การวางแผนภาษีเพื่อลดภาษีของคุณ

ในการมีส่วนร่วมในการวางแผนภาษีที่สามารถลดจำนวนภาษีที่คุณต้องชำระคุณต้องเข้าใจว่าวงเล็บภาษีทำงานอย่างไร

วิธีการทำงานของวงเล็บภาษี

นี่คือไพรเมอร์ด่วนเกี่ยวกับการทำงานของอัตราภาษี นี่เป็นตัวอย่างสำหรับคู่แต่งงานที่ยื่นร่วมกัน (อัตราปี พ.ศ. 2560):

• ทุกๆดอลลาร์ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีระหว่าง 0 ถึง 18 เหรียญ 650 จะต้องเสียภาษีในอัตรา 10%
• ทุกๆดอลลาร์ระหว่าง 18, 651 และ 75, 900 จะเสียภาษีที่ 15%
• ทุกๆดอลล่าร์ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีกว่า $ 75, 901 และถึง $ 153, 100 ต้องเสียภาษีที่ 25%

หลังจากที่คุณเข้าใจว่าวงเล็บภาษีทำงานอย่างไรคุณต้องทำประมาณการภาษีก่อนสิ้นปีแต่ละปี ประมาณการนี้เป็นค่าประมาณของสิ่งที่คุณคิดว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะเป็น การประมาณนี้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับคุณในการกำหนดว่ากลยุทธ์ใดจะเหมาะกับคุณมากที่สุด

หากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะอยู่ที่ 75,000 เหรียญขึ้นไปอ่านต่อเพื่อหาวิธีระบายน้ำเงินรายได้จากวงเล็บด้านบน หากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะอยู่ที่ 75,000 เหรียญหรือต่ำกว่าโปรดอ่านด้านล่างเพื่อเรียนรู้ว่าเหตุใดคุณจึงต้องการกรอกข้อมูลวงเล็บภาษีด้านล่าง

รายได้ที่ต้องเสียภาษีมากกว่า $ 75,000 สมรส / $ 38,000 เดี่ยว

ผู้ยื่นเรื่องรายได้สูงต้องหาทางระบายรายได้จากวงเล็บด้านบน

ตัวอย่าง: การใช้วงเล็บภาษีที่ด้านบนสุดของบทความนี้สำหรับคู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้วถ้าคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี 82,500 ดอลลาร์รายได้สูงสุด 6,600 ดอลลาร์จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 25% คุณจะจ่ายเงิน $ 1, 650 ของภาษีที่ว่า $ 6, 600 ของรายได้

ใช้แนวคิดต่อไปนี้เพื่อเปลี่ยนรายได้ไปยังวงเล็บที่ต่ำกว่า:

จัดลำดับการลงทุนใหม่เพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี คุณต้องการการลงทุนที่สร้างรายได้ดอกเบี้ยที่จะจัดขึ้นภายในบัญชีการเกษียณอายุและการลงทุนที่สร้างรายได้จากเงินทุนและเงินปันผลที่มีคุณสมบัติที่จะจัดขึ้นนอกบัญชีเกษียณอายุ

ใช้เวลาน้อยลงจากบัญชีเกษียณในปีที่มีแหล่งรายได้อื่นสูงกว่า

• ตระหนักถึงการสูญเสียเงินทุนเพื่อชดเชยการเพิ่มทุน
• สำหรับผู้มีรายได้ขั้นสูงให้บริจาคเงินสมทบในโครงการเกษียณอายุ จะทำให้รู้สึกดีถ้าคุณตกอยู่ในวงเล็บภาษี 33% หรือ 35% ทำไม? ส่วนใหญ่เมื่อเกษียณอายุและเริ่มถอนเงินวงเล็บภาษีของคุณจะลดลงในช่วง 15% ถึง 28% หากคุณสามารถหักเงินได้ในวันนี้ที่ 35% และจ่ายภาษีภายหลังที่ 15% ซึ่งจะส่งผลให้เกิดเงินออมขนาดใหญ่
• เพิ่มเงินสมทบกองทุนเพื่อการเกษียณอายุตามวงเงินที่เพิ่มขึ้น ในเดือนตุลาคมกรมสรรพากรประกาศวงเงินการบริจาคใหม่สำหรับ 401 (k) s, IRA และแผนเกษียณอายุอื่น ๆ ในแต่ละปีต้องแน่ใจว่าได้ปรับการจ่ายเงินสมทบให้เป็นจำนวนเงินสูงสุดในแผนงานของคุณ ในปีพ. ศ. 2562 และปีพ. ศ. 2560 วงเงินการบริจาค 401 (k) สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปคือ 24,000 เหรียญสหรัฐรวมถึงบทบัญญัติการจับกุมมูลค่า 6,000 เหรียญสหรัฐฯ
• รายได้ที่ต้องเสียภาษีน้อยกว่า $ 75,000 สมรส / $ 38,000 เดี่ยว
• ผู้เสียภาษีรายได้ที่ต่ำกว่าควรมีทางเลือกที่แตกต่างกันเพื่อเพิ่มการประหยัดภาษี ตัวเลือกบางอย่าง:

บางทีคุณอาจไม่ควรมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุที่หักลดหย่อน แทนที่จะบริจาค Roth IRA หรือบริจาค Roth ให้กับแผน 401 (k) ของคุณ

ใช้รายได้ที่ต่ำปีเพื่อถอน IRA และจ่ายภาษีเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีภาษี ดูรายละเอียดเกี่ยวกับกลยุทธ์การวางแผนภาษีนี้ด้านล่าง

• พิจารณาแปลงบัญชี IRA ของคุณหรือบางส่วนไปเป็น Roth IRA
• 1 ใช้ปีที่มีรายได้ต่ำในการจัดหาเงินทุนสำหรับบัญชี Roth ฟรีภาษี
• ในปีที่รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะต่ำ Roth IRA หรือ Roth 401 (k) มีส่วนทำให้เกิดความรู้สึก

ตัวอยาง: ตัวแทนอสังหาริมทรัพยที่ฉันรูสึกวาไดรับเงินอุดหนุนดานภาษีเปนประจำทุกปในแผน 401 (k) ของเธอ ในตอนท้ายของปีที่ช้าเราได้พิจารณาสถานการณ์ภาษีของเธอและตระหนักว่าเธอจะอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำในปีนั้น

การสมทบที่หักลดหย่อนภาษีได้ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ เพื่อที่จะช่วยลดภาษีได้ 10% ตอนนี้เท่านั้นเพื่อให้ถอนเงินออกไปสิบปีนับจากนี้และต้องเสียภาษีในอัตราที่คาดการณ์ไว้ที่ 15% ดังนั้นเธอจึงมีส่วนทำให้ Roth IRA แทนการบริจาคเงินสมทบในแผน 401 (k) ของเธอ

2 IRA Withdrawals

สำหรับผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 59 ปีขึ้นไปคุณอาจพิจารณาให้ IRA ถอนเงินในช่วงปีที่มีรายได้ต่ำแม้ว่าคุณจะไม่จำเป็นต้องใช้

นี่คือเหตุผลที่การทำงานนี้สามารถทำได้ หลังจากหักค่าใช้จ่ายแยกประเภทเช่นดอกเบี้ยจำนองและค่ารักษาพยาบาลแล้วผู้เกษียณบางรายจะหักเงินรายได้มากกว่ารายได้ ในปีที่เกิดเหตุการณ์นี้อาจเป็นโอกาสที่ดีในการถอนเงินจากบัญชีเกษียณและต้องเสียภาษีเฉพาะอัตรา 10% หรือ 15% เท่านั้น

แทนผู้เกษียณหลายคนตามภูมิปัญญาดั้งเดิมและปล่อยให้บัญชีที่รอการตัดบัญชีภาษีเติบโตขึ้นจนกว่าพวกเขาจะถูกบังคับให้ใช้การกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้เมื่ออายุ 70 ​​½ หากคุณรอจนกระทั่งอายุ 70 ​​½การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นต้องมีอาจใหญ่พอที่รายได้เสริมจะเลื่อนไปเป็นวงเล็บภาษี 25%

การถอนเงินในปีที่มีรายได้ทางภาษีอยู่ในระดับต่ำคุณอาจหลีกเลี่ยงการเสียภาษีเพิ่มอีก 10% - 15% เมื่อถอนออกไปในภายหลัง