บุคคลให้กู้ยืมแก่บุคคล: วิธียืมด้วย P2P

เงินให้กู้ยืมสำหรับบุคคล (หรือเงินให้กู้ยืม P2P) คือเงินให้กู้ยืมที่ไม่ได้มาจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเช่นธนาคารสหภาพเครดิตและ บริษัท เงินทุน แต่คุณยืมจากบุคคลอื่นหรือหลายคน

P2P คืออะไร?

เงินกู้ P2P เปลี่ยนโลกของการให้กู้ยืม ในแง่ที่กว้างที่สุดเงินกู้ P2P อาจเกิดขึ้นได้ระหว่างคนสองคนรวมถึงเงินกู้ยืมจากเพื่อนและครอบครัว คนสองคนสามารถตั้งค่าเงินกู้และการชำระคืนที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน (โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร)

การให้บริการ P2P มักจะหมายถึงบริการออนไลน์ที่จัดการกับโลจิสติกส์ทั้งหมดสำหรับผู้ยืมและผู้ให้ยืม นอกเหนือจากการให้ข้อตกลงการประมวลผลการชำระเงินและการประเมินผู้ยืมแล้วการให้สิทธิ์แบบ P2P ทำให้ผู้คนสามารถเชื่อมต่อได้ง่ายขึ้น แทนที่จะให้ยืมจากคนที่คุณรู้จักหรือคนในชุมชนของคุณเท่านั้นคุณสามารถกู้ยืมเงินจากบุคคล (และองค์กร) ทั่วประเทศได้

เว็บไซต์จำนวนมากได้ให้บริการสินเชื่อแบบ P2P ที่มีอยู่ทั่วไป เจริญ com เป็นหนึ่งในผู้บุกเบิก แต่มีผู้คนจำนวนมาก - และผู้ให้กู้รายใหม่ปรากฏเป็นประจำ

ทำไมต้องใช้เงินให้กู้ยืมแก่บุคคล?

คุณอาจสงสัยว่าทำไมคุณถึงลองใช้ผู้ให้บริการ P2P แทนที่จะเป็นธนาคารหรือสหภาพเครดิตแบบดั้งเดิม สินเชื่อ P2P สามารถช่วยให้ผู้กู้เผชิญความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดสองข้อ: ต้นทุนและการอนุมัติ

ต้นทุนต่ำกว่า: เงินกู้ P2P มักจะมีราคาแพงกว่าเงินกู้ยืมจากผู้ให้กู้แบบเดิมรวมถึงผู้ให้กู้ออนไลน์บางราย การขอสินเชื่อโดยปกติจะเป็นฟรีและค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศมีแนวโน้มที่จะประมาณร้อยละห้าหรือน้อยกว่าเงินให้กู้ยืมมากที่สุด

บางทีสิ่งสำคัญที่สุดคือสินเชื่อเหล่านั้นมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต ผู้ให้กู้ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดมีอัตราดอกเบี้ยคงที่เพื่อให้คุณมีการชำระเงินรายเดือนแบบคาดการณ์ได้ ผู้ให้กู้ P2P ไม่ได้มีค่าใช้จ่ายเช่นเดียวกับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดที่มีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางดังนั้นพวกเขาจึงผ่านการออมทรัพย์บางส่วนไปให้กับผู้กู้

การอนุมัติที่ง่ายขึ้น: ผู้ให้กู้บางรายต้องการทำงานร่วมกับผู้ที่มีเครดิตที่ดีและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ดีที่สุด แต่ผู้ให้บริการ P2P มักเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับผู้กู้ที่มีปัญหาในอดีตหรือกำลังอยู่ระหว่างการสร้างเครดิตเป็นครั้งแรกในชีวิต

ด้วยเครดิตที่ดีและรายได้ที่แข็งแกร่งเงินให้กู้ยืมจะไม่แพงและนั่นก็เป็นความจริงกับผู้ให้กู้แบบ P2P ตลอดจนผู้ให้กู้แบบเดิม แต่ในหลายชุมชนผู้ให้กู้ที่มีความสนใจในการทำงานกับผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำหรือผู้ที่มีเครดิตไม่ดีมักจะคิดค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นอย่างมาก ผู้กู้เหล่านั้นมีเพียงไม่กี่ตัวเลือกเช่นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่คล้ายกัน payday

เงินกู้ P2P มักเป็น (แต่ไม่เสมอไป) สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีประกันดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องจำนำหลักประกันใด ๆ เพื่อให้ได้รับการอนุมัติ

วิธีการทำงาน

ผู้ให้บริการ P2P แต่ละรายมีความแตกต่างกัน แต่แนวคิดก็คือมีผู้คนจำนวนมากออกมีเงินให้ยืมและพวกเขากำลังมองหาผู้กู้

บุคคลเหล่านี้ต้องการที่จะมีรายได้มากกว่าที่จะได้รับจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และพวกเขายินดีที่จะให้เงินกู้ที่เหมาะสม ไซต์ P2P ใช้เป็นตลาดเพื่อเชื่อมโยงผู้ยืมและผู้ให้ยืม (Prosper. com จำลองตัวเองหลังจาก "eBay for loans")

การมีคุณสมบัติ: การยืมคุณโดยทั่วไปจำเป็นต้องใช้เครดิตที่ดี แต่ไม่สมบูรณ์ อีกครั้งบริการที่แตกต่างกันมีความต้องการที่แตกต่างกันและผู้ให้กู้ยังสามารถกำหนดวงเงินเท่าใดความเสี่ยงที่พวกเขายินดีที่จะใช้ ผู้ให้บริการ P2P รายใหญ่ที่สุดมีหลากหลายประเภทความเสี่ยงที่นักลงทุนสามารถเลือกได้ หากคุณมีคะแนนเครดิตและรายได้สูงคุณจะตกอยู่ในหมวดหมู่ที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า ผู้ให้กู้บางคนมองไปที่ข้อมูล "ทางเลือก" เช่นประวัติการศึกษาและประวัติการทำงานของคุณซึ่งอาจเป็นประโยชน์หากคุณมีประวัติเครดิต จำกัด

การสมัคร: สำหรับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่คุณเพียงกรอกใบสมัครที่คล้ายกับใบสมัครเงินกู้อื่น ๆ ในบางกรณีคุณจะให้คำบรรยายส่วนบุคคลหรือบอกผู้ให้กู้เกี่ยวกับตัวคุณเองและแผนการของคุณสำหรับเงิน คุณอาจจะสามารถใช้เครือข่ายโซเชียลเพื่อช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ

เมื่อแอปพลิเคชันของคุณได้รับการยอมรับการระดมทุนอาจไม่มากหรือน้อยหรืออาจใช้เวลาสองถึงสามวันเพื่อให้นักลงทุนตัดสินใจที่จะจัดหาเงินกู้ของคุณ

ค่าใช้จ่าย: คุณจะจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ที่คุณได้รับและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจะถูกจ่ายให้กับการชำระเงินรายเดือนของคุณ (ค่าใช้จ่ายเหล่านี้โดยทั่วไปไม่มีการเรียกเก็บเงินแยกต่างหาก) นอกจากนี้คุณอาจจะเสียค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศหลายเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ของคุณ (ยิ่งมีความเสี่ยงมากเท่าไหร่ก็ยิ่งต่ำลงเท่านั้น) อย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายดังกล่าวเมื่อคุณตั้งค่าเงินกู้ของคุณซึ่งอาจช่วยลดจำนวนเงินที่คุณได้รับ อาจมีการคิดค่าบริการเพิ่มเติมสำหรับสิ่งต่างๆเช่นการชำระเงินล่าช้าเช็คคืนและการทำธุรกรรมที่ผิดปกติอื่น ๆ

การชำระคืน: หากเงินกู้ของคุณผ่านการอนุมัติโดยทั่วไปคุณจะชำระหนี้คืนภายในระยะเวลาสามถึงห้าปี แต่โดยปกติคุณจะสามารถชำระเงินล่วงหน้าได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับใด ๆ การชำระเงินออกจากบัญชีเช็คของคุณโดยอัตโนมัติ (ยกเว้นกรณีที่คุณตั้งค่าบางอย่างที่แตกต่างออกไป) เพื่อให้กระบวนการนี้ง่ายดาย

การรายงานเครดิต: ผู้ให้บริการ P2P ออนไลน์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดรายงานกิจกรรมของคุณไปที่เครดิตบูโร ด้วยเหตุนี้การชำระเงินตรงเวลาของคุณจะช่วยคุณในการสร้างและปรับปรุงเครดิตของคุณทำให้ง่ายต่อการยืมคำศัพท์ที่ดีขึ้นในอนาคต อย่างไรก็ตามหากการชำระเงินไม่ผ่านหรือคุณผิดนัดในการกู้ยืมเงินเครดิตของคุณจะได้รับ ทำให้การชำระเงินเหล่านี้มีความสำคัญและสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณหากคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ผู้ให้กู้: มีผู้ให้บริการ P2P มากมายให้เลือกและเปิดร้านใหม่ ๆ ขึ้นทุกปี เครือข่ายการให้กู้ยืมที่เก่าแก่ที่สุด 2 แห่ง ได้แก่ Prosper com และ Lending Club และคุณสามารถลองใช้สินเชื่อส่วนบุคคลและธุรกิจจากผู้ให้กู้เหล่านั้น พุ่งแรงเป็นคู่แข่งที่กำลังเติบโตสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลและ Funding Circle เป็นผู้ให้กู้ธุรกิจที่กำลังเติบโต

ผู้ให้กู้ P2P เดิมให้เงินกู้ยืมจากบุคคลอื่น ตอนนี้พื้นที่กำลังพัฒนาขึ้นและสถาบันการเงินจะให้เงินกู้ยืมแก่ทั้งทางตรงและทางอ้อมแทนบุคคล ถ้าเรื่องนั้นสำคัญสำหรับคุณ (คุณอาจไม่สนใจ - ตราบเท่าที่คุณได้รับเงินกู้จาก บางคน ) ให้ค้นคว้าบริการที่คุณคิดจะใช้และหาแหล่งเงินทุนมาจากที่ใด

P2P DIY

เงินให้กู้ยืมแก่บุคคลไม่ จำกัด เฉพาะเว็บไซต์ออนไลน์ที่จัดตั้งขึ้น คุณสามารถตั้งค่าเงินกู้อย่างไม่เป็นทางการหรือใช้วิธีการ crowdfunding แทนการไปที่ไซต์หลัก เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาใด ๆ ให้ปรึกษาแผนการของคุณกับทนายความท้องถิ่นและที่ปรึกษาด้านภาษี คุณอาจต้องใช้ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรและทำตามกฎเกณฑ์บางอย่างเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ต้องการ ผู้เชี่ยวชาญในท้องถิ่นสามารถช่วยได้และบริการออนไลน์หลายแห่งมีข้อตกลงที่กำหนดเอง