ซึ่ง IRA เหมาะสำหรับฉัน? - แบบดั้งเดิมกับ Roth

คนมักจะสงสัยว่าไออาร์เอประเภทไหนดีที่สุด ทั้งแบบดั้งเดิมและแบบ Roth IRAs มีข้อดีทางภาษีที่สำคัญ แต่ในบางสถานการณ์หนึ่งอาจดีกว่าที่อื่น ๆ เนื่องจากเราไม่สามารถคาดเดาได้ว่าจะต้องเสียภาษีเป็นเวลา 20 ปีนับจากนี้ถ้าคุณมีความสามารถในการให้ความช่วยเหลือทั้งสองประเภทของ IRA นั่นอาจเป็นความคิดที่ดี คุณสามารถเตรียมความพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงอัตราภาษีอย่างมีนัยสำคัญเมื่อถึงเวลาเกษียณ

อันดับแรกลองสำรวจว่า IRA แต่ละประเภทมีความหมายอย่างไร ไออาร์เอแบบดั้งเดิมเป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคลที่คุณมีส่วนร่วม

ดอลลาร์ก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษี นอกจากนี้ยังช่วยให้เงินของคุณสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษี คุณสามารถเริ่มถอนเงินจากบัญชี IRA แบบเดิมได้หลังจาก59½ เมื่อคุณเริ่มทำการถอนเงินแล้วถือว่าเป็นรายได้ปัจจุบัน Roth IRA เป็นอีกหนึ่งประเภทของบัญชีเกษียณส่วนบุคคลที่ช่วยให้คุณสามารถตั้งสำรอง ภาษีหลังหักภาษี ขึ้นไปเป็นจำนวนที่กำหนดไว้ในแต่ละปี คุณสามารถเริ่มถอนเงินจาก Roth IRA ของคุณหลังจากอายุ59½เป็นปลอดภาษีและการถอนเงินของคุณจะยังคงเป็นภาษีฟรี ลักษณะของแผน IRA แบบดั้งเดิมและ IRA IRA แบบดั้งเดิม

ประโยชน์ของ IRA แบบดั้งเดิมคือการบริจาคที่คุณทำจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่คุณบริจาค นั่นหมายความว่าถ้าคุณทำผลงาน $ 5, 5000 ในแบบ IRA ในปีนี้ (หรือ $ 6500 ถ้าคุณอายุเกิน 50 ปีขึ้นไป) คุณสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบันของคุณลงได้ $ 5, 500 (หรือ $ 6, 500)

สำหรับบุคคลที่อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงกว่านี้อาจเป็นเงินออมที่สมเหตุสมผล

เนื่องจากการบริจาคทำบนพื้นฐานก่อนหักภาษีหมายความว่าคุณจะถูกหักภาษีในอนาคตเมื่อคุณถอนเงินออกจาก IRA เงินนี้จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดา หากคุณคาดหวังว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อเกษียณอายุคุณหมายความว่าคุณเห็นข้อดีทางภาษีที่ยิ่งใหญ่ที่สุดจาก IRA แบบดั้งเดิม

โปรดจำไว้ว่าคุณต้องเริ่มต้นใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้เมื่ออายุ70½

Roth IRA

คุณสามารถนึกถึง Roth IRA ซึ่งตรงกันข้ามกับ IRA แบบดั้งเดิมในแง่ของการเก็บภาษี ด้วย Roth IRA ผลงานของคุณจะทำขึ้นบนพื้นฐานทางภาษีหลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าไม่มีผลประโยชน์ทางภาษีในขณะที่คุณทำผลงาน อย่างไรก็ตามคุณจะได้รับประโยชน์ในส่วนอื่น ๆ และการแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจาก Roth IRA จะไม่มีภาษี โดยปกติแล้วจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่คาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุ ข้อ จำกัด ในการบริจาคให้กับ Roth IRA เหมือนกับแบบ IRA แบบดั้งเดิม: $ 5, 500 และถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป $ 6,500 นอกจากนี้ Roth IRA ไม่จำเป็นต้องให้คุณใช้การแจกแจงตามที่กำหนด ถึงอายุ70½นี้อาจมีความสำคัญมากขึ้นเนื่องจากคนเรามีชีวิตและทำงานได้ยาวนานขึ้น โปรดจำไว้ว่ามีข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่อาจห้ามบุคคลที่มีรายได้สูงเข้าร่วมใน Roth เมื่อคุณชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของ Traditional I Roth IRA นี่เป็นคำถามบางข้อที่อาจถามตัวคุณเองหรือพูดคุยเกี่ยวกับการเงินของคุณ ที่ปรึกษา.

คุณคาดหวังว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงในการเกษียณอายุหรือไม่?

คุณคาดหวังว่าอัตราภาษีของคุณจะสูงหรือต่ำกว่าเมื่อเกษียณอายุ?

วงเล็บภาษีปัจจุบันของคุณคืออะไร?

คุณต้องการรายได้เท่าไหร่เป็นรายเดือนเมื่อเกษียณอายุ?

Bottom Line

การตัดสินใจระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมกับ Roth อาจเป็นเรื่องยากหากคุณมีสิทธิ์ได้รับทั้งสองอย่าง คุณจะต้องการชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของการถูกหักภาษีขณะนี้และถูกหักภาษีในภายหลัง นอกจากนี้คุณยังสามารถพิจารณาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณโดยพิจารณาจากข้อ จำกัด ด้านรายได้ข้อ จำกัด ด้านการสนับสนุนมาตรการจูงใจด้านภาษีกฎการถอนเงินและอัตราภาษีในอนาคต

• หากคุณรู้สึกสับสนหรือไม่แน่ใจว่าจะดำเนินการต่ออย่างไรควรพูดคุยกับผู้วางแผนทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือไปที่เว็บไซต์ IRS เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม