สิ่งที่ไม่ถูกต้องด้วยโปรแกรมการรีไฟแนนซ์หน้าแรกราคาไม่แพง?

คำถาม: มีอะไรผิดปกติกับ HARP?

ผู้อ่านถามว่า "เราพยายามที่จะปรับเปลี่ยนเงินกู้ แต่ Wells Fargo กล่าวว่าเราไม่มีคุณสมบัติเรามีสินเชื่อจำนองที่จะรีเซ็ตจากดอกเบี้ยเงินกู้เฉพาะเพื่อตัดจำหน่ายสินทรัพย์ทั้งหมดภายในหกเดือน ไม่มีทางที่เราจะสามารถจ่ายเงินได้เราไม่ต้องการขายในระยะสั้นเพราะเราไม่ต้องการให้ลูกสาวของเราเปลี่ยนโรงเรียนฉันได้ยินว่าเราสามารถชำระเงินกู้ของเราด้วยเงินกู้ใหม่ภายใต้ประธานาธิบดี โปรแกรมการรีไฟแนนซ์ของ Obama แต่ฉันได้รับลงเส้นทางของความหวังที่ข้ามนิ้วมือของเราและการสูญเสียการนอนหลับเกินจำนองนี้สำหรับที่ผ่านมาห้าปีฉันไม่ทราบว่าฉันสามารถใช้มันอีกต่อไปมีอะไรผิดปกติกับที่บ้านราคาไม่แพงรีไฟแนนซ์ โปรแกรม? เราควรทำหรือไม่ "

คำตอบ: แนวทาง HARP เป็นเรื่องที่ผ่อนปรนมาก ในระยะสั้นรัฐบาลมีทางเลือกสองทางคือการทำ Home Affordable ตัวเลือกที่สองคือ:

• การปรับเปลี่ยนเงินกู้ผ่านการสร้างบ้านราคาไม่แพง
• HARP ผ่านการสร้างบ้านราคาไม่แพง

ความแตกต่างพื้นฐานระหว่างสองโปรแกรมคือการปรับเปลี่ยนเงินกู้สำหรับผู้ที่มีความลำบากทางการเงินและ HARP เป็นผู้ขาย ผู้ที่ไม่มีคุณสมบัติในการปรับเปลี่ยนเงินกู้เนื่องจากไม่มีความยากลำบากทางการเงิน

HARP มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดดังนี้:

การจำนองต้องเป็นของ Fannie Mae หรือ Freddie Mac สินเชื่อประเภทอื่น ๆ ไม่สามารถใช้งาน HARP ได้ คุณสามารถดูเงินกู้ออนไลน์เพื่อดูว่า Fannie Mae หรือ Freddie Mac จัดให้ไปที่เครื่องมือค้นหาสินเชื่อในเว็บไซต์ Making Home Affordable หรือไม่

• เงินกู้ของคุณต้องมาก่อนวันที่ 1 มิถุนายน พ.ศ. 2552

• อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของคุณต้องสูงกว่า 80 เปอร์เซ็นต์

• คุณต้องเป็นปัจจุบันสำหรับการชำระเงินของคุณโดยไม่มีการชำระเงินล่าช้าเกินกว่า 12 เดือนในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

• ยกเว้นหน้าต่างขนาดเล็กที่ถูกยกเว้นคุณไม่สามารถใช้ HARP ในอดีตได้

HARP Facets

เหตุผลหลักที่เจ้าของบ้านจะใช้สำหรับ HARP เนื่องจากเจ้าของบ้านต้องการเก็บบ้านไว้และไม่สามารถปรับเปลี่ยนเงินกู้ได้

เจ้าของบ้านที่ต้องการขายสั้น ๆ โดยทั่วไปไม่ได้สมัคร HARP

โปรแกรมการรีไฟแนนซ์ไม่ จำกัด จำนวนเงินกู้หากเงินกู้เดิมของคุณมีอัตราคงที่ ไม่มีหมวก

• มีแรงจูงใจในการเบิกจ่ายเป็นจำนวน จำกัด และ จำกัด โดยทั่วไปคุณสามารถเพิ่มต้นทุนการปิดบัญชีลงในเงินกู้ยืมของคุณเพื่อเพิ่มยอดเงินได้

• คุณสามารถนำผู้ยืมออกจากเงินกู้ที่มีอยู่ได้หากผู้ยืมที่เหลือสามารถพิสูจน์ประวัติการชำระเงินคงที่ได้ นี้จะทำงานสำหรับคู่หย่าร้างที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

• คุณสามารถเพิ่มผู้ยืมไปกู้ได้โดยให้ผู้กู้รายใหม่สามารถมีสิทธิ์ได้

• คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้หากคุณยื่นคำร้องล้มละลายตราบเท่าที่การล้มละลายถูกปล่อยออกไปมากกว่า 12 เดือนที่ผ่านมาและคุณได้ค้างชำระอยู่แล้วในปัจจุบันนับตั้งแต่

• ยกเว้นประเภทของโปรแกรม HARP เพียงอย่างเดียวคะแนนเครดิตและอัตราส่วนหนี้สินต่ำสุดไม่จำเป็นต้องใช้

• ปัญหาของ HARP อธิบาย

ปัญหาเดียวกันกับที่โปรแกรมระบาดเงินกู้แก้ปัญหา HARP สำหรับผู้เริ่มต้นคนไม่มากพอที่จะมีคุณสมบัติในการให้ความช่วยเหลือซึ่งหมายความว่าหลักเกณฑ์ไม่เหมาะสมกับคนส่วนใหญ่

ปัญหาใหญ่ที่สุดคือโปรแกรมไม่ได้ลดยอดเงินต้น ในความเป็นจริงมันทำให้ยอดเงินหลักที่ยิ่งใหญ่กว่า

• คุณจะยังคงจ่ายเงินประกันจำนองถ้าคุณเป็นหนี้ตอนนี้ แม้ว่าการชำระเงินของคุณอาจลดลงเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการชำระเงินของคุณอาจเพิ่มขึ้นเช่นกัน อย่างไรก็ตามหลักเกณฑ์ของ Fannie Mae ระบุว่าคุณไม่มีประกันจำนองมาก่อนคุณจะไม่ได้

• คุณไม่สามารถจ่ายหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่สองหรือเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยผ่าน HARP ได้ สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการให้ผู้ให้กู้รายที่สองเป็นผู้ใต้บังคับบัญชา แต่มีแรงจูงใจน้อยสำหรับผู้ให้กู้รายที่สองเห็นด้วย เหตุใดผู้ให้กู้รายที่สองจึงต้องการที่จะทำอันตรายต่อตำแหน่งและจมลงในบ่อที่ไม่มีส่วนได้เสียมากยิ่งขึ้น?

• คุณอาจเปลี่ยนประเภทเงินกู้ของคุณไปยังการขอความช่วยเหลือ กฎหมายแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ ตัวอย่างเช่นในรัฐแคลิฟอร์เนียผู้ขายที่รีไฟแนนซ์กำลังเปลี่ยนเงื่อนไขการกู้ยืมเงินจากการซื้อไปเป็นเงินที่ยาก
• โดยทั่วไปการกู้ยืมเงินซื้อจะไม่สามารถดำเนินการได้ในรัฐแคลิฟอร์เนีย หากคุณต้องผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์ลงที่ถนนหากเงินกู้ยืมของคุณยังคงเป็นเงินซื้อคุณสามารถได้รับความคุ้มครองจากความรับผิดส่วนบุคคลในรัฐแคลิฟอร์เนีย การออกมาเสียจากการรีไฟแนนซ์เช่นการได้รับสิทธิ์ในการติดตามการขาดแคลนในกรณีที่มีการผิดนัดชำระหนี้อาจเป็นข้อได้เปรียบใหญ่สำหรับธนาคารและเป็นสิ่งที่ไม่ดีสำหรับเจ้าของบ้าน

การขายสั้น ๆ กับ HARP

ภายใต้ HARP ในสองปีบ้านของคุณอาจยังคงอยู่ใต้น้ำและคุ้มค่ากว่าที่คุณเป็นหนี้อยู่ ผู้ขายที่จัดเตรียมการขายสั้น ๆ มักมีคุณสมบัติในการซื้อบ้านภายในสองปี ดังนั้นพวกเขาเป็นหลักค้าบ้านใต้น้ำสำหรับบ้านเช่นเดียวกับมัน แต่มีการจำนองที่มีขนาดเล็กมาก - ยกเว้นที่พวกเขาเช่าเป็นเวลาสองปีแรก ในตอนท้ายของสองปีอดีตผู้ขายสั้นสามารถมีบ้านเดียวกัน แต่มีส่วนได้เสีย

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย