คุณอาจสามารถร่วมบริจาคได้ที่ 401 (K) และ Roth IRA

คำถามหนึ่งในคำถามที่พบมากที่สุดในกลุ่มผู้วางแผนการเกษียณอายุคือว่าพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมทั้ง 401 (k) และ Roth IRA ในแต่ละปีได้หรือไม่ แม้ว่าจะมีข้อ จำกัด และข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมในทั้งสองประเภทของแผนเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี แต่หลาย ๆ คนจะพบว่าพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมได้ และหากคุณสามารถมีส่วนร่วมกับทั้งสองบัญชีที่ต้องเสียภาษีเหล่านี้คุณควรพิจารณา

อนาคตที่เกษียณตัวเองของคุณจะขอบคุณ!

401 (k) การมีสิทธิ์และข้อ จำกัด

เพื่อที่จะมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) นายจ้างของคุณจะต้องจัดทำแผนให้คุณ ซึ่งแตกต่างจากโอกาสในการวางแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้สำหรับการเข้าร่วมแผน 401 (k) ดังนั้นคุณสามารถสร้างรายได้ $ 500,000 ขึ้นไปและยังคงมีสิทธิ์ร่วมให้บริการในแผน 401 (k) ของคุณ อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณอาจบริจาคในแต่ละปี

จำนวนเงินที่จ่ายสูงสุดที่อนุญาตในแต่ละปีจะขึ้นอยู่กับอายุของคุณและขึ้นอยู่กับปีต่อ ๆ ไปตามการเพิ่มขึ้นของดัชนีค่าครองชีพ (ซึ่งสะท้อนถึงอัตราเงินเฟ้อ) ตัวอย่างเช่นในปี 2017 จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้กับแผน 401 (k) ของคุณคือ 18,000 เหรียญหากคุณอายุต่ำกว่า 50 และ 24,000 เหรียญสหรัฐฯโดยมีเงินช่วยเหลือการจับกุมมูลค่า 6,000 เหรียญสหรัฐหากคุณมีอายุเกินกว่า 50 ปี โปรดจำไว้ว่าวงเงินการบริจาค 401 (k) ขึ้นอยู่กับการบริจาคที่แท้จริงของคุณ

นายจ้างที่เข้าร่วมการสมทบใด ๆ จะไม่นับรวมในวงเงินรายปี 18,200 เหรียญสำหรับปีภาษี 2017

ประโยชน์ของ Roth IRA

Roth IRA ให้ข้อดีทางภาษีที่สำคัญในรูปของรายได้ที่ปลอดภาษี คุณไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ กับรายได้ใน Roth IRA ตราบเท่าที่คุณมีบัญชีอยู่เป็นเวลา 5 ปีและรอจนกว่าจะถึงอายุ 59 1/2 เพื่อนำรายได้ออก

ผลงานที่ Roth IRA ของคุณ (แต่ไม่ใช่รายได้) ยังสามารถถอนปลอดภาษีได้ทุกเมื่อก่อนที่คุณจะไปถึงวัยเกษียณ ที่ทำให้ Roth IRA เป็นพาหนะออมทรัพย์ที่ดีสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการซื้อบ้านหรือจ่ายเงินสำหรับการเรียนที่จบหรือการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก บางคนใช้ Roth IRAs เป็นแผนสำรองเพื่อการออมฉุกเฉิน ประโยชน์ที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือ Roth IRA ไม่มีการแจกจ่ายที่จำเป็นจนกว่าเจ้าของจะเสียชีวิต 401 (k) และนักลงทุน IRA แบบดั้งเดิมจะต้องเริ่มต้นการแจกแจงจากบัญชีเหล่านั้นที่เริ่มต้นที่อายุ 70 ​​1/2,

ข้อกำหนดและข้อ จำกัด ของ Roth IRA

ความต้องการแรกที่มีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA คือคุณหรือคู่สมรสของคุณต้องมีรายได้ นี่หมายความว่าคุณต้องได้รับค่าจ้างหรือมีรายได้จากการทำงานบางประเภท แผน Roth IRA มีให้ใช้งานแบบส่วนตัวไม่ใช่ผ่านนายจ้างดังนั้นคุณต้องเปิดบัญชีด้วยตัวคุณเองกับธนาคารหรือสถาบันการเงินแตกต่างจาก 401 (k) ว่าคุณมีสิทธิ์ร่วมหรือไม่และวงเงินการบริจาคส่วนบุคคลของคุณจะพิจารณาจากรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วตามอายุคุณ

หากต้องการมีสิทธิ์ร่วมให้ Roth IRA โดยตรงรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณที่ปรับแล้วของเราจะต้องไม่เกินจำนวนที่กำหนดขึ้นอยู่กับสถานะการจัดเก็บภาษีของคุณ

ในปี 2017 บุคคลเริ่มสูญเสียความสามารถในการบริจาค Roth IRA ที่ 118,200 ดอลลาร์และโอกาสในการบริจาค Roth IRA โดยตรงจะสิ้นสุดที่ 133,000 เหรียญคู่แต่งงานที่ยื่นร่วมกันมีส่วนร่วมรายได้ที่เริ่มต้นที่ 186,000 เหรียญ ความสามารถในการมีส่วนร่วมกับ Roth IRA จะหายไปเมื่อรายได้ของแต่ละบุคคลหรือคู่สามีภรรยาสูงกว่า 133,000 เหรียญสหรัฐฯและ 196,000 เหรียญสหรัฐฯตามลำดับ หากคุณมีสิทธิ์ได้รับวงเงินเต็มจำนวนในปี 2017 คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 5,500 เหรียญหากคุณอายุต่ำกว่า 50 และ 6,500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป (สมมติว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีนั้นสูงกว่าจำนวนเงิน คุณมีส่วนร่วม)

คุณสามารถร่วมบริจาค Roth IRA และ 401 (k) ได้หรือไม่?

สำหรับคนส่วนใหญ่คำตอบสำหรับคำถามนี้ก็ใช่แล้ว! ตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์การมีสิทธิ์แยกต่างหากสำหรับทั้ง 401 (k) และ Roth IRA คุณสามารถมีส่วนร่วมในทั้งสองอย่างนี้

ไม่มีข้อ จำกัด ใด ๆ ที่ทำให้คุณมีส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุอย่างใดอย่างหนึ่งในสองแผนเพื่อป้องกันไม่ให้คุณประหยัดเงินในอีก เพื่อไปข้างหน้าและเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเหล่านั้น!