เพื่อนของฉันเคยถามคำถามเกี่ยวกับการทำงานกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ใหม่ เรื่องยาวสั้น ๆ เขาและแฟนสาวของเขาได้ย้ายไปทั่วประเทศและเยี่ยมชมสำนักงานสาขาในประเทศของหนึ่งใน บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในการลงทุนในประเทศสหรัฐอเมริกา เขาได้นำเสนอผลงานที่แนะนำ แต่โบรกเกอร์ใหม่กล่าวว่าการซื้อกองทุนรวมทั้งหมดของเขาจะมี "ยอดขายห้าเปอร์เซ็นต์" กับพวกเขา
หลังจากการประชุมของพวกเขาเพื่อนของฉันติดต่อฉันและต้องการทราบว่ายอดขายของกองทุนรวมเป็นอย่างไรไม่ว่าเขาจะเป็นห่วงหรือไม่และถ้ายอดขาย 5% สูงเกินไปหรือต่ำเกินไป หรือยุติธรรมคำถามเหล่านี้เป็นคำถามที่ดีและนักลงทุนรายใหม่ทุกคนจะถามสักวัน เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจถึงยอดขายของกองทุนรวมที่มากขึ้นฉันจะให้ภาพรวมคร่าวๆว่าพวกเขามีอะไรอยู่ทำไมพวกเขาจึงมีอยู่และคุณควรจัดการกับพวกเขาอย่างไรหากคุณเผชิญกับความเป็นไปได้ที่จะต้องจ่ายเงินให้นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ
บริษัท จัดการกองทุนรวมถึง บริษัท กองทุนรวมหาเงินจากการซ้อนสินทรัพย์และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในแต่ละปี หากต้องการรับโบรกเกอร์หุ้นเพื่อขายกองทุนของตนแทนกองทุนหลายพันแห่งที่นำเสนอโดยคู่แข่งกองทุนรวมบางกองทุนพยายามทำให้ข้อเสนอการชดเชยค่าคอมมิชชั่นของลูกจ้างอ่อนค่าขึ้นโดยเสนอให้จ่ายนายหน้าร้อยละของทุกสิ่งทุกอย่างที่ลูกค้าได้รับเพื่อลงทุนในกองทุนนี้
การขายผลิตภัณฑ์การลงทุน และ ไม่ใช่ จากประสิทธิภาพของเขา เป็นระบบแรงจูงใจแบบเอียงที่ไม่เหมาะกับคุณนักลงทุน ยิ่งเลวร้ายลงภาระการขายไม่ได้มาจากกระเป๋าของ บริษัท กองทุนรวม
มาจาก
การลงทุน ของคุณโดยตรง! การขายกองทุนร่วมกันสองประเภท
โหลดการขายกองทุนร่วมกันสองประเภทคือยอดขายของ Front End และยอดขายที่สิ้นสุดการขาย (เรียกอีกอย่างหนึ่งว่ายอดขายที่รอการตัดบัญชี)
ยอดขายใน Front End
- : เป็นค่าการตลาดที่จ่ายล่วงหน้าในช่วงเวลาของการลงทุน หากคุณลงทุน $ 100,000 เป็นกองทุนรวมที่มีภาระการขาย 5% เมื่อคุณทำการลงทุน $ 5,000 จะถูกนำออกจากบัญชีของคุณและใช้ในการจ่ายค่านายหน้าและตัวแทนจำหน่ายอื่น ๆ ที่ช่วยให้คุณเลือกการลงทุนนั้น . นั่นหมายความว่าคุณจะเริ่มต้นด้วยเงิน $ 95,000 ที่ทำงานให้คุณเท่านั้น เมื่อเวลาผ่านไปสามารถสร้างความแตกต่างได้มาก หากกองทุนรวมของคุณเพิ่มขึ้น 8% เป็นจำนวน 50 ปีค่าภาระการขายมูลค่า 5,000 เหรียญจะทำให้คุณมีทรัพย์สินจำนวน 234,508 เหรียญ Back End Sales Loads
- หรือ ยอดขายรอตัดบัญชี : เป็นค่าการตลาดที่จ่ายเมื่อคุณ ขาย การลงทุนด้วยวิธีนี้เงินทั้งหมดของคุณจะทำงานให้คุณตั้งแต่เริ่มต้นซึ่งหมายถึงการผสมถ้าคุณเลือกกองทุนรวมที่ประสบความสำเร็จหรือผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ มันยังคงใช้เวลากัดออกจากที่ถือครองของคุณ แต่ก็เป็นที่น่ารังเกียจน้อยกว่าในระยะยาวกว่ายอดขายหน้าสิ้น ยอดขายส่วนหลังสิ้นสุดการขายถูกคำนวณในเกือบทุกกรณียกเว้นการลงทุนครั้งแรกที่ทำไม่ใช่มูลค่าที่ดีที่สุดของการถือครองเมื่อคุณขายตำแหน่งของคุณ ยอดขายบางส่วนของการขายกองทุนรวมมีคุณสมบัติลดลง ซึ่งหมายความว่าในแต่ละปีที่ผ่านมาคุณจะได้รับการอภัยจากการจ่ายเงินส่วนหนึ่งของยอดขายหากคุณต้องการขายเงินลงทุนของคุณ ในกรณีส่วนใหญ่ยอดขายส่วนหลังสุดที่ลดลงจะส่งผลให้คุณไม่มียอดขายเลยหากคุณถือเงินลงทุนเป็นเวลาเจ็ดปีหรือนานกว่าซึ่งสามารถกระตุ้นให้เกิดการคิดในระยะยาว คุณควรอ่านหนังสือชี้ชวนกองทุนรวมเพื่อหารายละเอียดการถือครองเฉพาะของคุณ
สิ่งที่คุณควรรู้ก็คือยอดขายของกองทุนรวมส่งผลให้มีเงินน้อยลงในกระเป๋าของคุณในกรณีส่วนใหญ่ นั่นทำให้เราเป็นหนึ่งในกฎสำคัญที่สุดในการลงทุนในกองทุนรวม: คุณอาจไม่เคยซื้อกองทุนรวมที่มียอดขาย
คุณควรจะไม่เคยซื้อกองทุนรวมที่มียอดขาย
ตามกฎทั่วไปคุณควรหลีกเลี่ยงกองทุนรวมที่มียอดขายติดกับพวกเขา นั่นคือหมดจดค่าใช้จ่ายทางการตลาด คุณเป็นอักษรออกจากสมุดเช็คของคุณและเขียนเพื่อจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่ บริษัท กองทุนรวมไม่ต้องการจ่ายเอง! นั่นหมายความว่าคุณเสียเงินปันผลทั้งหมดดอกเบี้ยและผลกำไรจากเงินทุนที่คุณอาจทำไว้ในเงินนั้น
บริษัท ต่างๆเช่น Vanguard และ Fidelity ได้ทำให้กองทุนไม่รับภาระเป็นบรรทัดฐานเสมือนสำหรับนักลงทุนที่ทำด้วยตัวเอง คุณสามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของพวกเขาและเปิดบัญชีได้โดยตรงหรือแม้แต่การซื้อหุ้นผ่านโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ (หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่านวิธีการซื้อหุ้นของกองทุนรวม) สามวิธีผู้ลงทุนรายใหม่สามารถซื้อหุ้นของกองทุนรวม
คุณอาจต้องการอ่านคู่มือการเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมสำหรับผู้เริ่มต้นใช้งาน