3 วิธีในการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุโดยไม่มี 401K

นับตั้งแต่เริ่มโครงการปีพ. ศ. 2521 แผน 401k กลายเป็นแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างมากที่สุดใน U. S. แต่คนงานอเมริกันหลายล้านคนไม่สามารถเข้าถึงแผนการเหล่านี้ได้ ในความเป็นจริงตามการศึกษาในเดือนมีนาคมปีพ. ศ. 2562 โดยสำนักงานสถิติแรงงานแห่งสหประชาชาติ (UBS) 67 เปอร์เซ็นต์ของคนงานอเมริกันเต็มเวลามีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือที่กำหนดโดยนายจ้างและมีเพียง 48 เปอร์เซ็นต์ที่มีส่วนร่วมในแผนการเหล่านี้เท่านั้น

สิ่งนี้ทำให้ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงแผนบริการ 401k ที่ต้องการหาวิธีอื่นในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ

ดังนั้นสิ่งที่ทำให้แผน 401k คุ้มค่า? ช่องทางออมนี้เป็นภาษีรอการตัดบัญชีและเป็นวิธีที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายสำหรับพนักงานที่จะสะสมความมั่งคั่งในช่วงเวลาสำหรับการเกษียณอายุ หากคุณไม่ได้รับทราบแล้วการมีส่วนร่วมในแผน 401k ช่วยให้ได้รับประโยชน์หลายประการ

• เงินบริจาคของคุณจำนวน 401 ก้อนจะถูกจัดเป็น "ภาษีก่อนหักภาษี" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาถูกหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีนั้น
• เงินฝากออมทรัพย์เหล่านี้จะไม่ถูกเพิกถอนจนกว่าคุณจะถอนเงินบางครั้งหลังจากที่คุณอายุ 59 ปีขึ้นไป
• เงินฝากออมทรัพย์ "บังคับ" หมายความว่าเงินสมทบจะถูกหักออกจาก paycheck ของคุณโดยอัตโนมัติ
• นายจ้างบางคนถึงกับส่วนของผลงานของคุณ (โดยปกติเงินฟรี)

ถ้านายจ้างของคุณไม่มี 401k หรือคุณเป็นผู้รับเหมาอิสระและไม่ได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมอาจต้องใช้ความอดกลั้นและความอดกลั้นมากขึ้น แต่ก็เป็นไปได้ที่จะสร้างบางส่วนขึ้นใหม่ 401k และเป็นความคิดที่ดีที่จะทำเช่นนั้น

แต่ข่าวดีก็คือคุณก้าวไปข้างหน้าเพราะคุณกำลังอ่านบทความนี้

นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้:

เปิด IRA

IRA ช่วยให้คุณสามารถประหยัดภาษีได้ถึง $ 5, 500 ต่อปี เช่นเดียวกับ 401 กิโลกรัมเงินบริจาคของคุณจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและเติบโตปลอดภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มดึงเงิน วงเงินการบริจาคเพิ่มขึ้นเป็น 6, 500 เหรียญต่อปีหากคุณมีอายุเกิน 50 และคู่สมรสสามารถเพิ่มได้สูงสุดเท่าตัวถึงแม้ว่าคู่สมรสคนหนึ่งนั้นจะตกงานก็ตาม Roth IRA ถูกเก็บภาษีแตกต่างกัน แต่อาจเป็นทางเลือกที่ดีในการพิจารณาขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ด้วย Roth คุณจะหักการหักภาษีล่วงหน้า แต่การถอนเงินของคุณจะไม่มีภาษี ขีด จำกัด ของผลงานเหมือนกับแบบ IRA แบบดั้งเดิม

ถ้าคุณเป็นเจ้าของกิจการให้พิจารณาตั้งค่า SEP IRA พนักงานอิสระหรือลูกจ้างที่ได้รับค่าจ้าง 1099 สามารถมีส่วนร่วมได้ถึงร้อยละ 20 ของค่าตอบแทนรายปีของตนต่อ SEP โดยจะต้องเป็นไปตามกฎและหลักเกณฑ์ต่างๆ

คุณจำเป็นต้องเปิดบัญชีเงินภาษีรอตัดบัญชีกับ บริษัท นายหน้า ค่าธรรมเนียมและตัวเลือกการลงทุนสำหรับการบริจาคของคุณแตกต่างกันออกไปดังนั้นโปรดทำวิจัยและทราบว่าค่าธรรมเนียมจะจ่ายค่าอะไรบ้าง

หากคุณใช้เส้นทาง IRA พิจารณาการเสริมบัญชีนี้กับกลยุทธ์การเกษียณอายุอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นนายจ้างจำนวนมากเสนอเงินสมทบที่ตรงกันสำหรับแผน 401 (k) ซึ่งเป็นเงินเกษียณอายุเป็นหลักสำหรับผู้ปฏิบัติงาน IRAs ไม่สามารถรวมการมีส่วนร่วมในการจับคู่นี้ได้เนื่องจากเป็นบัญชีรายบุคคลดังนั้นจึงไม่เชื่อมโยงกับนายจ้างรายใด คุณไม่สามารถแน่ใจได้ว่าอนาคตจะเป็นเช่นใดดังนั้นคุณควรมีเส้นทางเพิ่มเติมเพื่อการออม

การฝากเงินโดยตรง

ขั้นตอนนี้จะช่วยให้คุณ "จ่ายเงินด้วยตัวคุณเองเป็นอันดับแรก" ตามที่คุณทำเมื่อลงทะเบียนเรียนในแบบ 401k ดูว่านายจ้างของคุณสามารถนำเงินฝากส่วนหนึ่งของเงินเดือนเข้าบัญชี IRA หรือบัญชีการลงทุนอื่นของคุณได้หรือไม่ ถ้าไม่ใช่ให้ตั้งค่าหักอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบของคุณเพื่อให้การมีส่วนร่วมของคุณตรงกับกองทุนเกษียณอายุของคุณในวันจ่ายเงินเดือน

เปิดบัญชีเป็นนายหน้าต้องเสียภาษี

เมื่อคุณได้รับเงินช่วยเหลือสูงสุดสำหรับ IRA ประจำปีแล้วให้ใส่เงินไว้ในบัญชีการลงทุนปกติซึ่งคุณจะสะสมหุ้นกองทุนรวมพันธบัตรและอื่น ๆ แม้ว่าบัญชีเหล่านี้จะไม่ได้รับการผ่อนปรนภาษี แต่ก็มีวิธีลดภาษีเหล่านี้ และสุดท้าย:

โน้มน้าวให้นายจ้างของคุณตั้งแผน 401k

การเสนอขายผลิตภัณฑ์ 401k เป็นวิธีที่ได้รับการพิสูจน์แล้วในการลดการหมุนเวียนการจัดหางานและกระตุ้นให้พนักงานมีกำลังใจในการทำงาน นอกจากนี้ยังไม่แพงหรือยากที่จะจัดการ ถ้านายจ้างของคุณแสดงความสนใจในการจัดตั้ง 401k อาสาที่จะทำเตรียมและนำเสนอเธอด้วยตัวเลือกต่างๆ จะจ่ายออกไปในระยะยาว เมื่อพูดถึงความคิดของ 401k ให้เพื่อนร่วมงานเพื่อนของคุณอยู่บนเรือและเริ่มต้นกับบุคคลที่จัดการกับผลประโยชน์เหล่านี้เช่นผู้ดูแลผลประโยชน์ในด้านทรัพยากรบุคคล การขาย 401k ก็เหมือนกับการขายผลิตภัณฑ์ใด ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณรู้ถึงประโยชน์และวิธีการที่จะทำให้ชีวิตดีขึ้นสำหรับ บริษัท และพนักงานของ บริษัท

Matt Reiner เป็น CEO ของ

Wela ซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงินแบบดิจิตอล