การประมาณภาษีในการเกษียณอายุ

คุณจะยังคงจ่ายภาษีในการเกษียณอายุ ภาษีจะคำนวณจากรายได้ของคุณในแต่ละปีตามที่คุณได้รับเช่นเดียวกับวิธีการทำงานก่อนเกษียณ เป็นสิ่งสำคัญในการประมาณจำนวนภาษีที่คุณจะต้องจ่ายในช่วงเกษียณอายุเพื่อให้คุณสามารถงบประมาณได้และตั้งการหักภาษี ณ ที่จ่ายล่วงหน้า (หรือรายไตรมาส) ล่วงหน้า

รายได้แต่ละประเภทที่คุณได้รับจะมีกฎภาษีที่แตกต่างกันไป ในการประมาณภาษีในการเกษียณอายุคุณจำเป็นต้องทราบว่าแต่ละแหล่งรายได้ปรากฏรายได้อย่างไรในการคืนภาษี

ด้านล่างฉันได้ระบุว่าหกประเภทที่พบมากที่สุดของรายได้เกษียณจะเสียภาษี จากนั้นเราจะให้ตัวอย่างของวิธีประมาณอัตราภาษีและภาษีรวมในการเกษียณอายุ

1 รายได้ประกันสังคม

หากคุณมีรายได้จากการเกษียณอายุเพียงอย่างเดียวคือประกันสังคมคุณอาจจะไม่เสียภาษีใด ๆ ในการเกษียณอายุ หากคุณมีแหล่งรายได้อื่น ๆ ส่วนหนึ่งของรายได้ประกันสังคมของคุณอาจถูกหักภาษี สูตรกำหนดจำนวนเงินประกันสังคมของคุณที่ต้องเสียภาษี ผลที่ได้คือคุณอาจต้องรวมผลประโยชน์ประกันสังคมถึง 85% เป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ

จำนวนเงินที่ต้องเสียภาษี (ที่ใดก็ได้จากศูนย์ถึงร้อยละแปดสิบห้า) ขึ้นอยู่กับรายได้อื่น ๆ ที่คุณมีนอกเหนือจากประกันสังคม กรมสรรพากรเรียกรายได้อื่นนี้ว่า "รายได้รวม" และในแผ่นงานภาษีคุณจะรวมรายได้รวมของคุณไว้ในสูตรเพื่อพิจารณาว่าผลประโยชน์ของคุณจะต้องเสียภาษีในแต่ละปีเท่าใด

ผู้เกษียณที่มีรายได้รายได้สูงเป็นรายเดือนอาจจ่ายภาษี 85% ของสวัสดิการประกันสังคมของพวกเขาอัตราภาษีรวมของพวกเขาอาจทำงานที่ใดก็ได้จาก 15% ถึงสูงถึง 45% ผู้เกษียณที่มีรายได้เกือบจะไม่มีรายได้อื่นนอกเหนือจากประกันสังคมน่าจะได้รับผลประโยชน์ของตนโดยไม่ต้องเสียภาษีและต้องเสียภาษีเงินได้ในการเกษียณอายุ

2 IRA และ 401 (k) การถอนเงิน

การถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณส่วนใหญ่จะต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่าการถอน IRA รวมทั้งการถอนเงินจากแผน 401 (k), 403 (b) แผน 457 แผน ฯลฯ รายงานไว้ในการคืนภาษีของคุณเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี คนส่วนใหญ่จะจ่ายภาษีบางส่วนเมื่อพวกเขาถอนเงินจาก IRA หรือแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ของพวกเขา

จำนวนเงินที่คุณต้องเสียภาษีขึ้นอยู่กับจำนวนรายได้และการหักเงินที่คุณมีและวงเล็บภาษีที่คุณใช้สำหรับปีนั้น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีปีที่มีการหักเงินมากกว่ารายได้ (เช่นปีที่มีค่ารักษาพยาบาลเป็นจำนวนมาก) คุณจะไม่สามารถจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินในปีนั้นได้

มีบัญชีการเกษียณอายุประเภทใดประเภทหนึ่งซึ่งการถอนมักไม่ต้องเสียภาษี หากทำอย่างถูกต้องคุณจะไม่เสียภาษีเกษียณเมื่อถอน Roth IRA

3 เงินบำนาญส่วนใหญ่

เงินบำนาญส่วนใหญ่จะต้องเสียภาษีวิธีที่ง่ายที่สุดในการพิจารณาโอกาสที่รายได้บำเหน็จบำนาญของคุณจะถูกหักภาษีคือการใช้แนวทางง่ายๆ: ถ้าไปก่อนภาษีแล้วเมื่อคุณถอนเงินจะถูกหักภาษี บัญชีเงินบำนาญส่วนใหญ่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินโดยมีรายได้ก่อนหักภาษีซึ่งหมายความว่ารายได้ค่าบำาประกันภัยรายปีทั้งหมดจะรวมอยู่ในการคืนภาษีของคุณเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปี

ในกรณีนี้คุณสามารถขอให้หักภาษีได้โดยตรงจากการตรวจสอบเงินบำนาญของคุณ

หากบัญชีเงินบำนาญส่วนหนึ่งของคุณได้รับเงินสนับสนุนหลังหักภาษีแล้วในแต่ละปีรายได้บำนาญส่วนหนึ่งของคุณจะต้องเสียภาษีและส่วนหนึ่งก็จะไม่ได้

4 การกระจายรายปี

ถ้าเงินรายได้ของคุณเป็นของ IRA หรือบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ กฎภาษีในส่วนที่ IRA จะใช้กับการถอนเงินหรือการชำระเงินรายปีที่คุณได้รับจากเงินรายได้ดังกล่าว

หากเงินรายได้ของคุณถูกซื้อมาพร้อมกับดอลลาร์หลังหักภาษี (หมายถึงไม่ได้ซื้อภายใน IRA หรือบัญชีเกษียณอื่น) กฎภาษีที่ใช้บังคับขึ้นอยู่กับประเภทของเงินปีที่คุณซื้อ

• รายได้จากการจ่ายเงินรายปีทันที - ส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณได้รับจากเงินรายปีในทันทีถือเป็นเงินต้นและส่วนที่ถือเป็นดอกเบี้ย เฉพาะส่วนที่น่าสนใจจะรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเท่านั้น ในแต่ละปี บริษัท เงินรายปีสามารถบอกคุณได้ว่า "อัตราส่วนการยกเว้น" ของคุณคืออะไรซึ่งจะแจ้งให้คุณทราบว่าเงินรายได้ที่คุณได้รับจะสามารถยกเว้นได้จากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ
• การถอนเงินออกจากเงินทดรองคงที่หรือตามอายุคงเหลือ - กฎทางภาษีสำหรับประเภทค่างวดดังกล่าวระบุว่าต้องหักรายได้ก่อนซึ่งหมายความว่าบัญชีของคุณมีค่ามากกว่าที่คุณจ่ายสมทบให้กับคุณเมื่อคุณถอนตัว, ในขั้นแรกคุณจะถอนรายได้หรือได้รับเงินลงทุนและทุกรายจะเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีแก่คุณ เมื่อคุณได้ถอนรายได้ทั้งหมดแล้วคุณจะถอนเงินสมทบเดิม (เรียกว่าต้นทุนของคุณ) และจะไม่รวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

5 รายได้จากการลงทุน

คุณจะจ่ายภาษีจากเงินปันผลรายได้ดอกเบี้ยหรือกำไรจากเงินทุนเช่นเดียวกับที่คุณทำก่อนที่คุณจะเกษียณอายุ รายได้จากการลงทุนประเภทนี้มีการรายงานแบบฟอร์มภาษี 1,099 ในแต่ละปีซึ่งจะส่งถึงคุณโดยตรงจากสถาบันการเงินที่มีบัญชีของคุณ

หากคุณทำการขายเงินลงทุนเพื่อสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอย่างเป็นระบบการขายแต่ละครั้งจะก่อให้เกิดผลกำไรระยะยาวหรือระยะสั้น (หรือขาดทุน) และกำไรหรือขาดทุนจะได้รับการรายงานจากการคืนภาษีของคุณ หากแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณไม่สูงเกินไปคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราภาษีกำไรจากอัตราร้อยละของศูนย์ - ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเสียภาษีทั้งหมดหรือบางส่วนของผลกำไรจากเงินทุนของคุณสำหรับปีดังกล่าว

หากคุณเป็นเจ้าของเงินลงทุนที่ไม่ได้อยู่ในบัญชีเกษียณอายุคุณสามารถเรียนรู้วิธีการจัดการผลกำไรและขาดทุนจากเงินทุนของคุณเพื่อลดภาษีที่คุณจ่ายในการเกษียณอายุ

ไม่ใช่ทุกกระแสเงินสดจากการลงทุนนับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของซีดีธนาคารซีดีมีมูลค่าครบ 10,000 เหรียญสหรัฐฯซึ่งเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีพิเศษที่จะต้องรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีของคุณ แต่จะได้รับดอกเบี้ยที่ได้รับเท่านั้น แต่ทั้งหมด 10 000 เหรียญสามารถใช้ได้เป็นกระแสเงินสดที่คุณสามารถใช้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย

6 หากคุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยสองปีแล้วคุณจะไม่จ่ายภาษีจากกำไรจากการขายบ้านของคุณจนกว่าคุณจะมีรายได้เกินกว่า 250,000 เหรียญถ้าเป็นรายเดียว หรือ $ 500,000 ถ้าแต่งงานแล้ว หากคุณเช่าบ้านเป็นเวลานานกฎจะมีความซับซ้อนมากขึ้นและน่าจะเป็นไปได้มากที่คุณต้องทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อกำหนดว่ากำไรจะต้องมีการรายงานอย่างไร

เพื่อรวบรวมข้อมูลทั้งหมดนี้คุณสามารถทำแบบแสดงภาษี "จำลอง" เพื่อประมาณภาษีในการเกษียณอายุได้ ตัวอย่างต่อไปนี้

การคำนวณอัตราภาษีในการเกษียณอายุ

อัตราภาษีในการเกษียณอายุจะขึ้นอยู่กับจำนวนรายได้และการหักเงินทั้งหมดของคุณ ในการประมาณอัตราภาษีแต่ละประเภทรายได้และจะต้องเสียภาษีเท่าไหร่ เพิ่มขึ้น จากนั้นลดจำนวนดังกล่าวตามการหักเงินและการยกเว้นที่คาดไว้

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณแต่งงานแล้วและคุณจะมีประกันสังคม $ 20,000, $ 25,000 ต่อปีในรายได้บำเหน็จบำนาญคุณคาดว่าจะถอนเงิน $ 15,000 ออกจาก IRA ของคุณและคุณคาดว่าคุณจะมี $ 5, 000 ปีของเงินทุนระยะยาวรายได้จากการกระจายกองทุนรวม คุณเพิ่มรายได้ปกติของคุณ (ไม่รวมกำไรจากเงินทุน) โดยใช้ 85% ของสวัสดิการประกันสังคมของคุณและรับ 57,000 เหรียญ

การลดหย่อนมาตรฐานและการยกเว้นส่วนบุคคลของคุณเพิ่มขึ้นเป็น $ 20,800 ซึ่งทำให้รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณอยู่ที่ $ 36, 200 คุณมองหาอัตราภาษี 2017 และเห็นว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 15% คุณจะจ่าย 10% สำหรับรายได้ที่เสียภาษี $ 9, 325 รายแรกและ 15% สำหรับรายได้ที่อยู่ระหว่าง $ 9, 326 และ $ 37, 950 ซึ่งทำให้คุณต้องเสียภาษีประมาณ $ 4, 963 เนื่องจากเป็น คุณอยู่ในวงเล็บภาษี 15% หรือต่ำกว่ากำไรจากเงินทุนของคุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราร้อยละของเปอร์เซ็นต์ที่เป็นศูนย์และจะไม่ถูกหักภาษี หากต้องการชำระภาษีตามเวลาที่กำหนดคุณสามารถตั้งค่าภาษีรายไตรมาสเป็นเงิน 1 เหรียญต่อ 240 เหรียญต่อไตรมาสหรือคุณสามารถขอเงินบำนาญของคุณเพื่อหักภาษี ณ ที่ประมาณ 20% ได้

มีวิธีการจัดโครงสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุของคุณอย่างแน่นอนเพื่อให้คุณเสียภาษีน้อยลงเมื่อเกษียณอายุ - จะดำเนินการวิจัยในส่วนของคุณหรือขอความช่วยเหลือจากผู้วางแผนการเกษียณอายุมืออาชีพหรือที่ปรึกษาด้านภาษี