ผู้ที่ได้รับผลงานการลงทุนของคุณโดยไม่มีเจตจำนง?

แม้ว่าคุณอาจรู้ดีว่าสิ่งสำคัญคือการที่คุณจะได้รับการรับรองการรับรองและยื่นเอกสารต่อทนายความอสังหาริมทรัพย์ของคุณทุกคนจะไม่ได้ทำธุรกิจทางการเงินตามคำสั่งใด ๆ แม้ว่าจะมีเจตนาที่จะทำเช่นนั้นก็ตาม เรื่องนี้ทำให้เกิดคำถามที่น่าเสียดายว่า "ใครจะได้รับมรดกการลงทุนของคุณถ้าคุณไม่ได้ลาออก?" หุ้นของคุณหุ้นกู้กองทุนรวมเกษียณอายุเช่น Roth IRA หรือ 401 (k) เงินปีค่าอสังหาริมทรัพย์และหลักทรัพย์อื่น ๆ จะไปเมื่อใดที่คุณลดลงจากขดลวดมรณะ?

ดีใจที่คุณถาม! ลองมาดูภาพรวมทั่วไปเพื่อที่คุณจะได้มีโอกาสทำความเข้าใจเกี่ยวกับกระบวนการนี้ คำตอบสั้น ๆ : ขึ้นอยู่กับ ก่อนที่เราจะเข้าสู่รายละเอียดเราจำเป็นต้องพูดถึงสิ่งที่เรียกว่า "intestate succession"

ถ้าคุณไม่ทิ้งเจตจำนงไว้เมื่อคุณตายสินทรัพย์ของคุณอาจอยู่ภายใต้กฎหมายว่าด้วยการสืบทอดทางสายเลือด

ให้คนตายโดยปราศจากอคติกฎหมายของรัฐห้าสิบรัฐในสหรัฐฯได้ผ่านกฎหมายของตัวเองที่กำหนดว่าทรัพย์สินซึ่งรวมถึงเงินลงทุนจะได้รับการสืบทอดมาอย่างไร ลำดับชั้นแชร์และลำดับ แต่ละรัฐมีความเป็นเอกลักษณ์ซึ่งหมายความว่าผลลัพธ์อาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ใน Alabama หรือ New York, Colorado หรือ Michigan หรือไม่ ในรัฐที่บ้านของฉันของมิสซูรีเมื่อความตายของคนที่ไม่ได้ทิ้งไว้ข้างหลังจะที่เรียกว่ากฎทั่วไปของโคตรเตะเข้า พวกเขาอยู่ในมาตรา 474. 010. 1 รัฐธรรมนูญแก้ไขรัฐมิสซูรี่

สิ่งที่ทั้งปวงอาจใช้เวลาสักครู่อาจเป็นปีเนื่องจากที่ดินต้องผ่านภาคทัณฑ์ แต่กฎที่ศาลจะปฏิบัติตามเมื่อแบ่งแยกทรัพย์สิน:

ถ้าผู้ล่วงลับไปแล้ว ( "ผู้ถือครอง") ไม่มีบุตรคู่สมรสรับมรดก 100% ของที่ดิน

• ถ้าผู้ถือครองมีบุตรคู่สมรสจะได้รับมรดกเป็นจำนวน 20,000 เหรียญแรกและอีก 50% ของยอดคงเหลือในบ้านโดยเด็กแบ่งส่วนที่เหลือ 50% ด้วยกัน
• ถ้าคู่สมรสตายหรือผู้ตายก็ยังไม่เคยสมรสเด็ก ๆ (หรือเสียชีวิตลูกหลาน) จะได้รับมรดกทั้งหมดในส่วนที่เท่ากัน
• ถ้าไม่มีคู่สมรสหรือบุตรสมรสของผู้ครอบครองผู้ปกครองแบ่งเท่า ๆ กันระหว่างบิดามารดาพี่น้องของตนหรือลูกหลานของตนในส่วนที่เท่ากัน
• ถ้าไม่มีคู่สมรสหรือบุตรหรือพี่น้องหรือบิดามารดาสมบัติของผู้ครอบครองแบ่งออกเป็นเท่า ๆ กันในหมู่ปู่ย่าตายายลุงและป้าหรือลูกหลานของตนในบางส่วน
• มันเป็นไปในจุดที่คุณสามารถจัดการกับสถานการณ์แบบระยะไกลที่เหมาะสมกับสคริปต์ Downtown แอ็บบี้ที่มีเนื้อหาที่สืบทอดมาจากญาติพี่น้องที่หายไปเป็นเวลานานสองครั้ง แต่ก็เกินกว่าจุดที่ทรัพย์สินถูกทิ้งไว้โดยไม่ได้ตั้งใจ คือ "escheated" กับรัฐซึ่งหมายความว่าสิ่งทั้งหมดได้อย่างมีประสิทธิภาพกลับไปสู่สังคมในรูปแบบของการจับกุมโดยรัฐซึ่งจะใช้ในงบประมาณทั่วไปเพื่อจ่ายค่าสิ่งต่างๆเช่นถนนและการศึกษา

น่าเสียดายที่กฎหมายเกี่ยวกับการสืบทอดทางสายตาอาจทำให้เกิดผลลัพธ์ที่ไม่เป็นที่น่ากลัวสำหรับผู้ที่ให้สถานการณ์เฉพาะในชีวิตของคุณคุณจะต้องการรับช่วงการลงทุนและทรัพย์สิน (ซึ่งเป็นเหตุผลหนึ่งที่คุณควรมี จะ).

ตัวอย่างเช่นในบางรัฐเงินที่ได้รับจากชุดสูทตายโดยมิชอบจะได้รับการจ่ายตามกฎหมายของการกินเจที่ประสบความสำเร็จไม่ว่าจะมีความประสงค์หรือไม่! บางรัฐมีลำดับชั้นสืบทอดที่แปลกที่จะพูดน้อย พิจารณาแอละแบมา ถ้าคู่สมรสไม่มีบุตรและตายโดยไม่ประสงค์จะให้คู่สมรสคนนั้นได้รับมรดกเป็นจำนวนเงิน 100,000 เหรียญแรกหลังจากนั้นคู่สมรสต้องรับครึ่งหนึ่งของที่ดินที่เหลืออีกครึ่งหนึ่งไปสู่คนตาย บุคคล

พ่อแม่ นี่เป็นความจริงแม้ว่าบิดามารดาจะไม่ชอบก็ตามเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ (ผู้ใหญ่) ได้ตัดชีวิตออกจากชีวิตของตนและเขาหรือเธอก็ตัดสิทธิ์โดยชัดแจ้ง แม้ว่าคุณจะไม่ทิ้งพินัยกรรมไว้ก็ตามสินทรัพย์บางอย่างและบัญชีจะผ่านไปโดยสุจริตกฎและเจตจำนงทางพันธุกรรม

วิธีหนึ่งที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้หรือกฎหมายว่าด้วยการสืบพันธุ์ของลำไส้คือการตั้งชื่อกรรมสิทธิ์ใน วิธีการที่แทนการพิจารณาอื่น ๆ ทั้งหมด

ลองนึกดูว่าคุณถือหุ้นชิพสีฟ้ามูลค่า 500,000 เหรียญในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีซึ่งคุณระบุว่าเป็น "ผู้เช่าร่วมกันอย่างครบถ้วน" (ถ้าคุณแต่งงานและรัฐอนุญาตให้คู่สมรสทำเช่นนี้) หรือบางทีคุณอาจตั้งชื่อว่าเป็นสิทธิในการอยู่รอดโดยการใส่หลานชายคนโปรดของคุณในบัญชี แม้คุณจะยังคงใช้บางทีคุณอาจใช้ "จ่ายเมื่อตาย" กำหนดสำหรับน้องสาวของคุณที่สนับสนุนคุณผ่านหนาและบาง เมื่อคุณตายมันไม่ได้สำคัญว่าคุณ

ได้ จะมีการระบุสิ่งที่แตกต่างจากชื่อเพราะตัวเองจะแม้จะได้รับการละเลยเป็นเกี่ยวกับสินทรัพย์เฉพาะเหล่านั้น! นี้สามารถที่ยอดเยี่ยมสำหรับการติดตั้งมรดกที่ง่ายและรวดเร็วทำมันด้วยตัวเอง ในความเป็นจริงคุณสามารถใช้มันเพื่อประโยชน์ของคุณเนื่องจากเจ้าหนี้เมื่อ designations ตายอนุญาตให้คุณมีประสิทธิภาพเพิ่มวงเงินประกัน FDIC ของคุณเป็นล้านดอลลาร์ถ้าคุณทำอย่างถูกต้อง ข้อเสียของสิ่งนี้คือบางครั้งคนอาจลืมที่จะอัปเดตเอกสารหรือไม่ได้ทำรีวิวเป็นระยะ ๆ เพื่อบันทึกบัญชีของตนเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงไป ดูเหมือนว่าเป็นเรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ แต่ชีวิตได้ถูกทำลายไปทางการเงินแล้ว ตัวอย่างเช่นถ้าคุณตั้งค่า 401 (k) เมื่อหลายสิบปีก่อนเมื่อคุณแต่งงานกับสามีหรือภรรยาคนแรกที่คุณไม่มีบุตรและได้หย่าร้างและแต่งงานใหม่กับคู่สมรสกับคนที่คุณมีบุตร แต่ไม่เคยใส่ใจ ปรับปรุงรูปแบบผู้รับผลประโยชน์ในแผนเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณตายคู่สมรสที่เคยได้รับทุกสิ่งทุกอย่างแม้ว่าคุณจะไม่ได้เห็นหรือได้ยินจากเขาในปีที่ผ่านมาคุณประสบความสำเร็จในการปลดปล่อยครอบครัวของคุณให้เป็นจริงด้วยผลงานในอาชีพของคุณไปสู่คนที่ไม่ได้อยู่ในชีวิตของคุณอีกต่อไป (เป็นเรื่องน่าเป็นห่วงมากเมื่อ 401 (k) และผู้ดูแลระบบ IRA อัปเดตกฎระเบียบด้านเอกสารภายในแม้ว่าจะแจ้งให้ลูกค้าทราบล่วงหน้าแล้วก็ตามกองหน้าได้อัปเดตผู้รับประโยชน์อย่างไม่เต็มใจด้วยบัญชี 100,000 รายเพื่อทำให้กระบวนการของตัวเองง่ายขึ้นดูเหมือนว่า ฉันทั้งหมด แต่ความจำเป็นทางสถิติที่คนหรือหลายคนกำลังจะสูญเสียมรดกของพวกเขาเป็นผลแม้ว่านักลงทุนไม่เคยตั้งใจหรือต้องการให้มันเกิดขึ้น)

เช่นเดียวกับผู้ได้รับผลประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ และสัญญาเช่นประกันชีวิตและเงินงวด ไม่ว่าคุณจะตายโดยปราศจากเจตจำนงหรือไม่ก็ตามผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ในบัญชีรวมถึงบัญชีการเกษียณอายุจะได้รับความสำคัญเหนือทุกคน โดยทั่วไปจะมีสองกลุ่มของผู้รับประโยชน์: ผู้รับประโยชน์หลักและผู้รับประโยชน์ โดยปกติแล้วผู้รับประโยชน์หลักจะได้รับมรดก

เป็นระดับ และเฉพาะในกรณีที่ทุกคนตายในเวลาที่คุณล่วงลับไปผู้ได้รับผลประโยชน์จะได้รับสิทธิในการตัดพายการคลัง ภาพประกอบอาจช่วยได้ ลองจินตนาการว่าเราเป็นเวลาหลายปีในอนาคตและคุณเป็นหญิงม่ายหรือพ่อม่าย คุณมีเงิน 1,000,000 ดอลลาร์ใน Roth IRA ที่คุณสร้างมานานหลายทศวรรษ คุณมีบัญชีที่ถูกคุมขังอยู่ที่ Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust หรือ บริษัท ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ คุณระบุเด็กสามคนของคุณเป็นผู้รับประโยชน์หลักของคุณ คุณระบุห้าหลานของคุณเป็นผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ยังคิดว่าเมื่อคุณผ่านไปลูกคนหนึ่งของคุณตายแล้วโดยสิ้นพระชนม์เมื่อไม่กี่ปีก่อน ซึ่งหมายความว่ามีผู้รับประโยชน์หลักสองรายที่เหลืออยู่ ตอนนี้พวกเขาแต่ละคนจะรับช่วง IRA จาก IRA มากกว่า 1 ใน 3 และผู้รับประโยชน์จะไม่ได้รับอะไรเลยเนื่องจากยังมีผู้รับประโยชน์หลักอยู่ข้างหน้าในสายการจ่ายเงิน

หรือคุณสามารถตั้งชื่อสถานที่ให้บริการของคุณในชื่อของพำนักที่สามารถพึ่งพาได้ซึ่งเมื่อได้รับการออกแบบอย่างถูกต้องจะต้องผ่านการพิสูจน์ด้วยเช่นกัน สินทรัพย์ที่ถือครองโดยวิธีนี้แม้ว่าคุณจะตายโดยปราศจากเจตนาจะได้รับการดูแลโดยผู้ดูแลเช่นแผนกความไว้วางใจจากธนาคารตามที่ระบุไว้ในตราสารความเชื่อถือ