ที่ปรึกษาทางการเงินแบบ Fee-Only คืออะไร?

คำอื่นสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียวอาจเป็นที่ปรึกษาของ "ไม่มีค่าคอมมิชชั่น" ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวจะได้รับการชดเชยโดยตรงจากคุณ (เช่น CPA หรือทนายความ) กับการจ่ายค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย มีเหตุผลมากมายหลายประการที่คุณต้องการเลือกที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว

ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเท่านั้น

ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวหรือผู้วางแผนทางการเงินที่เสียค่าใช้จ่ายเกือบตลอดเวลาจะทำหน้าที่เป็น fiduciaries

ความไว้วางใจต้องให้คำแนะนำตามกฎหมายซึ่งเป็นประโยชน์สูงสุดต่อลูกค้าของพวกเขา

คุณคิดว่าที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดจะต้องให้คำแนะนำซึ่งเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับลูกค้าของพวกเขา แต่ที่ไม่เป็นเช่นนั้น อุตสาหกรรมคำแนะนำทางการเงินส่วนใหญ่มี "มาตรฐานความเหมาะสม" ความเหมาะสมหมายถึงคำแนะนำต้องเหมาะสมกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายของคุณ แต่ถ้าผลิตภัณฑ์หนึ่งจ่ายที่ปรึกษาให้มากกว่าที่อื่นและทั้งคู่มีความเหมาะสมพวกเขาสามารถแนะนำผลิตภัณฑ์ที่จ่ายได้มากขึ้นแม้ว่าอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ออกจากสองตัวเลือก สอบถามที่ปรึกษาที่มีศักยภาพหากพวกเขามีความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายให้กับคุณหรือมาตรฐานความเหมาะสม คุณต้องการคำตอบที่จะไว้วางใจ

เริ่มต้นในฤดูร้อนปี 2017 เนื่องจากกฎหมายใหม่ของกระทรวงแรงงานเรียกว่ากฎความไว้วางใจไว้ซึ่งมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจอาจใช้กับที่ปรึกษาทางการเงินเกือบทั้งหมดที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุ

กฎการให้ความไว้วางใจฉบับใหม่นี้ยังคงใช้ไม่ได้กับคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนที่อยู่นอกบัญชีการเกษียณอายุ นั่นหมายถึงการหาที่ปรึกษาที่สามารถให้คำแนะนำเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณได้คุณจะยังคงต้องทำการบ้าน

ที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่ไม่สามารถรับค่าชดเชยจาก บริษัท นายหน้า บริษัท กองทุนรวม บริษัท ประกันหรือแหล่งอื่นนอกเหนือจากคุณได้

พวกเขาเป็นตัวแทนของคุณและความสนใจของคุณเมื่อคุณให้คำแนะนำ ฉันคิดว่ามันเหมาะสมที่จะหาที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นหลังจากทั้งหมดคิดเกี่ยวกับที่ paycheck คนมาจากที่และที่จะบอกคุณไม่น้อยเกี่ยวกับความจงรักภักดีของพวกเขาอยู่ที่ไหน

ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอาจมีอัตราที่อิงตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการให้คุณและหักออกจากบัญชีของคุณในแต่ละไตรมาสหรืออาจเป็นรายปีโดยประมาณหรืออัตรารายชั่วโมง

ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายใช้คำว่า "fee-based" เพื่ออธิบายว่าพวกเขาคิดค่าบริการอย่างไร การคิดค่าธรรมเนียมไม่ใช่สิ่งเดียวกับ "ค่าธรรมเนียมเท่านั้น"

ค่าธรรมเนียมไม่เหมือนกันในฐานะที่เป็นค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว

ที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าบริการสามารถรับค่าธรรมเนียมที่ชำระโดยคุณและค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับพวกเขา โดย บริษัท นายหน้า บริษัท กองทุนรวม บริษัท ประกันภัยหรือหุ้นส่วนการลงทุน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ควรได้รับการเปิดเผยแก่คุณ

ที่ปรึกษาจำนวนมากที่ใช้คำว่า "fee-based" แนะนำสิ่งที่เรียกว่าบัญชีที่มีการจัดการ การลงทุนที่นำเสนอภายในบัญชีที่มีการจัดการนี้อาจเป็นสิ่งจูงใจให้กับ บริษัท ที่ปรึกษาทำงานซึ่งหมายความว่าอาจจะไม่เป็นไปตามวัตถุประสงค์เท่าที่ปรากฏ

แม้ว่าทั้งที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอาจมีบัญชีที่พวกเขาจัดการว่าคิดเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์เงินลงทุนที่พวกเขาวางไว้ภายในบัญชีเหล่านี้อาจแตกต่างกันมาก

ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่มีความรับผิดชอบในการเลือกการลงทุนที่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของคุณ มักใช้เงินลงทุนที่มีค่าใช้จ่ายภายในที่ต่ำเช่นกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตรที่ไม่มีภาระผูกพัน การลงทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียม 12 (ข) 1

ไม่ว่าพวกเขาจะได้รับการชดเชยอย่างไรที่ปรึกษาด้านการเงินต่างกันในบริการที่พวกเขาเสนอ บางคนมีการจัดการลงทุนเฉพาะส่วนคนอื่น ๆ รวมถึงการวางแผนทางการเงินเป็นส่วนหนึ่งของการเสนอขายของพวกเขาและบางส่วนเป็นผู้เชี่ยวชาญเช่นผู้ที่เชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุ สิ่งสำคัญคือต้องตัดสินใจเลือกประเภทบริการทางการเงินที่คุณต้องการเพื่อให้คุณทราบว่าควรหาที่ปรึกษาประเภทใด

ที่ปรึกษาในการหาที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว

ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงรายเดียวเท่านั้นที่อยู่ในสมาคมที่เรียกว่า NAPFA ซึ่งเป็นสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ

ที่ปรึกษาอาจเข้าร่วม NAPFA ได้หากเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียว NAPFA นำเสนอคุณลักษณะการค้นหาในเว็บไซต์ของตนซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อหาที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเฉพาะที่อยู่ใกล้คุณ