เมื่อคุณต้องชำระเงินจำนองเป็นครั้งแรกหรือไม่?

คำถาม: การจำนองครั้งแรกเมื่อครบกำหนดหลังจากปิดบ้านของเราแล้วหรือยัง?

ผู้อ่านถาม: "ผมไม่เข้าใจว่าการจ่ายเงินจำนองทำงานอย่างไร แต่ตัวแทนของผมบอกผมว่าผมจะไม่ต้องจ่ายเงินเป็นเวลานานหลังจากที่ผมปิดบ้านใหม่ผม 'ได้พยายามอย่างหนักเพื่อรักษาเครดิตของฉันและไม่ต้องการที่จะมีโอกาสในการ messing ขึ้นขึ้นฉันจะรู้ว่าเมื่อการชำระเงินจำนองครั้งแรกของฉันเป็นเพราะ? "

คำตอบ: ง่ายกว่าที่คุณคิดจะคิดออกเมื่อถึงกำหนดชำระเงินจำนองครั้งแรกของคุณ

อย่าปล่อยให้คำว่า amoritzation ทำให้คุณกลัว การทำความเข้าใจการตัดจำหน่ายเป็นกุญแจสำคัญในการทำความเข้าใจวิธีการทำงานของสินเชื่อจำนอง ค่าตัดจำหน่าย หมายถึงระยะโดยทั่วไปหมายถึงยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระของคุณถูกคำนวณใหม่ทุกเดือนโดยอิงตามการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการจำนองของคุณโดยปกติแล้ว 30 ปีเงินกู้ของคุณจะได้รับการชำระเงิน

ดอกเบี้ยจำนองจ่ายเป็นเงินค้างชำระ

ค้างชำระ หมายถึงเงินที่ค้างชำระจากอดีต ดอกเบี้ยจำนองจะจ่ายหลังจากที่สะสมก่อนหน้านี้ ดังนั้นการชำระเงินจำนองครั้งแรกของคุณจะได้รับเงิน ในช่วงต้นเดือนแรกหลังจากปิดบัญชีและทุกๆเดือนหลังจากนั้น

ตรงกันข้ามถ้าคุณเช่าบ้านในวันที่ 1 มิถุนายนตัวอย่างเช่นค่าเช่าของคุณจะครบกำหนดในวันที่ 1 มิถุนายนเนื่องจากจ่ายล่วงหน้าเดือนมิถุนายนล่วงหน้า แต่ดอกเบี้ยจำนองจะจ่ายในวันที่ค้างชำระดังนั้น 1 มิถุนายนการชำระเงินจำนองจ่ายดอกเบี้ยตลอดทั้งเดือนของเดือนพฤษภาคม

เมื่อไหร่ที่คุณชำระเงินจำนองเป็นครั้งแรก?

เมื่อคุณซื้อบ้านและได้รับการจดจำนองตัวแทนปิดบัญชีจะเก็บดอกเบี้ยจากคุณจนถึงวันที่ 30 วันก่อนเดือนแรกเต็มรูปแบบ

ดอกเบี้ยจะแสดงอยู่ในรายการปิดบัญชีของคุณและถูกเรียกเก็บเงินเป็นค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

• การชำระเงินจำนองประกอบด้วยสองส่วนคือดอกเบี้ยและเงินต้น
• ดอกเบี้ยจ่ายมาโดยตลอด 30 วัน
• ส่วนหลักของการชำระเงินจำนองของคุณจะช่วยลดยอดเงินต้นของคุณในวันที่ครบกำหนด

สมมุติว่าวันปิดบัญชีของคุณคือวันที่ 15 มีนาคม

คุณจะถูกเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยรายวันตามสัดส่วนตั้งแต่วันที่ 15 มีนาคมถึงวันที่ 31 มีนาคมในใบแจ้งยอดปิดบัญชีของคุณ ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บเมื่อปิดจะครอบคลุมดอกเบี้ยที่ครบกำหนดจากการจำนองของคุณในช่วง 16 วันที่ผ่านมาในเดือนมีนาคม การชำระเงินจำนองครั้งแรกของคุณจะครบกำหนดในวันที่ 1 พฤษภาคมและการชำระเงินนั้นจะจ่ายดอกเบี้ยเดือนเมษายน

การคำนวณการชำระเงินจำนองแรกอธิบาย

สมมุติว่าคุณยืม $ 200,000 ที่ดอกเบี้ย 5% การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 1 เหรียญ 073. 64 ซึ่งต้องชำระเป็นงวดรายเดือนเป็นเวลา 30 ปี

การคิดอัตราดอกเบี้ยรายวันของคุณ - สำหรับช่วงเวลาก่อน 30 วันก่อนการชำระเงินครั้งแรก - คิดโดยการหักเงิน $ 200,000 ครั้งเป็นอัตรา 5% จากนั้นหารด้วย 12 เดือน - 833 ดอลลาร์33 - และอีกครั้งโดย 30 วัน

อัตราดอกเบี้ยรายวันของคุณคือ 27 เหรียญ 78. ถ้าคุณปิดในวันที่ 15 มีนาคมคุณต้องจ่ายดอกเบี้ย 16 วันหรือ 444 ดอลลาร์ 48 ซึ่งคุณจ่ายเงินเมื่อปิดบัญชี

เมื่อคุณชำระเงิน $ 1, 073. 64 ในวันที่ 1 พฤษภาคมการชำระเงินจำนองดังกล่าวจะชำระดอกเบี้ยเดือนเมษายนดังนี้:

$ 1, 073. 64 - $ 833 33 (ดอกเบี้ยเดือนเมษายน) = 240 เหรียญ 31 (การลดเงินต้น) ลบ 240 เหรียญ 31 จาก 200,000 ดอลลาร์และยอดค้างชำระใหม่ ณ วันที่ 1 พฤษภาคมอยู่ที่ $ 199, 759. 69.

คุณน่าจะต้อนรับช่วงเวลาระหว่างการปิดบัญชีกับการชำระเงินจำนองครั้งแรกโดยให้เงินจำนวนมาก คุณจะจ่ายเงินเมื่อปิด

แต่ในขณะที่ดูเหมือนว่าคุณจะได้รับค่าเช่าบ้านฟรีเมื่อถึงวันที่ 15 มีนาคมคุณก็ไม่ได้เป็นเช่นนั้น

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย