2016 เคล็ดลับการวางแผนภาษีปีปลายปี - ตามรายได้และอายุ

กลยุทธ์การวางแผนภาษีอาจแตกต่างกันไปตามอายุและรายได้ของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่เคล็ดลับการวางแผนภาษีสิ้นปีปี 2016 ด้านล่างแบ่งออกเป็นหมวดหมู่ดังนี้:

1. รายได้ต่ำ; ภายใต้ $ 75, 300 แต่งงาน, $ 37, 650 เดี่ยว
2. คุณเสียงานหรือเกษียณในช่วงต้นปี
3. คุณเกษียณในช่วงปลายปีหรืออาจเกษียณในปีหน้า
4. รายได้สูงกว่า; $ 200,000 ขึ้นไป
5. อายุ 63 ขึ้นไป
6. อายุต่ำกว่า 70 ปี

ค้นหาส่วนที่เกี่ยวข้องกับคุณสำหรับเคล็ดลับการวางแผนภาษีสิ้นปีที่กำหนดเอง

1 รายได้ที่ลดลง

หากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ (นั่นคือรายได้หลังจากการหักเงินและการยกเว้นทั้งหมด) น่าจะต่ำกว่า 75, 300 คู่สมรสหรือ 37, 650 เหรียญเดียวจากนั้นใช้ประโยชน์จากเงินปันผลที่มีสิทธิ์ได้รับเป็นศูนย์และเงินทุนระยะยาว อัตรากำไร นี่เป็นวิธีการ หากคุณเป็นเจ้าของหุ้นหรือกองทุนในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุคุณอาจจะสามารถรับรู้กำไรจากเงินทุนและจ่ายภาษีได้ สำหรับปี 2016 อัตราภาษีสำหรับเงินกำไรระยะยาวยังคงอยู่ที่ระดับ 0% สำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษี 10% และ 15%

จะทำอย่างไร? คุณจะต้องทำประมาณการภาษีเพื่อประมาณรายได้ที่ต้องเสียภาษีและผลกำไรทั้งก่อนและหลังการเปลี่ยนแปลงที่คาดไว้ หากมีโอกาสได้รับเงินทุนเพิ่มเติมที่จะเสียภาษีไม่ต้องลังเล ตระหนักถึงผลกำไร

ข้อควรระวัง 1: คุณสามารถใช้คุณลักษณะนี้เพื่อรับรู้จำนวนเงินที่ "เติม" วงเล็บ 15% ได้ ตัวอย่างเช่นในฐานะผู้สมรสที่แต่งงานแล้วหากคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีจำนวน 50,000 เหรียญทำให้คุณได้รับเงินทุนระยะยาวประมาณ 25 ล้านเหรียญซึ่งอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราร้อยละของศูนย์

หากคุณมีเงินทุนสูญเสียจากปีก่อนกำไรจากเงินทุนในปีปัจจุบันของคุณจะใช้ความสูญเสียเหล่านี้ก่อนซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ใช้ภาษีกำไรจากเงินลงทุนเป็นเปอร์เซ็นต์เป็นศูนย์ อัตรา ในสถานการณ์เช่นนี้อาจไม่เป็นประโยชน์ที่จะตระหนักถึงผลกำไร คุณอาจต้องการบันทึกการสูญเสียเหล่านั้นเพื่อใช้กับผลกำไรในอนาคตที่อาจถูกเก็บภาษีในอัตราที่สูงขึ้น

เหมาะสำหรับ: จงใจรับรู้ผลกำไรหากคุณอยู่ในหรือใต้วงเล็บ 15% และไม่มีการสูญเสียเงินทุนหมุนเวียน การที่เจตนาตระหนักถึงการได้รับอาจเป็นการแลกเปลี่ยนเช่นการแลกเปลี่ยนกองทุนดัชนีหุ้น S & P 500 สำหรับกองทุนดัชนีหุ้น S & P 500 ที่คล้ายกัน

2 สูญเสียงานหรือเกษียณในช่วงต้นปี หากคุณสูญเสียงานหรือเกษียณในช่วงต้นปีคุณอาจมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีน้อยมากในปีนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณระบุการหักเงิน ในปีนี้พิจารณาการแปลง Roth

จะทำอย่างไร?

ปีรายได้ต่ำอาจส่งผลให้เกิดสถานการณ์ด้านภาษีที่คุณมีการหักเงินมากกว่ารายได้ ในปีเหล่านั้นคุณอาจสามารถเปลี่ยนส่วนของ IRA แบบดั้งเดิมให้กับ Roth และไม่ต้องจ่ายภาษีคุณจะแปลงเป็นจำนวนเงินที่เพียงพอเพื่อให้ตรงกับจำนวนเงินที่คุณได้หักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษี ณ ศูนย์ หรือถ้าคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในภายหลังในช่วงเกษียณอายุคุณอาจต้องการแปลงเป็นจำนวนมากพอที่จะเติมวงเล็บภาษีได้ 10% หรือ 15% คุณจะค้นพบโอกาสนี้โดยการวางแผนภาษีสิ้นปีก่อนวันที่ 31 ธันวาคมเท่านั้น

เหมาะสำหรับ: คนที่มีรายได้ทางภาษีในขณะนี้จะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าที่พวกเขาจะได้รับหลังจากเกษียณอายุ

3 คุณเกษียณในช่วงปลายปีหรืออาจจะเกษียณอายุในช่วงต้นปีหน้า หากคุณเกษียณในช่วงปลายปีหรือวางแผนที่จะเกษียณในช่วงต้นปีหน้าคุณอาจเห็นสถานการณ์ทางภาษีของคุณเปลี่ยนแปลงไป

จะทำอย่างไร?

หากการเปลี่ยนแปลงสถานะการจ้างงานของคุณหมายความว่าวงเล็บภาษีของคุณจะลดลงในปีหน้าคุณอาจต้องการดูว่าคุณสามารถเลื่อนรายได้หรือโบนัสจากปีภาษีนี้ให้เป็นปีในอนาคตที่วงเล็บภาษีของคุณจะลดลงหรือไม่

เหมาะสำหรับ: ผู้ที่คาดว่าจะมีรายได้ต่ำกว่าปีหน้าในปีปัจจุบัน

4 รายได้ที่สูงขึ้น ผู้ที่มีรายได้ที่คาดว่าจะสูงกว่า $ 250,000 สำหรับคู่สมรส $ 200,000 สำหรับคนโสด - ระวังค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ค่าประกันสุขภาพของ Medicare จะมีผลต่อรายได้ที่มีรายได้สูง เป็นภาษี 3. 8% ที่ใช้กับรายได้ที่ยังไม่ถือเป็นรายได้เกินเกณฑ์ที่กำหนด นอกจากนี้รายได้ที่มีรายได้สูงอาจถูกตัดออกจากการแยกรายการและการยกเว้นส่วนบุคคล

จะทำอย่างไร?

คุณสามารถวางตำแหน่งเงินออมและการลงทุนที่ไม่ได้เกษียณอายุเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียภาษีเสริม Medicare

ตัวอย่างเช่นรายได้จากพันธบัตรเทศบาลจะไม่ต้องเสียเพิ่ม นอกจากนี้คุณสามารถวางแผนการออมที่หักลดหย่อนได้มากที่สุดตัวอย่างเช่นถ้าคุณเริ่มต้นงานช่วงกลางปีคุณสามารถระงับเพิกถอนการชำระเงินของคุณทั้งหมดไว้ในแผนเกษียณอายุของ บริษัท ได้ไม่กี่ปีล่าสุดเพื่อรับจำนวนเงินสูงสุด ปีและตรวจสอบว่าคุณมีส่วนร่วมใน HSAs หรือแผนการหักอื่น ๆ ที่คุณมีสิทธิ์ได้

เหมาะสำหรับ:

ผู้จ่ายภาษีรายได้สูงที่มีรายได้จากการลงทุนจำนวนมากที่ไม่ได้รับการคุ้มครองในบัญชีรอตัดบัญชีภาษี

5 อายุ 63 ปีขึ้นไป ในแต่ละปีค่าธรรมเนียมเบี้ยประกันภัยของ Medicare Part B จะพิจารณาจากการดูการคืนภาษีเมื่อสองปีก่อน หากคุณมีรายได้สูงถึงแม้ว่าจะเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวเช่นการขายทรัพย์สินบางส่วน แต่อาจทำให้ส่วนเกิน Medicare Part B ของคุณสูงขึ้นสองปีต่อมา

จะทำอย่างไร?

ดูว่ามีวิธีใดในการกระจายรายได้และรายได้มากกว่าปีภาษีมากกว่าหนึ่งปีเพื่อหลีกเลี่ยงการข้ามเกณฑ์ Medicare Part B ในปีใดปีหนึ่ง หากเป็นครั้งเดียวที่ทำให้คุณเกินเกณฑ์โปรดยื่นคำร้องต่อ Social Security และอธิบายว่ารายได้ของคุณยังไม่สูงเท่ากับในปีนั้น

เหมาะสำหรับ: คนที่มีอายุตั้งแต่ 63 ปีขึ้นไปที่คาดว่าจะได้รับผลกำไรจากการลงทุนหรืออาจขายผ่อน (เช่นจากการขายธุรกิจเป็นต้น) ซึ่งสามารถกระจายรายได้ให้อยู่ในช่วงปีภาษีได้มากกว่าหนึ่งปี เกณฑ์ Medicare Part B

6 การเปลี่ยนอายุ 70 ​​ เมื่ออายุ 70 ​​½คุณต้องเริ่มต้นการกระจายเงินขั้นต่ำที่จำเป็นจากบัญชีการเกษียณอายุ รายได้ที่ต้องเสียภาษีนี้ยังสามารถให้ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเพิ่มเติมได้ภายใต้การจัดเก็บภาษี ซึ่งทำให้หลาย ๆ คนที่เริ่มต้นการแจกจ่ายขั้นต่ำต้องได้รับการติดออกยามโดยการเรียกเก็บเงินภาษีที่ใหญ่กว่าที่คาดไว้

จะทำอย่างไร?

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงินภาษีที่ถูกต้องจากการจัดจำหน่าย IRA ของคุณ การวางแผนภาษีสิ้นปีจะช่วยให้คุณสามารถประมาณค่าภาษีใหม่ได้อย่างถูกต้องเพื่อที่คุณจะได้รับเงินภาษีที่เหมาะสมในการระงับ

เหมาะสำหรับ: ทุกคนที่เริ่มแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้เป็นครั้งแรก