กองทุนรวมลอยตัวคืออะไร?

กองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นกองทุนรวมที่มีเงินให้กู้ยืมแก่ บริษัท ขนาดใหญ่ เงินกู้เหล่านี้ไม่ได้จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ แทนอัตราดอกเบี้ยสามารถปรับได้ในลักษณะเดียวกับที่อัตราการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านทำงาน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นเป็น "ลอยตัว"

กองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเรียกว่า "ธนาคารเงินกู้" "กองทุนรวมชั้นเยี่ยม" หรือ "กองทุนที่มีส่วนร่วมในการกู้เงิน"

ทำไมฉันถึงต้องการกองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัว?

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมปรับตัวหมายความว่าสำหรับคุณในฐานะนักลงทุนคือเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นคุณจะคาดหวังว่าการจ่ายดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากกองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะเพิ่มขึ้น อัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นอาจเป็นที่น่าสนใจ แต่อย่าลืมว่าไม่มีอาหารกลางวันฟรีเมื่อพูดถึงการลงทุน ผลผลิตที่สูงขึ้นมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้น

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ทำให้กองทุนมีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวอยู่ในช่วงเวลาที่คุณคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นและไม่มีความรู้สึกที่จะเป็นเจ้าของกองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวในช่วงเวลาที่คุณคาดหวังว่าจะได้รับดอกเบี้ย อัตราการลดลง แต่ค่อนข้างยากที่จะคาดการณ์เวลาของการเพิ่มขึ้นหรือลดลงของอัตราดอกเบี้ย ด้วยเหตุนี้กองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเช่นการลงทุนส่วนใหญ่จึงถูกใช้เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย

ราคาหุ้นของกองทุนรวมอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะเปลี่ยนแปลงทุกวัน หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนนานพอสมควรดอกเบี้ยที่ได้รับควรปรับตัวลดลงในราคาหุ้น แต่ก็ไม่สามารถรับประกันได้

ข้อควรระวังเกี่ยวกับกองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

ข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวมคือการกระจายความเสี่ยง - กองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวของคุณจะมีสินเชื่อหลายร้อยรายการที่ออกโดย บริษัท จำนวนมาก บ่อยครั้งที่อัตราดอกเบี้ยลอยตัวออกโดย บริษัท ที่ต้องการเงินและต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อรับมัน บริษัท อาจมีความเสี่ยงหรือปัญหาทางการเงิน

การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงจะต้องให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อดึงดูดนักลงทุน (หยุดการชำระเงิน) ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อราคาหุ้นของกองทุนในทางลบ ผู้จัดการกองทุนรับผิดชอบในการประเมินคุณภาพสินเชื่อเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์ดังกล่าว แต่ก็ยังมีความเสี่ยงที่ราคาหุ้นจะลดลง

ความสามารถในการซื้อหรือขายกองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวอาจมีจำนวน จำกัด ก่อนที่คุณจะซื้อกองทุนให้ดูว่ามีสภาพคล่องในชีวิตประจำวันหรืออนุญาตให้คุณขายหุ้นทุกๆสามสิบวันหรือทุกไตรมาส นอกจากนี้โปรดตรวจดูว่ามีการเรียกเก็บเงินค่าชดเชยถ้าคุณขายหุ้นก่อนที่จะถือครองไว้เป็นระยะเวลาน้อยที่สุด สภาพคล่องอาจไม่เป็นปัญหาหากคุณมีมุมมองในระยะยาว หากคุณต้องการใช้เงินของคุณได้อย่างอิสระโดยยึดติดกับตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยและเป็นของเหลวมากขึ้น

ก่อนที่จะลงทุนคุณต้องการตรวจสอบค่าใช้จ่ายภายในกองทุน กองทุนบางแห่งมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าคนอื่น ๆ ถ้ามีการเรียกเก็บเงินมากขึ้นหาว่าทำไม

อีกหนึ่งความเสี่ยงที่ต้องระวังคือการใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยลอยตัว Leverage คือเมื่อกองทุนกู้ยืมเงินเพื่อลงทุนเพิ่มเติม บางกองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถใช้ยกระดับและบางส่วนไม่สามารถ

ถ้าพวกเขาสามารถใช้การยกระดับนี้จะเป็นการเพิ่มโอกาสในการได้รับผลกำไรและขาดทุน

กองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับผู้เกษียณอายุ

ผู้เกษียณที่เป็นนักลงทุนที่มีความซับซ้อนอาจพิจารณากองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับบางส่วนของพอร์ตการลงทุน หากคุณอาศัยรายได้จากดอกเบี้ยให้คาดหวังว่าจะเปลี่ยนแปลงไปจากปีต่อปี

อีกทางเลือกหนึ่งที่มีความเสี่ยงน้อยคือการใช้พันธบัตรที่มีคุณภาพสูงเพื่อสร้างบันไดพันธบัตรที่พันธบัตรมีอายุครบกำหนดในช่วงหลายปีที่คุณต้องถอนตัว