานหรือสั้นขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้กู้ ตัวอย่างเช่นผู้กู้อาจมีคุณสมบัติเป็นระยะเวลา 40 ปีซึ่งจะลดการชำระเงินลงอย่างมาก เงินกู้ระยะยาว 20 ปีจะเพิ่มการชำระเงิน ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของการชำระเงินที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้:
• เงินกู้ $ 200,000 เงินกู้ 6 เปอร์เซ็นต์ที่ต้องชำระเกินกว่า 20 ปีจะทำให้เกิดการชำระเงินจำนวน $ 1, 432 86 ต่อเดือน

เงินกู้ยืม 200,000 เหรียญสิงคโปร์ที่ 6 เปอร์เซ็นต์ที่ต้องชำระเกิน 30 ปีจะทำให้เกิดการชำระเงินจำนวน $ 1, 199 ต่อเดือน

เงินกู้ยืม 200,000 เหรียญสิงคโปร์ที่ 6 เปอร์เซ็นต์ที่ต้องจ่ายมากกว่า 40 ปีจะทำให้เกิดการชำระเงินจำนวน $ 1, 10043 ต่อเดือน

• เงินกู้ยืมที่มีการตัดจำหน่ายแบบเต็มรูปแบบเป็นเงินกู้ยืมที่มีการจ่ายชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายเดือนตั้งแต่ต้นเงินกู้จนถึงวันสิ้นสุดของเงินกู้ การชำระเงินครั้งล่าสุดจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน ไม่มีการชำระบอลลูน
• วงเงินกู้ยืมที่สอดคล้องกันคือ 417,000 เหรียญสหรัฐฯคะแนน FICO ต่ำสุดสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าที่กำหนดไว้สำหรับเงินกู้ FHA วงเงินสินเชื่อที่สูงกว่า $ 417,000 มีการพิจารณาสินเชื่อของหน่วยงานและบางส่วนเป็นเงินกู้ขนาดใหญ่และอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า
• * ผลิตภัณฑ์เงินกู้ทั่วไปบางประเภทอนุญาตให้ผู้ให้กู้ชำระเงินประกันสินเชื่อภาคเอกชน

เงินให้กู้ยืมที่ปรับได้ตามปกติ

เงินกู้แบบปรับได้ตามอัตราดอกเบี้ยหมายถึงเงินกู้สามารถปรับได้ซึ่งอาจผันผวนได้ เงินให้กู้ยืมบางส่วนได้รับการแก้ไขเป็นระยะเวลาหนึ่งและจากนั้นพวกเขาก็จะกลายเป็นเงินกู้ที่มีอัตราปรับได้ ที่นี่สามประเภทที่นิยมของเงินให้สินเชื่อทั่วไปสามารถปรับได้:

3/1 ARM เงินกูยืมนี้มีระยะเวลาตั้งแต3ปและจะเริ่มปรับตัวสําหรับ 27 ปที่เหลือ

5/1 ARM เงินกูยืมนี้มีกําหนดไวเปนเวลา 5 ปและจะเริ่มปรับระยะเวลา 25 ปที่เหลือ

7/1 ARM เงินกูยืมนี้มีระยะเวลาตั้งแต7ปแลวจะเริ่มปรับระยะเวลา 23 ปที่เหลือ

• คุณสมบัติของเงินกู้แบบปรับได้
• ผู้กู้หลายคนอายห่างจากเงินกู้ปกติแบบปรับได้และต้องการยึดติดกับเงินกู้ที่ตัดจำหน่ายแบบดั้งเดิม
• สำหรับผู้ยืมที่มีรายได้อาจขึ้นไปการจำนองอัตราที่ปรับได้อาจเป็นเพียงตั๋วที่จะช่วยให้มีช่วงปีแรก ๆ ของการชำระเงิน

อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่

มีวงเงินสูงสุดที่เงินกู้สามารถปรับได้ตลอดอายุของเงินกู้ที่เรียกว่าอัตราสูงสุด

อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดโดยการเพิ่มอัตรากำไรให้กับอัตราดัชนี

• ระยะเวลาการปรับปรุงอาจเป็นรายเดือนทุกหกเดือนหรือทุกปีรวมไปถึงทางเลือกอื่น ๆ
• ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย