งบการเงินส่วนบุคคลเป็นเอกสารสำคัญที่คุณอาจต้องใช้เป็นส่วนหนึ่งของเอกสารเพื่อขอสินเชื่อธุรกิจ บทความนี้อธิบายว่างบการเงินส่วนบุคคลคืออะไรเหตุใดจึงเป็นประโยชน์ในฐานะส่วนหนึ่งของแพคเกจเงินกู้ของคุณและวิธีจัดทำงบการเงินส่วนบุคคล
งบการเงินส่วนบุคคลคืออะไร?
งบการเงินส่วนบุคคลคือเอกสารที่แสดงสินทรัพย์และหนี้สินส่วนบุคคลของคุณและมูลค่าสุทธิส่วนบุคคลของคุณ
-สมการที่นี่คือ สินทรัพย์หักด้วยหนี้สินเท่ากับมูลค่าสุทธิ หากคุณแต่งงานแล้วงบการเงินส่วนบุคคลอาจเป็นการรวมกันของสินทรัพย์และคู่สมรสของคุณ
เนื้อหาของคุณเป็นกรรมสิทธิ์ของคุณในสิ่งต่างๆเช่นบ้านรถยนต์หรือการลงทุน
หนี้สินของคุณคือจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ให้แก่บุคคลอื่น ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีเงินกู้ในบ้านหรือที่จอดรถของคุณหรืออาจเป็นหนี้บัตรเครดิต
มูลค่าสุทธิของคุณคือความแตกต่างระหว่างทรัพย์สินและหนี้สินของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีบ้านและรถยนต์ที่มีมูลค่า 100,000 เหรียญและคุณมีสินเชื่อจำนองและรถยนต์มูลค่า 75,000 ดอลลาร์มูลค่าสุทธิของคุณคือ 25,000 เหรียญมูลค่าสุทธิสำหรับแต่ละบุคคลมีความคล้ายคลึงกับส่วนของเจ้าของ ธุรกิจ.
นั่นคือความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์และหนี้สินทางธุรกิจ จำนวนของธุรกิจที่เจ้าของเป็นเจ้าของ ในธุรกิจเอกสารฉบับนี้เรียกว่างบดุล
โปรดทราบว่าการเช่าไม่แสดงในงบการเงินส่วนบุคคลเนื่องจากไม่มีกรรมสิทธิ์
การเช่าบ้านหรือเช่ารถจะสร้างรายจ่ายรายเดือน แต่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของรายการเหล่านี้ดังนั้นจึงไม่ได้รวมอยู่ในคำชี้แจงนี้
งบการเงินส่วนบุคคลมีลักษณะเป็นอย่างไร?
รูปแบบของงบการเงินส่วนบุคคลเป็นมาตรฐาน แสดงสินทรัพย์ด้านซ้ายและหนี้สินทางด้านขวา
มูลค่าสุทธิจะปรากฏทางด้านขวาเพื่อให้สมดุลสมการ
เมื่อต้องการทราบงบการเงินส่วนบุคคลหรือไม่?
หากคุณกำลังเสนอแผนธุรกิจหรือขอสินเชื่อธุรกิจให้กับผู้ให้กู้พวกเขาอาจจะของบการเงินส่วนบุคคล ในหลาย ๆ กรณีคุณอาจได้รับการขอให้ประกันตัวเองเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้หรือคุณอาจจำนำทรัพย์สินส่วนบุคคลบางส่วนของคุณเพื่อประกันเงินกู้ บางครั้งเรียกว่าเป็นหลักประกันเงินกู้
จำเป็นต้องมีการจัดทำงบการเงินส่วนบุคคลเพื่อให้ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบได้ว่าคุณมีสินทรัพย์เพียงพอและสินทรัพย์ชนิดใดบ้างที่คุณมี ตัวอย่างเช่นหากคุณให้คำมั่นสัญญาว่าจะลงทุน (เช่น IRA หรือ 401k) ธนาคารจะต้องทราบจำนวนเงินลงทุนและสถานที่ที่เก็บไว้
ฉันจะจัดทำงบการเงินส่วนบุคคลได้อย่างไร?
ในการเริ่มต้นให้เริ่มเก็บรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินงบการเงินส่วนบุคคลแสดงสินทรัพย์และหนี้สินและมูลค่าสุทธิ ณ เวลาใดเวลาหนึ่งดังนั้นเพียงแค่เตรียมเอกสารพร้อมข้อมูลล่าสุดที่คุณมี ผู้ให้กู้ของคุณเข้าใจดีว่าข้อมูลบางส่วนมีการเปลี่ยนแปลงตามที่คุณทำเกี่ยวกับการทำธุรกรรมทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ (เช่นการชำระเงินเป็นต้น) และค่าการลงทุนมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับมูลค่าของสินทรัพย์ให้ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้ หากผู้ให้กู้ต้องการใช้สินทรัพย์เพื่อค้ำประกันเงินกู้ธุรกิจของพวกเขาพวกเขาจะทำการประเมิน
เป็นส่วนหนึ่งของการเตรียมตัวสำหรับการนำเสนอแผนธุรกิจของคุณคุณควรใช้รายงานเครดิตฉบับสมบูรณ์เกี่ยวกับตัวคุณเองเนื่องจากผู้ให้กู้จะทำเช่นนี้อย่างแน่นอน ซึ่งหมายความว่าไม่เพียง แต่จะได้รับคะแนน FICO แต่เป็นรายงานที่แสดงรายละเอียด
รายละเอียดบางส่วนเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินเหล่านี้: สิ่งที่ควรรวมและสิ่งที่ไม่ควรรวม
- เงินสดในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ ยอดคงเหลือล่าสุดอยู่ในระดับที่ถูกต้องเนื่องจากตัวเลขเหล่านี้มีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
- IRA, 401k หรือ บัญชีเกษียณอื่น ๆ
- บัญชีโบรกเกอร์อื่น ๆ แสดงยอดเงินปัจจุบันล่าสุด
- สำเนาคำแถลงล่าสุด ในการจำนองบ้านของคุณ ด้วยยอดค้างชำระ สำหรับการจำนองคุณอาจต้องการการประเมินล่าสุด
- สำเนาคำแถลงล่าสุดเกี่ยวกับ เงินกู้รถยืมรถยนต์ ของคุณและเงินกู้ยืมอื่น ๆ
- อย่ารวม เฟอร์นิเจอร์และของใช้ในครัวเรือนเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคล รายการเหล่านี้ไม่มีมูลค่าสำหรับผู้ให้กู้เนื่องจากไม่สามารถขายเพื่อชำระเงินกู้ได้
- คุณสามารถใส่ รายการพิเศษของทรัพย์สินส่วนบุคคล ได้หากมีมูลค่ามากและคุณสามารถตรวจสอบมูลค่าด้วยการประเมินได้ ตัวอย่างเช่นของเก่าหรือเครื่องประดับอาจเหมาะสม
- รวมหนี้สิน หนี้สินบัตรเครดิต ในหนี้สิน ที่จริงรวมถึงหนี้ที่อาจปรากฏในรายงานเครดิต
- รวมหนี้สินที่คุณได้ร่วมกับบุคคลอื่น (เรียกว่า "หนี้สินที่อาจเกิดขึ้น" ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นผู้ร่วมลงนามในสัญญากู้กับใครสักคนอย่าลืมระบุว่าในรายงาน
- ถ้าคุณ เป็นเงินที่ได้จากการเรียกร้องค่าสินไหมเล็กน้อยหรือคำตัดสินหรือคำตัดสินอื่น ๆ รวมถึงข้อมูลเหล่านี้เป็นบันทึกสาธารณะผู้ให้กู้อาจตรวจสอบบันทึกของศาลเพื่อดูว่าคุณมีหนี้สินที่ค้างชำระอยู่หรือไม่
- หากคุณมี ภาษีที่ยังไม่ได้ชำระ จากปีที่ผ่านมาจำนวนเงินเหล่านี้ควรรวมภาษีเหล่านี้รวมถึงภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางและรัฐและภาษีเงินเดือนธุรกิจใด ๆ ที่คุณมีความรับผิดชอบส่วนตัว
- ผู้ให้กู้อาจต้องการทราบรายได้ (ดูแบบฟอร์ม SBA ด้านล่าง) เป็นความคิดที่ดีที่จะแสดงรายการข้อมูลนี้และสามารถแสดงรายได้ผ่านบัญชีเช็คหรือบัญชีตรวจสอบธุรกิจของคุณ
Small Business Administration (SBA) มีตัวอย่างงบการเงินส่วนบุคคลที่คุณ สามารถใช้รูปแบบนี้จะช่วยให้คุณแน่ใจว่าคุณไม่ได้พลาด anythin g
เมื่อคุณป้อนข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินสิ่งสุดท้ายที่ต้องทำคือคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณหากคุณมีมูลค่าสุทธิติดลบ (คุณเป็นหนี้เกินกว่าที่คุณเป็นเจ้าของ) ไม่ควรเป็นเช่นนั้น อย่าพยายามเปลี่ยนเอกสารด้วยการกำจัดหนี้สินหรือสินทรัพย์ที่เกินกว่าการคาดการณ์ เพียงแค่ปล่อยให้มันเป็นสิ่งที่มันเป็น
สิ่งที่สำคัญที่สุดในการจดจำเกี่ยวกับงบการเงินส่วนบุคคล?
ข้อความนี้เป็นเอกสารทั่วไปที่แสดงรายการสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและสิ่งที่คุณเป็นหนี้ แต่ผู้ให้กู้จะต้องการ เอกสารเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของและหนี้สิน ตัวอย่างเช่นหากคุณมีการจำนองบ้านผู้ให้กู้อาจต้องการประเมินราคาบ้านและคำแถลงแสดงยอดคงค้างที่ค้างชำระอยู่ในจำนอง
ถ้าคุณคิดว่าคุณจำเป็นต้องจัดทำงบการเงินส่วนบุคคลให้แน่ใจด้วยว่าคุณมีบันทึกการสนับสนุนที่พร้อมที่จะแชร์กับผู้ให้กู้ นี้จะทำให้กระบวนการเงินกู้ง่ายและรวดเร็วขึ้น
สุดท้ายต้องแน่ใจว่า ซื่อสัตย์, ครบถ้วนและถูกต้อง ในการจัดทำและนำเสนองบการเงินส่วนบุคคลของคุณ ถ้าคุณดูที่เอกสารงบการเงินของ SBA คุณจะเห็นว่า "การทำความเข้าใจผิดในแบบฟอร์มนี้เป็นการละเมิดกฎหมายของรัฐบาลกลาง … " และการระบุสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณต่อธนาคารอาจเป็นอันตรายได้เช่นกัน