กองทุนรวม: เงินปันผลและการเพิ่มทุนการลดหย่อนภาษี

Simplicity เป็นหนึ่งในข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของกองทุนรวมยกเว้นภาษี แต่ถ้าคุณรู้กฎภาษีและกลยุทธ์ทางยุทธวิธีในการลงทุนในกองทุนรวมคุณสามารถได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่และต้องกังวลกับตัวเองน้อยลงเกี่ยวกับความซับซ้อน

กองทุนรวมจะต้องเสียภาษีอย่างไร

กองทุนรวมไม่เหมือนกับหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนอื่นเช่นหุ้นเพราะเป็นพอร์ตการลงทุนเดียวที่เรียกว่าการลงทุนแบบร่วมซึ่งถือครองหลักทรัพย์อื่น ๆ นับสิบหรือหลายร้อยหลักทรัพย์

ดังนั้นกิจกรรมที่ต้องเสียภาษีที่เกิดขึ้นในส่วนของการจัดการกองทุนรวมจะผ่านความรับผิดทางภาษีให้แก่คุณซึ่งเป็นนักลงทุนกองทุนรวม ตัวอย่างเช่นถ้าการถือครองหุ้นในกองทุนรวมของคุณจ่ายเงินปันผลผู้จัดการกองทุนจะขายหุ้นในราคาที่สูงกว่าที่เขาจ่ายไปคุณจะเป็นหนี้ภาษีในสองระดับคือ 1) ภาษีเงินปันผลซึ่ง โดยทั่วไปต้องเสียภาษีเป็นรายได้และ 2) ภาษีกำไรจากการลงทุนซึ่งจะเสียภาษีในอัตรากำไรจากเงินทุน

หากคุณมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเพียงไม่กี่เดือนและยังไม่ได้ขายหุ้นใด ๆ อาจเป็นไปได้ว่าคุณจะได้รับการกระจายผลกำไรระยะยาว (สมมติว่ามีกองทุนรวม) ถือหุ้นมานานกว่าหนึ่งปี) ดังนั้นภาษีที่แจกให้กับคุณนั้นเป็นเพราะกิจกรรมภายในกองทุนรวมไม่ใช่กิจกรรมการลงทุนของคุณเอง

ดูเพิ่มเติม: การแบ่งเงินปันผลกองทุนรวม

ข้อผิดพลาดที่เกิดจากการหักภาษีกองทุนรวม Double-Paying

ตอนนี้ถือว่าครบ 5 ปีแล้วและคุณขายกองทุนรวม

และสมมุติว่าการลงทุนครั้งแรกของคุณมีมูลค่า 10,000 เหรียญในกองทุนรวมและจ่ายเงินปันผล 400 เหรียญต่อปีเป็นเวลา 5 ปี ในการเป็นนักลงทุนระยะยาวที่มีความรอบคอบคุณเลือกที่จะมีการลงทุนใหม่ทั้งหมดในหุ้นของกองทุนรวม คุณได้งานที่ดีในการเลือกกองทุนรวมของคุณและการแข็งค่าของราคาหุ้นซึ่งรวมถึงการรีไฟแนนซ์เงินลงทุนใหม่ทำให้คุณมีมูลค่าขั้นสุดท้ายอยู่ที่ 15,000 เหรียญเมื่อคุณขายกองทุนรวมของคุณ

เมื่อคุณซื้อกองทุนมูลค่า 10,000 เหรียญและคุณขายเงินที่ 15,000 เหรียญคุณจะต้องเสียภาษีจำนวน 5,000 เหรียญในการได้รับเงินทุนใช่ไหม? หากคุณเป็นเหมือนนักลงทุนอื่น ๆ นับล้านคนที่ทำผิดพลาดเช่นเดียวกันคุณจะต้องเสียภาษีจำนวน 5,000 เหรียญใน "กำไร" แต่คุณจะผิดและจ่ายภาษีมากเกินไป!

ทำไมคุณถึงถาม? โปรดจำไว้ว่าเงินลงทุนเริ่มแรกของคุณคือ 10,000 เหรียญ แต่คุณลงทุน (หรือลงทุนอีกครั้ง) $ 2,000 ในการจ่ายเงินปันผล ดังนั้นพื้นฐานของคุณคือ $ 12,000 และกำไรที่ต้องเสียภาษีของคุณคือ $ 3,000 (ไม่ใช่ $ 5,000)!

คุณเห็นไหมว่าข้อผิดพลาดทางภาษีทั่วไปสามารถเกิดขึ้นได้อย่างไร? ตัวอย่างของฉันที่นี่ง่ายและไม่คำนึงถึงดอกเบี้ยทบต้น แต่บทเรียนยังคงเหมือนเดิม: นักลงทุนส่วนใหญ่คิดว่าจำนวนเงินที่พวกเขาลงทุนในกองทุนรวมออกจากกระเป๋าของตัวเองคือจำนวนเงินลงทุนเดิมหรือ "พื้นฐาน" สำหรับการรายงานภาษีแต่ IRS กล่าวว่าการจ่ายเงินปันผลและการกระจายผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งหมดนับเป็น "การลงทุน" ด้วย

คุณสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเดียวกันได้โดยการเก็บรักษางบการเงินของกองทุนรวมทั้งหมดและคำนึงถึงจำนวนเงินที่ลงทุนทั้งหมดและที่สำคัญกว่าคือจำนวนเงินที่ "reinvested" คุณอาจดูที่ IRS Publication 550

ให้ดียิ่งขึ้นเก็บแถลงการณ์ของคุณและส่งต่อไปยังผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณในขณะที่คุณไปเกี่ยวกับชีวิตของคุณ

คำแถลงสิทธิ์:

ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำด้านภาษีหรือคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์