ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และอัตราซีดีมีค่าต่ำกว่า 1 เปอร์เซ็นต์ มีบางครั้งที่คุณคาดหวังว่าจะได้รับเงินสะสมประมาณสองเปอร์เซ็นต์หรือมากกว่าในเงินที่คุณฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์ อัตราซีดีสูงกว่ามากและคุณอาจได้รับห้าเปอร์เซ็นต์หรือมากกว่า ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์อยู่ในระดับต่ำจนไม่สามารถรักษาอัตราเงินเฟ้อได้ เมื่อคุณประหยัดเงินคุณอาจรู้สึกหงุดหงิดที่ต้องตระหนักว่าธนาคารของคุณไม่ได้ให้ผลตอบแทนแก่คุณในอัตราที่สูงมากที่คุณมีกับพวกเขา
แม้อัตราซีดีจะต่ำมาก
อัตราดอกเบี้ยกำหนดได้อย่างไร?
ธนาคารตั้งอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางสหรัฐฯกำหนด ธนาคารต้องมีเงินสำรองในบัญชีเงินฝากเพื่อให้สมดุลกับจำนวนเงินกู้ที่ธนาคารให้ออก Federal Reserve กำหนดอัตราเพื่อป้องกันภาวะเงินฝืดภาวะเงินฝืดหรือภาวะถดถอยในระยะยาว เมื่อพวกเขาไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงในเงินที่พวกเขาให้กู้ยืมออกธนาคารไม่สามารถให้คุณอัตราดอกเบี้ยสูงในเงินที่คุณมีในบัญชี ในขณะที่คุณอาจจะเฉลิมฉลองอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในการจำนองและสินเชื่อรถยนต์พวกเขาจะมีผลเสียต่ออัตราที่คุณได้รับในบัญชีออมทรัพย์ของคุณผ่านทางธนาคาร
ฉันจะได้รับเงินเพิ่มเติมจากการออมของฉันได้อย่างไร?
ถ้าคุณมีเงินที่คุณต้องการอย่างน้อยก็ให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อคุณจะต้องดูเครื่องมือการลงทุนและการออมเงินอื่น ๆ
Annuities, กองทุนรวมและการลงทุนอื่น ๆ น่าจะทำงานได้ดีกว่าในการรักษาอัตราเงินเฟ้อ อย่างไรก็ตามมีความเสี่ยงมากกว่าที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน คุณควรปรึกษากับผู้วางแผนทางการเงินหากคุณกังวลเกี่ยวกับการย้ายเงินไปยังบัญชีประเภทนี้ เมื่อคุณร้ายแรงเกี่ยวกับการสร้างความมั่งคั่งแทนที่จะประหยัดเงินคุณจะต้องใส่เงินของคุณไว้ในที่อื่นนอกเหนือจากบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม
หากคุณเลือกที่จะลงทุนคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสำรองที่แยกจากการลงทุนในกรณีที่คุณต้องการเข้าถึงเงินอย่างรวดเร็ว อาจต้องใช้เวลาในการขายหุ้นของคุณและดึงเงินลงทุนออกจากตลาด
ฉันควรทำอย่างไรกับการออมระยะสั้นของฉัน?
กองทุนฉุกเฉินของคุณและการออมระยะสั้นเช่นการชำระเงินดาวน์ในบ้านต้องเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือบัญชีประเภทเดียวกันผ่านธนาคารของคุณ หากคุณวางแผนที่จะเข้าถึงเงินในช่วงห้าปีถัดไปคุณควรเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อรักษาความปลอดภัยให้กับเงินเมื่อต้องการ เวลาตอบสนองห้าปีไม่เพียงพอที่จะทำให้ตลาดสามารถกู้คืนได้หากคุณต้องการใช้เงิน หากคุณต้องการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานคุณอาจพิจารณาใช้บัญชีออมทรัพย์ตลาดเงิน, CD (Certificate of Deposit) หรือใช้บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เพื่อเก็บเงินของคุณบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์สามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง
ในขณะที่อาจเป็นเรื่องน่าหงุดหงิดที่จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ากับบัญชีออมทรัพย์ แต่ก็เป็นการค้าที่ไม่ปลอดภัยสำหรับเงิน FDIC จะรับประกันเงิน 250,000 เหรียญแรกที่คุณมีที่ธนาคาร
ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สูญเสียเงินแม้ว่าธนาคารจะปิดตัวลง การใส่เงินทุนฉุกเฉินของคุณลงในบัญชีประเภทนี้จะช่วยปกป้องคุณได้ นอกจากนี้ยังช่วยให้เข้าถึงกองทุนเหล่านั้นได้ง่ายขึ้นเมื่อคุณต้องการ
ฉันควรทำอย่างไรเกี่ยวกับการออมระยะยาวของฉัน?
เมื่อคุณได้รับเงินทุนสนับสนุนจากกองทุนฉุกเฉินและเป้าหมายการออมและต้องการสร้างความมั่งคั่งคุณจะต้องดูตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ มีความแตกต่างระหว่างการออมเงินและการลงทุน เมื่อคุณประหยัดเงินคุณจะใส่มันกันเพื่อให้ครอบคลุมวันที่ฝนตก เมื่อคุณลงทุนเงินคุณจะช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งให้กับคุณ การใส่เงินลงในบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานจะไม่ช่วยให้เงินของคุณสามารถทำงานให้กับคุณได้ การสำนึกนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด