การทำความเข้าใจ 529 กฎการถอนเงิน

คุณรอดพ้นมาหลายปีแล้วและวันใหญ่ก็มาถึงที่นี่ ถึงเวลาที่จะต้องถอนตัวออกจากแผนการออมของวิทยาลัย 529 การถอนเงินในทางที่ถูกต้องและเพื่อให้ได้ค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญหากคุณต้องการใช้เงินที่ประหยัดที่สุดเท่าที่จะทำได้ แม้ว่าคุณจะไม่ค่อยกระตือรือร้นในการศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการถอนเงิน 529 รายการ แต่มีบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้อย่างยิ่ง:

1. ความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายที่มีคุณวุฒิกับที่ไม่ผ่านการรับรองคืออะไร?

1. มีกลยุทธ์หรือข้อยกเว้นใด ๆ ในการอนุญาตให้ถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองโดยไม่มีการลงโทษหรือไม่?
2. จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรอง?

เคล็ดลับ Pro: คุณสามารถถอนเงินที่คุณเคยลงทุนไปแล้วได้ทุกเมื่อ เฉพาะกำไรจะต้องเสียภาษีและมีโทษปรับ 10 เปอร์เซ็นต์

การทำความเข้าใจกับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณถอนตัวจาก 529 ของคุณช่วยให้คุณวางแผนอย่างถูกต้องสำหรับวิทยาลัยและอนาคตของบุตรหลานของคุณ

แผนธุรกิจ 529 ของฉันสามารถใช้ไปได้ที่ไหน?

แผน 529 ของคุณมีกฎเฉพาะสำหรับการใช้จ่ายเพื่อแลกกับผลประโยชน์ทางภาษีภาษี 529 และข้อดีอื่น ๆ คุณสามารถใช้จ่ายเงินที่คุณได้บันทึกไว้ในค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับค่าใช้จ่ายในการศึกษาของคุณ ได้แก่ :

• ค่าเล่าเรียนและค่าเล่าเรียน: ทั้งค่าเล่าเรียนและค่าเล่าเรียนสำหรับนักศึกษาเต็มเวลาและนอกเวลาสามารถจ่ายได้ด้วย 529 แผนการ
• ห้องพักและคณะกรรมการ: ไม่ว่าคุณจะอยู่ในมหาวิทยาลัยหรือนอกโรงเรียนคุณสามารถใช้งบประมาณ 529 สำหรับค่าห้องพักและค่าอาหารของคุณ ข้อแม้ที่นี่คือค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยนอกมหาวิทยาลัยของคุณจะต้องไม่สูงกว่าที่คุณต้องจ่ายเพื่อใช้ชีวิตในมหาวิทยาลัยถ้าคุณต้องการใช้เงิน 529 เหรียญ

• ตำราและวัสดุสิ้นเปลืองที่จำเป็น: หนังสือที่ระบุไว้ในหลักสูตรหลักสูตรของคุณพร้อมกับอุปกรณ์ที่จำเป็นสำหรับชั้นเรียนสามารถจ่ายด้วยเงิน 529 แผน
• เทคโนโลยี: มีคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่บริการอินเทอร์เน็ตของคุณและแม้กระทั่งเครื่องพิมพ์จะได้รับการคุ้มครองเมื่อคุณต้องการเรียนในวิทยาลัย
• อุปกรณ์พิเศษและอุปกรณ์ที่ปรับเปลี่ยนได้: อุปกรณ์ที่คุณจำเป็นต้องนำทางเข้าสู่มหาวิทยาลัยหรือเข้าชั้นเรียนเข้าร่วมหรือฟังการบรรยายเป็นเงิน 529 แผน ในขณะที่การขนส่งมักไม่ครอบคลุมหากคุณมีความต้องการพิเศษความต้องการด้านการขนส่งของคุณอาจได้รับการคุ้มครองค่าใช้จ่าย

นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเกี่ยวข้องกับสถาบันการศึกษาชั้นสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับความช่วยเหลือด้านการเงินของรัฐบาลกลางซึ่งหมายความว่าสถาบันเหล่านี้รวมถึงสถาบันของรัฐและเอกชนทั่วสหรัฐอเมริกาและหลายประเทศ นอกจากนี้ยังมีสถาบันระดับปริญญาตรีสถาบันการศึกษาและแม้แต่โรงเรียนการค้าบางแห่ง

ค่าใช้จ่ายใดบ้างที่ไม่ผ่านการรับรองสำหรับ 529?

เงินออม 529 ของคุณได้รับการออกแบบมาสำหรับวิทยาลัย แต่ค่าใช้จ่ายบางส่วนไม่มีคุณสมบัติแม้ว่าพวกเขาจะเกี่ยวข้องกับเวลาของคุณในโรงเรียนหรือในหลักสูตรของคุณ ค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองดังกล่าว ได้แก่ :

• การเดินทาง: เงินออม 529 ของคุณไม่สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถยนต์ค่ารถบัสค่าตั๋วเครื่องบินและค่าแก๊สถึงแม้ว่าคุณจะใช้บริการเหล่านี้เพื่อไปเรียนที่วิทยาลัย
• ค่าใช้จ่ายเงินกู้สำหรับนักเรียน: คุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาด้วยเงินออมของโครงการ 529
• กีฬาหรือกิจกรรม: ไม่สามารถจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับนักกีฬาสโมสรกีฬาหรือกลุ่มที่ได้รับการสนับสนุนจากโรงเรียนด้วยเงิน 529 แผนการ
• การประกันสุขภาพ: ค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นในโรงเรียนและประกันสุขภาพของคุณไม่สามารถจ่ายได้ด้วยการออม 529

529 ข้อยกเว้นการถอน

แม้ว่าจะมีการถอนกฎ 529 ครั้ง แต่ก็มีวิธีการถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองโดยไม่ต้องถูกลงโทษด้วยการลงโทษ 10 เปอร์เซ็นต์ดังกล่าว รวมทั้ง

• ผู้รับประโยชน์ที่ได้รับทุนการศึกษา
• ผู้รับประโยชน์เสียชีวิต
• ผู้รับประโยชน์ที่เป็นนักเรียนในสถาบันการศึกษาของสหรัฐฯ

คุณจะยังคงต้องจ่ายภาษีให้กับผลกำไรในกรณีใดกรณีหนึ่งดังกล่าวเว้นแต่ คุณจ่ายค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม หากคุณมีบุตรหลายคนคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ของแผน 529 หากได้รับทุนการศึกษาหรือมีการยกเว้นอื่น ๆ

หากบุตรที่อายุมากที่สุดของคุณได้รับทุนการศึกษาหรือตัดสินใจเข้าร่วมสถาบันการศึกษาในสหราชอาณาจักรคุณสามารถถอนเงินของคุณโดยไม่มีการลงโทษแม้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีในส่วนที่ได้รับ หากคุณเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์เป็นเด็กที่อายุน้อยกว่าคุณจะไม่ได้รับโทษใด ๆ และเด็กคนนั้นจะได้รับเงินเต็มจำนวนจากแผนการออมทรัพย์ 529 ฉบับของคุณ

กลยุทธ์ก่อนที่คุณจะถอนเงินที่ไม่ได้รับการรับรอง

เนื่องจากการถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองส่วนใหญ่จะถูกลงโทษคุณควรทำเช่นนั้นหลังจากตรวจสอบตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างละเอียด

ในหลาย ๆ กรณีมีกลยุทธ์ที่ดีกว่าซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินได้มากขึ้นที่คุณได้ทำงานหนักเพื่อสะสม ก่อนที่คุณจะยอมรับการถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองโปรดพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• คุณมีค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองแล้วหรือไม่? การจ่ายค่าเช่าหนังสือและวัสดุสิ้นเปลืองจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับเงินเหล่านี้และจะไม่ทำให้คุณต้องได้รับโทษ
• บุตรของท่านจะเรียนต่อในระดับปริญญาหรือไม่? หากบุตรหลานของคุณกำลังมุ่งหน้าไปที่กฎหมายโรงเรียนแพทย์หรือโรงเรียนที่จบการศึกษาเงินออม 529 ของคุณสามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้เช่นกัน
• คุณสามารถเลือกผู้รับผลประโยชน์อื่นได้หรือไม่? การเปลี่ยนแผนการออมของ 529 ให้เด็กที่อายุน้อยกว่าสามารถช่วยคุณประหยัดและเริ่มต้นประหยัดเงินในวิทยาลัยของสมาชิกในครอบครัวได้
• คุณสามารถถอนตัวจากเงินต้นได้หรือไม่? คุณสามารถถอนจำนวนเงินที่คุณลงทุนโดยไม่มีการลงโทษ แต่ปล่อยให้การเติบโตในสถานที่เพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษ

529 บทลงโทษการถอนเงินคืออะไร?

สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องรู้เกี่ยวกับการลงโทษและแผน 529 ของคุณคือเงินต้นของคุณสามารถถอนได้โดยไม่มีการลงโทษ เงินที่โตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปอาจมีการลงโทษแม้ว่า

หากคุณลบเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองคุณจะต้องเสียค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์เมื่อได้รับเงินของคุณ นอกจากนี้คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้จากกำไรและอาจต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายที่คุณเคยอ้างไว้

เนื่องจากมีการลงโทษสำหรับการถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองโดยเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองและไม่ผ่านการรับรองและการดำเนินการเพื่อลดโทษของคุณก่อนที่คุณจะถอนตัวจะช่วยให้คุณสามารถลงทุนให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

พร้อมที่จะถอนเงิน?

วันใหญ่มาถึงหลังจากหลายปีของการออม - ดังนั้นตอนนี้สิ่งที่? คุณจะเริ่มต้นโดยการตัดสินใจเท่าใดคุณจำเป็นต้องถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมของคุณ คุณควรจะมีความคิดว่าจะต้องใช้เงินเท่าไรหลังจากที่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินและได้รับทุนการศึกษา

เมื่อคุณรู้ว่าคุณต้องการเท่าไรคุณต้องตัดสินใจว่าใครจะได้รับเงินบ้าง คุณสามารถส่งเงินเข้าวิทยาลัยโดยตรงเพิ่มลงในบัญชีของคุณเองเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายหรือปล่อยเงินให้กับนักเรียนของคุณ (ผู้รับประโยชน์ของบัญชี) เก็บใบเสร็จรับเงินและเอกสารสำหรับเวลาภาษี

เมื่อกองทุนได้รับการอนุมัติแล้วคุณจะต้องกรอกแบบฟอร์ม 1099-Q จาก IRS แบบฟอร์มนี้ใช้สำหรับการใช้จ่าย 529 รายการและทำให้มั่นใจได้ว่าภาษีของคุณได้รับการคำนวณอย่างถูกต้องและคุณไม่ต้องเสียค่าปรับ