โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์

โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ (DIL) เป็นหนึ่งในหลายทางเลือกสำหรับการออกเงินกู้บ้าน แทนที่จะไปยึดสังหาริมทรัพย์คุณสามารถถ่ายโอนความเป็นเจ้าของให้กับผู้ให้ยืมของคุณได้โดยสมัครใจ (ใครจะเป็นคนนำมาใช้ต่อไป) - โดยส่วนใหญ่คุณลงชื่อทำสัญญาและมอบกุญแจ

ทำไมต้อง DIL?

หากคุณไม่สามารถชำระเงินจำนองไม่สามารถปรับเปลี่ยนเงินกู้และไม่สามารถขายบ้านได้การทำธุรกรรม DIL อาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดของคุณ

รายงานเครดิต: DIL ดูเล็กน้อยแตกต่างจากเครดิตของคุณมากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์แบบเก่า แต่ผลลัพธ์ที่ได้ก็เหมือนกัน - ธนาคารของคุณใช้ทรัพย์สินและขายเพื่อชำระเงินกู้ของคุณ ในหลายกรณีคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงเช่นเดียวกับกรณีที่คุณต้องผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์ แต่คุณอาจจะสามารถยืมได้เร็วกว่านี้และคนที่มองผ่านรายงานเครดิตของคุณ (ในทางตรงข้ามกับรูปแบบการให้คะแนนแบบใช้คอมพิวเตอร์) อาจรู้สึกดีขึ้นกว่า DIL กว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ หากคุณสามารถทำสิ่งอื่นใด (เช่นการขายสั้นการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือการเปิดตลาด) คุณจะออกมาดูดีขึ้น

ขาด: เมื่อผู้ให้กู้ขายบ้านของคุณบ้านอาจขายได้น้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้ เกิดอะไรขึ้นกับเงินที่คุณยังคงค้างชำระอยู่ ผู้ให้กู้ของคุณอาจพยายามรวบรวมความบกพร่องดังกล่าวซึ่งหมายความว่าการต่อสู้ของคุณยังไม่สิ้นสุด อย่างไรก็ตามในบางกรณีคุณสามารถมีข้อบกพร่องในการทำธุรกรรม DIL ได้ ตรวจดูข้อตกลงของคุณกับทนายความอย่างรอบคอบและขอให้ผู้จัดเตรียมภาษีเกี่ยวกับความรับผิดใด ๆ ที่คุณอาจมี

ความเร็ว: DIL สามารถทำงานได้เร็วกว่าตัวเลือกอื่น ๆ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหยุดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้ (และย้ายไปอยู่ที่ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง)

ความเป็นส่วนตัว: ถึงแม้คุณจะไม่ห่วงใย (และไม่ใช่คนอื่น) ก็ตาม DIL น้อยกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ เป็นข้อตกลงระหว่างคุณและธนาคารของคุณไม่ใช่การดำเนินการทางกฎหมายที่ได้รับอนุญาตโดยรัฐของคุณ

ธนาคารยังได้รับประโยชน์เมื่อคุณใช้โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ การยึดสังหาริมทรัพย์มีราคาแพงใช้เวลานานและมีความเสี่ยงสำหรับธนาคาร พวกเขาต้องการจะยุติเรื่องอย่างรวดเร็วซึ่งเป็นเหตุผลที่พวกเขายอมรับการทำธุรกรรมเหล่านี้

ที่กล่าวว่าธนาคารไม่ได้ยินยอมให้คุณปล่อยตัวที่บ้านของคุณด้วยวิธีนี้ หากคุณมีสิทธิในบ้านของคุณ (บางทีคุณอาจได้รับการจำนองที่สองในบางจุด) ธนาคารของคุณอาจไม่เต็มใจที่จะดำเนินการกับ DIL

ข้อเสีย

ข้อเสียเปรียบที่สำคัญของโฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์คือคุณจะทำร้ายเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่มีตัวเลือกอื่น ๆ และหากคุณพลาดการชำระเงินรายเดือนและค่าเริ่มต้นในที่สุดก็อาจไม่สำคัญ

โปรดทราบว่าด้วย DIL คุณต้องย้ายออกจากบ้าน คุณจะหยุดการชำระเงินและธนาคารจะเป็นเจ้าของพร็อพเพอร์ตี้ดังนั้นคุณจึงจำเป็นต้องหาที่พักเพิ่มเติม

เนื่องจากข้อบกพร่องเหล่านี้การขายสั้น ๆ อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า DILด้วยการขายสั้น ๆ คุณอาจยังคง อาจจะ สามารถรับข้อยกเว้นใด ๆ ได้ (อ่านข้อตกลงกับทนายความท้องถิ่นอีกครั้ง) และคุณจะให้เครดิตกับคุณน้อยลง

DIL เป็นเพียงข้อตกลงระหว่างคุณกับผู้ให้กู้จำนอง ของคุณ หากคุณเป็นหนี้เงินให้กับผู้อื่น (สำหรับการจำนองครั้งที่สองค่าใช้จ่าย HOA ภาษีและอื่น ๆ ) คุณจะยังคงค้างชำระเงินอยู่ กระบวนการ DIL

หากต้องการขอรับการปล่อยสินเชื่อจำนองคุณจะต้องทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ของคุณ ผู้ให้กู้ทุกรายมีข้อกำหนดแตกต่างกันดังนั้นคุณจำเป็นต้องโทรติดต่อและสอบถามเกี่ยวกับกระบวนการนี้ แจ้งให้ทราบว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้และต้องหารือเกี่ยวกับทางเลือกทั้งหมด

ทั้งหมด (เช่นการปรับเปลี่ยนเงินกู้การขายสั้นโครงการของรัฐบาลเช่น HARP 2. 0 เป็นต้น) สำหรับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่คุณจะต้องกรอกใบสมัครและคุณจะต้องแสดงหลักฐานว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้ วางแผนจัดเตรียมเอกสารที่แสดงรายได้ค่าใช้จ่ายรายเดือนและยอดคงเหลือในบัญชีธนาคาร ธนาคารของคุณต้องเข้าใจว่าคุณกำลังประสบกับความยากลำบากที่เป็นไปไม่ได้และไม่มีทางที่คุณจะสามารถจ่ายเงินได้

ต้องใช้เวลาในการประมวลผลแอพพลิเคชัน DIL คาดว่าจะรอ 30 วันหรือมากกว่าก่อนที่คุณจะได้ยินคำตอบ แต่ไม่ต้องกังวลกับการโทรและขอรับการอัปเดตสถานะ

ไม่มีอะไรจะเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว (แต่ก็ยังอาจจะเร็วกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการเปิดตลาด)

ก่อนที่คุณจะเซ็นเอกสารขั้นสุดท้าย (และระหว่างกระบวนการทั้งหมด) ขอคำแนะนำจากทนายความอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่น นี้จะเสียค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์ แต่ "ความเข้าใจผิด" อาจเสียค่าใช้จ่ายได้ง่ายกว่าสิบเท่าหรือมากกว่านั้น คุณจะต้องมั่นใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งว่าคุณเข้าใจว่าความบกพร่องจะได้รับการปฏิบัติอย่างไร