ที่จะทำให้การออมของคุณเกิดผลประโยชน์

ดังนั้นคุณจึงได้ตั้งค่าโปรแกรมออมทรัพย์อัตโนมัติและในที่สุดคุณก็สร้างกองทุนฉุกเฉินขึ้นมา แต่คุณควรเก็บเงินออมของคุณไว้ที่ใดเพื่อให้คุณได้รับผลประโยชน์มากที่สุด? โชคดีที่มียานออมทรัพย์ที่แตกต่างกันจำนวนมากที่พร้อมใช้งาน แต่ไม่ใช่ทุกประเภทที่เหมาะสมสำหรับทุกสถานการณ์

บัญชีออมทรัพย์

คุณอาจตั้งบัญชีออมทรัพย์ไว้ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณแล้วและคุณอาจเชื่อมโยงบัญชีโดยตรงกับบัญชีเช็คอินหลักของคุณเพื่อให้การโอนเงินเป็นเรื่องง่าย

บัญชีออมทรัพย์เป็นสถานที่ที่สะดวกที่สุดในการประหยัดค่าใช้จ่าย แต่อาจไม่ทำให้เงินของคุณทำงานได้

เมื่อใช้บัญชีออมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาอัตราดอกเบี้ย คุณอาจมีรายได้ตั้งแต่ 1 เปอร์เซ็นต์ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปทั้งนี้ขึ้นอยู่กับตำแหน่งของธนาคารและบัญชีประเภทใด ปัญหาคือหลายธนาคารให้อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับยอดคงเหลือที่มีนัยสำคัญมากกว่าจำนวนหนึ่ง หากคุณพบว่าคุณมีรายได้เพียง 0.65 เปอร์เซ็นต์หลังจากทำบัญชีเงินเฟ้อแล้วคุณจะสูญเสียกำลังซื้อจริงๆ

สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์คือพวกเขามีสภาพคล่องครบถ้วน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเข้าถึงเงินได้โดยใช้การแจ้งสั้น ๆ คุณอาจสามารถไปออนไลน์และโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ไปตรวจสอบถอนตัวจากตู้เอทีเอ็มหรือหยุดลงสาขาท้องถิ่นของคุณ

ตลาดเงิน

นอกเหนือจากบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานของคุณคุณอาจพบกับรถออมทรัพย์อื่นที่เรียกว่าตลาดเงิน

มีสองประเภทที่แตกต่างกันของบัญชีตลาดเงิน: บัญชีธนาคารตลาดเงินและกองทุนรวมตลาดเงิน

บัญชีเงินฝากที่ธนาคารเสนอให้ทำเกือบเท่า ๆ กับที่ผู้บริโภคเป็นห่วง แต่เนื่องจากเงินที่ถือครองอยู่ในบัญชีตลาดเงินมีการลงทุนเพียงเล็กน้อยอาจมีข้อ จำกัด มากกว่า บัญชี.

ข้อ จำกัด ทั่วไปมักจะมีความต้องการเงินทุนที่สูงขึ้นและมีการเบิกถอนจำนวน จำกัด ต่อเดือนหรือหนึ่งไตรมาส

กองทุนรวมตลาดเงินไม่ได้ออกโดยธนาคาร แต่มีการเสนอโดย บริษัท ลงทุน คุณจะต้องมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีอยู่หรือสร้างบัญชีใหม่กับ บริษัท เงินทุนโดยตรงเพื่อเข้าร่วมในกองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนเหล่านี้ลงทุนในการลงทุนระยะสั้นต่างๆเพื่อหาอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ แตกต่างจากบัญชีตลาดเงินที่ธนาคารของคุณเหล่านี้ไม่ใช่ FDIC ประกัน

แม้ว่าบัญชีตลาดเงินโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่ข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนการถอนเงินต่อเดือนหรือความต้องการเปิดบัญชีแยกต่างหากทำให้กองทุนมีสภาพคล่องน้อยลง

ใบรับรองเงินฝาก

ใบรับรองการฝากเงินหรือที่เรียกว่าซีดีเป็นอีกหนึ่งสถานที่ที่ประหยัดเงินซึ่งธนาคารของคุณเป็นประจำ ซีดีเป็นเงินฝากประจำซึ่งหมายความว่าเงินที่คุณฝากไว้ต้องอยู่ที่นั่นเป็นระยะเวลาหนึ่งก่อนที่คุณจะสามารถถอนเงินได้

คุณสามารถซื้อซีดีที่มีช่วงเวลาที่หลากหลายได้นานถึงหนึ่งเดือนถึงหลายปีขึ้นไป ในกรณีส่วนใหญ่คุณยินยอมที่จะฝากเงินในการฝากเงินนานกว่านี้ธนาคารจะจ่ายเงินให้คุณมากขึ้น

เนื่องจากคุณจำเป็นต้องฝากเงินไว้ในแผ่นซีดีเป็นระยะเวลาที่กำหนดไว้ทำให้คุณสามารถใช้เงินได้น้อยกว่าบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงิน นี้อาจเป็นสิ่งที่ดีเพราะมันสนับสนุนให้คุณออกจากเงินเพียงอย่างเดียว แต่ในกรณีฉุกเฉินที่เงินเป็นสิ่งจำเป็นอย่างรวดเร็วนี้อาจเป็นอุปสรรค โชคดีที่คุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณก่อนที่ CD จะครบกำหนด แต่ธนาคารจะกำหนดบทลงโทษซึ่งอาจทำให้คุณได้รับดอกเบี้ยที่คุณได้รับ

พันธบัตรออมทรัพย์

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการออมของคุณคือการออมพันธบัตร พันธบัตรออมทรัพย์ที่ออกโดยรัฐบาลสหรัฐฯและได้รับการสนับสนุนจากความเชื่อมั่นและเครดิตอย่างเต็มที่ คล้ายกับแผ่นซีดีพันธบัตรออมทรัพย์มีกำหนดวันที่ครบกำหนดซึ่งตราสารดังกล่าวมีมูลค่าสูงสุด ในกรณีส่วนใหญ่นี่คือ 20 หรือ 30 ปี

พันธบัตรออมทรัพย์จะให้ดอกเบี้ยทุกเดือนและคุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ได้ทุกเมื่อถึงแม้ว่าการทำเช่นนั้นก่อนถึงวันครบกำหนดอาจทำให้เกิดความกังวลบางอย่าง

คุณสามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ได้ที่ธนาคารส่วนใหญ่หรือออนไลน์ที่ Treasury Direct

เช่นเดียวกับซีดีคุณอาจประสบกับปัญหาด้านสภาพคล่องด้วยพันธบัตรออมทรัพย์เนื่องจากซื้อแยกกันและคุณจะได้รับเงินจากการไถ่ถอนที่ธนาคารหรือทางไปรษณีย์เท่านั้น

อะไรเหมาะกับคุณ?

เมื่อพูดถึงการออมเงินไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิด ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ หากคุณใช้เงินออมเพื่อการเบิกเงินเกินบัญชีและต้องการให้สามารถใช้งานได้ทันทีในกรณีที่คุณต้องการบัญชีออมทรัพย์อาจเหมาะสมที่สุด หากคุณประหยัดเงินในการซื้อสินค้าขนาดใหญ่หรือคาดเดาได้ไม่กี่เดือนหรือหลายปีคุณอาจจะหาอัตราที่ดีกว่าด้วยซีดีหรืออาจเป็นกองทุนตลาดเงิน

สำหรับคนจำนวนมากนั้นมีการลดลงของการออมหลายประเภท จะมีบางส่วนของกองทุนฉุกเฉินในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคารอาจมีเงินสดในกองทุนตลาดเงินในบัญชีการลงทุนและซีดีหรือพันธบัตรบางอย่างเก็บไว้เพื่อประหยัดระยะยาว ไม่ว่าคุณจะเป็นแบบไหนคุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินของคุณกำลังทำงานอย่างหนักเท่าที่จะทำได้