กลยุทธ์การวางแผนภาษีบางอย่างที่มีให้แก่ผู้เกษียณอายุ

การวางแผนล่วงหน้าอาจเป็นไปได้ที่การเก็บภาษีของคุณจะสามารถจัดการได้ดีที่สุดเมื่อถึงอายุเกษียณ แต่อาจดูเหมือนเป็นเรื่องท้าทาย มีให้คุณ เมื่อคุณเข้าใจว่ารายได้เกษียณของคุณจะถูกหักภาษีคุณสามารถเลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสมเพื่อเก็บใบเรียกเก็บเงินภาษีของคุณให้เหลือน้อยที่สุด ผู้เกษียณอายุสามารถควบคุมสถานการณ์ภาษีได้บ้างเนื่องจากสามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการมากหรือต้องการถอนตัวออกจากแผนการเกษียณอายุต่างๆของตนเอง

การหักเงินและการยกเว้น

ใช้ประโยชน์จากการตัดบัญชีและการยกเว้นส่วนบุคคลแบบมาตรฐานหรือแบบแยกส่วน ทั้งหมดเหล่านี้ช่วยกำหนดจำนวนรายได้ของคุณจะไม่ต้องเสียภาษี ผู้เกษียณสามารถประสานงานกับการจ่ายภาษีจำนองภาษีอสังหาริมทรัพย์และค่ารักษาพยาบาลได้

เร่งการเกษียณอายุ

พิจารณาเร่งการแจกแจงการเกษียณอายุหากคุณมีการหักเงินจำนวนมากที่มีอยู่ คุณอาจถอนเงินเกษียณมากกว่าที่คุณต้องการในปีที่การหักเงินของคุณเกินกว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเพิ่มเติมในปีอนาคตหากคุณใช้การถอนเงินที่มีขนาดใหญ่มากขึ้นในขณะนี้เมื่อมีศูนย์หรืออัตราภาษีต่ำกว่าในภายหลัง

การจัดสรรแผนการเกษียณอายุการผ่อนปรน

ด้านอื่น ๆ สำหรับกลยุทธ์นี้คือการเลื่อนการกระจายการวางแผนการเกษียณอายุของคุณจนกว่าคุณจะต้องการหรือเป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายภาษีอากร การเก็บรักษาการกระจายภาษีที่ต้องเสียภาษีให้น้อยที่สุดจะช่วยเพิ่มรายได้ให้กับปีภาษีในอนาคตหากคุณคาดหวังว่าคุณจะตกอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในขณะนั้น

ผู้เสียภาษีต้องเริ่มถอนเงินจาก 401 (k) s และแผน IRA แบบดั้งเดิมเมื่อพวกเขามาถึงอายุ 70 ​​1/2 การกระจายต้องเริ่มต้นภายในวันที่ 1 เมษายนของปีถัดจากปีที่พวกเขามาถึงวันเกิดนั้น นี่เรียกว่า "วันที่เริ่มต้นที่ต้องการ" จำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องแจกคือยอดคงเหลือในบัญชีของคุณหารด้วยตัวเลขอายุขัยที่ IRS เผยแพร่ในสิ่งพิมพ์ 590

คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขบนเว็บเพื่อประมาณค่าการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการได้ วางแผนที่จะถอนเงินอย่างน้อยจำนวนขั้นต่ำที่ต้องใช้จากบัญชี IRA และ 401 (k) ของคุณ Roth IRAs และบัญชี Roth 401 (k) ที่ได้รับการยกเว้นจากกฎการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น

เครดิตภาษีสำหรับผู้สูงอายุ

อย่ามองข้ามเครดิตสำหรับผู้สูงอายุ

เครดิตภาษีพิเศษนี้สามารถเรียกร้องได้โดยผู้เสียภาษีที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป แต่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดไว้ต้องใช้การวางแผนอย่างรอบคอบ - รายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณจะต้องตกอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด บางประการ เพิ่มรายได้ที่ไม่ต้องเสียภาษี ผู้เสียภาษีสามารถยกเว้นได้ถึง 250,000 เหรียญจากภาษีเงินได้เมื่อพวกเขาขายบ้านหลักของพวกเขาตัวเลขนี้เพิ่มเป็นสองเท่าเป็น 500,000 เหรียญหากคุณแต่งงาน ดอกเบี้ยรับจากพันธบัตรเทศบาลยังได้รับการยกเว้นภาษี

รายได้สำหรับผู้เกษียณอายุที่เสียภาษี

ผู้เกษียณมักได้รับรายได้จากหลากหลายแหล่งรวมถึงสิทธิประโยชน์ประกันสังคมและการกระจายเงินจากเงินบำนาญค่างวด IRAs และแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ แต่ละรายการมีกฎภาษีแตกต่างกันเล็กน้อย

ประกันสังคม

สวัสดิการประกันสังคมของคุณอาจไม่มีภาษีทั้งหมดหรือบางส่วนเสียภาษีโดยขึ้นอยู่กับรายได้โดยรวมของคุณจากทุกแหล่ง การหาว่าผลประโยชน์ของคุณจะถูกรวมไว้เป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเกี่ยวข้องกับวิชาคณิตศาสตร์บ้าง แต่ควรทำเพื่อวัตถุประสงค์ในการวางแผนและคุณจะต้องทำการคำนวณต่อไปในเวลาที่เสียภาษี

เงินบำนาญหรือรายได้ประจำปี

เงินบำนาญหรือรายได้เงินรายปีของคุณอาจไม่สามารถหักภาษีได้ทั้งหมดหรือบางส่วน

การแจกจ่ายของคุณจะต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์หากคุณจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณทั้งหมดด้วยเงินที่รอการตัดบัญชีภาษี แต่ถ้าคุณมีส่วนร่วมใด ๆ เงินหลังหักภาษีเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนของคุณคุณจะมีพื้นฐานค่าใช้จ่ายบางส่วนในสัญญาตามแผน ส่วนหนึ่งของการแจกจ่ายของคุณจะได้รับการชดเชยโดยไม่เสียภาษีของต้นทุนดังกล่าวและเฉพาะส่วนที่เหลือจะเป็นรายได้ทางภาษี

IRS Publication 575,

เงินบำนาญและรายได้ประจำปี

ให้ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการหาจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษี แต่ผู้ดูแลระบบแผนของคุณควรสามารถคำนวณส่วนที่ต้องเสียภาษีในการจ่ายเงินบำนาญของคุณให้กับคุณได้ ติดต่อผู้ดูแลระบบเพื่อหาว่าเงินบำนาญของคุณเป็นอย่างไรและจะต้องเสียค่าใช้จ่ายใดในการชำระเงินเหล่านั้น การแจกแจง IRA การแจกจ่ายจากบัญชีเกษียณอายุของแต่ละบุคคลอาจมีการเสียภาษีอย่างสมบูรณ์ต้องเสียภาษีบางส่วนหรือไม่ต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์ ขึ้นอยู่กับชนิดของ IRA ที่คุณมี หากคุณมี IRA แบบดั้งเดิมที่หักค่าใช้จ่ายการแจกแจงของคุณจะต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์ คุณให้เงินสนับสนุนโดยใช้ดอลลาร์ที่หักภาษีและภาษีจะถูกหักภาษีทั้งที่มีส่วนร่วมและรายได้จนกว่าพวกเขาจะถอนออก

หากคุณมีพื้นฐานในแบบ IRA แบบไม่สามารถหักเงินได้การแจกแจงของคุณจะต้องเสียภาษีบางส่วน ส่วนหนึ่งของการกระจายของคุณหมายถึงการกลับมาของการลงทุนที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนและส่วนนั้นจะได้รับการปลอดภาษี

การแจกจ่ายจาก Roth IRAs เป็นไปอย่างสมบูรณ์แบบฟรีตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นพื้นฐานประการแรกการบริจาค Roth IRA ครั้งแรกของคุณทำอย่างน้อยห้าปีก่อนการแจกจ่ายใด ๆ และเงินทุนจะถูกแจกจ่ายหลังจากที่คุณอายุถึง 59 1/2 .

401 (k) แผน

การแจกจ่ายจากแผน 401 (k) ของนายจ้างของคุณเป็นสิ่งที่ต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์เนื่องจากเงินช่วยเหลือดังกล่าวได้รับการยกเว้นจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีในขณะที่พวกเขาทำ การแจกจ่ายจากบัญชี Roth 401 (k) จะได้รับการปฏิบัติเหมือนกับการแจกแจง Roth IRA