401 (K) ความยากลำบากในการถอนเงิน - นี่คือวิธีที่พวกเขาทำงาน

เมื่อคุณมีแผน 401 (k) คุณจะไม่สามารถถอนตัวได้จนกว่าจะสิ้นสุดการจ้างงาน - เว้นแต่แผน 401 (k) จะอนุญาตให้มีการถอนเงินอย่างยากลำบาก

เมื่อนายจ้างตั้งแผน 401 (k) พวกเขาจะตัดสินใจว่าแผนจะอนุญาตให้มีการถอนเงินที่ยากลำบากหรือไม่ ภายใต้กฎของ IRS แผนการเกษียณอายุของ บริษัท ไม่จำเป็นต้องได้รับการถอนเงินที่ยากลำบาก ถ้านายจ้างของคุณไม่ได้เลือกตัวเลือกนี้ไว้ในเอกสารแผน 401 (k) ของพวกเขาแล้วไม่ว่าสภาพการณ์ของคุณจะเลวร้ายแค่ไหน แต่พวกเขาไม่สามารถเปลี่ยนความคิดและสร้างข้อยกเว้นให้กับคุณได้

หากคุณไม่สามารถถอนเงินได้ยากแผนของคุณอาจอนุญาตเงินกู้ยืม ความแตกต่างระหว่างความยากลำบากในการถอนเงินและเงินให้สินเชื่อครอบคลุมด้านล่าง

หากต้องการทราบว่าแผนของคุณอนุญาตให้มีการถอนความยากลำบาก 401 (k) คุณจะต้องติดต่อผู้ดูแลระบบแผนซึ่งอาจเป็นบุคคลในแผนกทรัพยากรบุคคลหรือผลประโยชน์หรือคุณสามารถโทรไปยังหมายเลขโทรศัพท์ที่หมายเลข 401 (k) วางแผนบัญชี

หากแผน 401 (k) ของคุณอนุญาตให้มีการถอนเงินอย่างยากลำบากหากเป็นหนึ่งในหกเหตุผลดังต่อไปนี้

ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด

ค่าใช้จ่ายในการซื้อ ของที่อยู่อาศัย

• ค่าเล่าเรียนและค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง
• การชำระเงินที่จำเป็นเพื่อป้องกันการถูกไล่ออกหรือยึดครองบ้านของคุณ
• ค่าใช้จ่ายในการฝังศพหรืองานศพ
• ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมความเสียหายที่บ้าน >
• ภาษีที่เรียกเก็บจากความยากลำบาก 401 (k)
• คุณจะจ่ายภาษีตามจำนวนที่คุณต้องจ่ายในรูปแบบของการถอนเงินที่ยากลำบาก นอกเหนือจากภาษีเงินได้ปกติแล้วคุณอาจเสียภาษีเป็นจำนวนเงิน 10%

คุณอาจจะสามารถหลีกเลี่ยงการเสียภาษีได้ 10% ถ้าคุณมีข้อยกเว้นข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:

คุณถูกปิดใช้งาน

หนี้สินทางการแพทย์ของคุณเกินกว่า 7. 5 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ - อย่างไรก็ตามเนื่องจากสินทรัพย์ 401 (k) ได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้อาจทำให้คุณไม่ควรใช้ความเดือดร้อนในการใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลเหล่านี้

คุณต้องตามคำสั่งศาลเพื่อให้เงินแก่คู่สมรสที่หย่าร้างเด็กหรือผู้ที่พึ่งพาอาศัยกัน

• หากคุณไม่มีคุณสมบัติยกเว้นภาษีโทษคุณต้องวางแผนว่าอย่างน้อย 30 เซนต์ต่อดอลลาร์ที่คุณถอนจะไปทางภาษี หากคุณใช้เงิน 1,000 เหรียญหลังจากเสียภาษีคุณอาจได้รับ 700 เหรียญ
• หากคุณมีทรัพยากรอื่น ๆ เช่นกองทุนฉุกเฉินที่สามารถใช้เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณได้แล้วควรใช้สินทรัพย์เหล่านั้นเป็นอันดับแรกและใช้การถอนเงินอย่างยากลำบาก 401 (k) เฉพาะเมื่อเป็นตัวเลือกสุดท้ายที่คุณมีอยู่ .
• หลักฐานการพิสูจน์ความยากลำบาก

หากต้องการมีคุณสมบัติเป็นเรื่องยากลำบากคุณจะต้องอธิบายสถานการณ์ของคุณกับผู้ดูแลแผน 401 (k) ของคุณ โดยส่วนใหญ่พวกเขาสามารถระบุได้ว่าพวกเขาคิดว่าสถานการณ์ของคุณมีคุณสมบัติเป็นเรื่องลำบากหรือไม่ แต่บางแผน 401 (k) อาจต้องมีการนำเสนอเอกสารบางอย่างสอบถามผู้ให้บริการแผน 401 (k) ของคุณว่าต้องการอะไรเพื่อพิสูจน์ความลำบาก

ก่อนที่จะถอนเงินยากลำบาก

หลายคนไม่ทราบว่า 401 (k) เงินได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้และป้องกันไม่ให้ล้มละลาย หากคุณประสบปัญหาทางการเงินและคิดว่าคุณอาจล้มละลายล้มละลายไม่ได้จ่ายเงิน 401 (k) แผนของคุณ เจ้าหนี้และศาลล้มละลายของคุณไม่สามารถใช้เงินตามแผน 401 (k) ของคุณได้

อาจเป็นการขอยืมเงินได้ดีกว่าการถอนเงินยาก 401 (k) คนจำนวนมากเกินไปออกจากแผน 401 (k) หรือถอนเงินยากที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อเงิน 401 (k) ของพวกเขาจะได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้เหล่านี้ ลองทำแผนการชำระเงินกับเจ้าหนี้ก่อนที่คุณจะแตะเงินตามแผนเกษียณอายุของคุณ

หลังจากที่ท่านได้รับการถอนตัวจากความยากลำบากในระยะเวลา 401 (k)

เป็นเวลาหกเดือนหลังจากที่คุณถอนเงินอย่างยากลำบาก 401 (k) คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้บริจาคเงินในแผน 401 (k) ของคุณ นอกจากนี้คุณยังไม่ได้รับอนุญาตให้จ่ายเงินคืนจำนวนที่ยากลำบาก แต่คุณสามารถมีส่วนร่วมต่อไป (หลังจากหกเดือน) สูงสุด 401 (k) วงเงินการบริจาคที่อนุญาตสำหรับปี

401 (k) การถอนเงินอย่างยากลำบากหรือเงินกู้ 401 (k)?

เมื่อคุณยืมเงินจากแผน 401 (k) คุณสามารถชำระคืนได้เกินห้าปีและดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจะกลับเข้าบัญชีของคุณ

ในขณะที่คุณใช้เงินกู้แผน 401 (k) คุณจะไม่เสียภาษีจำนวนเงินที่คุณยืม หากคุณไม่จ่ายเงินเต็มจำนวนที่คุณยืมตามแผนการชำระคืนจำนวนเงินที่เหลือทั้งหมดจะกลายเป็นภาระภาษีที่ต้องเสียให้กับคุณและอาจต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 10% ถ้าคุณยังอายุ 59 1 / 2

เปรียบเทียบเงินกู้กับการถอนเงินยาก 401 (k) - ซึ่งคุณไม่ได้รับอนุญาตให้จ่ายคืนจำนวนที่ถอนออกไป! นอกเหนือจากการถอนเงินอย่างยากลำบากท่านจะจ่ายภาษีให้กับจำนวนที่ท่านถอนในปีที่ท่านถอน

เนื่องจากความแตกต่างเหล่านี้การกู้ยืมเงินกู้ 401 (k) ทำให้มีความยืดหยุ่นมากกว่าการถอนเงินที่ยากลำบาก 401 (k)