การจำนองตามปกติโดยทั่วไปกำหนดให้ผู้ซื้อต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 5 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อโดยต้องมีเงินกู้ FHA อย่างน้อย 3 5 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตามหากคุณลดต่ำกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อทั้งหมดในเงินกู้ทั้งสองคุณจะต้องซื้อประกันจำนองที่เรียกว่า PMI กับเงินให้สินเชื่อทั่วไปและ MIP ในการให้กู้ยืม FHA โดยทั่วไปจะเพิ่มระหว่าง 5 และ 1 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้ยืมเข้าสู่การชำระเงินที่บ้านของคุณเป็นประจำทุกปีจนกว่าเงินกู้ยืมของคุณจะอยู่ที่ 80 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่ามูลค่าของบ้านคุณ
เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดและหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อภาคเอกชนได้ดีที่สุดคือมีการชำระเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ - Benjamins จำนวนมากเมื่อคุณพิจารณาราคาบ้าน แต่คุณจะเริ่มต้นประหยัดเงินนับหมื่นดอลลาร์ในการซื้อครั้งนี้ได้อย่างไร? นี่คือการชำระเงินดาวน์ของคุณวิธีการ
คุณควรพยายามลดเงินดาวน์ลง 20 เปอร์เซ็นต์เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการรับประกันจำนองและมีส่วนได้เสียในบ้านหลังใหม่จากการได้รับ แต่นั่นอาจเป็นงานที่น่ากลัว ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีบ้านราคาอยู่ที่ 200,000 เหรียญคุณกำลังหาเงินมา 40,000 เหรียญสำหรับการชำระเงินดาวน์ซึ่งไม่รวมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวกับการค้ำประกันการซื้อบ้าน ข่าวดีก็คือการชำระเงินดาวน์ครั้งนี้ไม่ได้ไปไหน มันนั่งอยู่ในบ้านของคุณและเมื่อคุณขายคุณจะได้รับมันกลับมาเป็นส่วนหนึ่งของทุนของคุณ
หากคุณพอใจกับการชำระเงินดาวน์ต่ำกว่า 20 เปอร์เซ็นต์โปรดตรวจสอบกับ Federal Housing Administration หรือ Veteran's Administration รวมทั้งหน่วยงานด้านการเคหะของรัฐสำหรับโปรแกรมที่สามารถให้ครอบครัวที่มีรายได้ในช่วงแรกและต่ำถึงปานกลางลดลง ความต้องการในการชำระเงินมากกว่าเงินให้สินเชื่อทั่วไป กรมบริการจัดหาที่อยู่อาศัยของกรมบริการเกษตรแห่งสหพันธรัฐสหรัฐฯยังมีโครงการที่มุ่งส่งเสริมผู้ซื้อที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางในการซื้อสินค้าในพื้นที่ชนบท
การบันทึกเงินสดสำหรับการชำระเงินดาวน์
โดยทั่วไปการชำระเงินดาวน์มาจากแหล่งเงินออม ถ้าคุณกำลังจะไปเส้นทางนี้คิดออกเท่าไหร่ที่คุณสามารถสะดวกสบายประหยัดทุกเดือนไปที่บ้านแล้วคำนวณระยะเวลาที่คุณจะได้รับจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการชำระเงินดาวน์กับชนิดของบ้านที่คุณต้องการ พิจารณากรอบเวลาตามมาด้วยเปอร์เซ็นต์การชำระเงินดาวน์และความแตกต่างของสถานการณ์เหล่านั้นในการชำระเงินรายเดือนของคุณจากนั้นปรับเงินออมหรือกรอบเวลาตามต้องการ สิ่งสำคัญคือต้องมีแผนแล้วจึงยึดติดกับแผน
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณต้องการซื้อบ้านที่มีค่าใช้จ่าย 200,000 เหรียญถ้าคุณต้องการลดลง 20 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องมีเงิน 40,000 เหรียญหากคุณประหยัด $ 1,000 ต่อเดือนคุณจะต้องใช้เวลาสามปี และสี่เดือนจะมีการชำระเงินดาวน์
ถ้าคุณต้องการลดลง 10 เปอร์เซ็นต์คุณสามารถปัดเศษของจำนวนเงินนั้นได้ครึ่งเวลา คิดแผนการที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ
คุณต้องการให้เงินทำงานกับคุณในขณะที่คุณกำลังออม เงินที่อยู่ในบัญชีออมทรัพย์ปกติจะได้รับความสนใจน้อยมากและจะไม่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการออมได้เร็วขึ้น
ดูบัญชีออมทรัพย์หรือผลตอบแทนสูงที่ให้ผลตอบแทนสูงสำหรับการระงับการชำระเงินดาวน์ คุณมักได้รับความสนใจเล็กน้อยในบัญชีเหล่านี้มากกว่าที่คุณทำในบัญชีออมทรัพย์ปกติ
- ตรวจสอบใบรับรองเงินฝากที่เรียกว่าซีดี คุณมีความคล่องตัวและสภาพคล่องน้อยกว่ากับบัญชีเหล่านี้ แต่การป้องกันและผลตอบแทนที่สำคัญอาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจเมื่อเปรียบเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
- แผนการเกษียณอายุเป็นแหล่งที่มาของการชำระเงินดาวน์
หากปัจจุบันคุณมีเงินที่บันทึกไว้ในบัญชีการเกษียณอายุพวกเขาอาจสามารถใช้งานได้
แผนเกษียณอายุ 401 (k) และ 403 (ข) บางส่วนอนุญาตให้ผู้เข้าร่วมกู้เงินจากบัญชีเพื่อซื้อบ้านใหม่ นอกจากนี้หากคุณมีบัญชี IRA คุณสามารถเบิกเงินเพื่อซื้อบ้านได้หากคุณเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก
ไม่เหมือนกับเงินกู้อื่นเงินกู้ 401 (k) จะไม่นับรวมอยู่ในอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเมื่อคุณสมัครขอจดจำนองและจะไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ที่กล่าวว่ามีผลกระทบที่ยิ่งใหญ่บางอย่างถ้าคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ซึ่งรวมถึงการจ่ายภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่คุณยืมและอาจเป็นโทษปรับต้นได้ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ และถ้าคุณออกจากงานในขณะที่ชำระคืนเงินกู้ 401 (k) คุณอาจมีเวลาเพียง 60 ถึง 90 วันนับ แต่วันที่เลิกจ้างเพื่อชำระหนี้ให้หมด ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของเงินกู้ดังกล่าวเป็นค่าใช้จ่ายโอกาส การเติบโตของสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณเท่าใดคุณพลาดออกโดยการยืมเงินนั้น? เหล่านี้คือสิ่งที่ต้องคำนึงถึงทั้งหมดรวมถึงหากคุณมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้พร้อมกับการจดจำนองใหม่แม้ว่าผู้ให้กู้จะไม่พิจารณาหนี้นี้ในกระบวนการคัดเลือก