การจดจำนองกับ Refinance: ใดที่ดีที่สุด?

พร้อมที่จะประหยัดเงินในการจำนองของคุณหรือไม่? เป็นเรื่องที่เยี่ยมยอด - คุณมีทางเลือกหลายอย่างและสิ่งสำคัญคือต้องเลือกสิ่งที่เหมาะกับสภาพการเงินของคุณมากที่สุด สำหรับผู้กู้หลายคนเลือกระหว่างการจดจำนองและการรีไฟแนนซ์ ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดคุณสามารถจบลงด้วยการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลงและคุณจะประหยัดเงินในค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย แต่ก็มีข้อดีและข้อเสียในแต่ละทางเลือก

ถ้ากระแสเงินสดไม่เป็นปัญหาสำหรับคุณอาจเป็นเรื่องที่ดี (ในแง่ทางการเงิน) ในสถานการณ์ส่วนใหญ่ที่จะจัดทำใหม่หรือชำระเงินล่วงหน้าเพียงแค่การจำนองของคุณ

การรีไซเคิลหรือการรีไฟแนนซ์

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการยืมและรีไฟแนนซ์เงินกู้บ้านของคุณ? คำจำกัดความรวดเร็วอาจช่วยได้

การปั้นใหม่

เกิดขึ้นเมื่อคุณชำระยอดคงค้างสินเชื่อเป็นจำนวนมาก (บางครั้งอาจมีก้อนใหญ่และบางครั้งก็มีการชำระเงินพิเศษเป็นประจำ) และคุณเปลี่ยนเงินกู้ ที่มีอยู่แล้ว ผู้ให้กู้ของคุณจะคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณอีกครั้งโดยใช้ยอดเงินกู้ใหม่ที่ต่ำกว่า เนื่องจากยอดเงินกู้ของคุณมีขนาดเล็กคุณจะเสียดอกเบี้ยน้อยกว่าอายุการใช้งานที่เหลืออยู่ของเงินกู้ของคุณ นอกจากนี้คุณยังจะได้รับกระแสเงินสดเพิ่มขึ้นอันเนื่องมาจากการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลง

การรีไฟแนนซ์

เกิดขึ้นเมื่อคุณได้รับเงินกู้ใหม่และใช้เพื่อชำระเงินกู้ที่มีอยู่ ผู้ให้กู้รายใหม่ของคุณจะชำระเงินโดยตรงกับผู้ให้กู้รายเดิมของคุณและคุณจะเริ่มชำระเงินให้กับผู้ให้ยืมรายใหม่ของคุณ เงินกู้ยืมของคุณ (หวังว่า) จะเล็กกว่าเมื่อคุณยืมมาตั้งแต่แรกดังนั้นคุณจึงควรได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า นอกจากนี้อาจทำให้การรีไฟแนนซ์เพียง แต่ถ้าคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าดังนั้นคุณอาจใช้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง (แต่คุณสามารถใช้จ่าย

มากกว่า )

ข้อดีและข้อเสียของการปั้นใหม่

ประโยชน์หลักของการทำซ้ำคือความเรียบง่าย ผู้ให้กู้ของคุณอาจมีโปรแกรมที่ช่วยให้คุณสามารถแต่งใหม่ได้อย่างไม่ลำบาก

พวกเขาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยซึ่งคุณจะสามารถประหยัดเงินได้อย่างง่ายดายและจะมีกฎระเบียบต่างๆ (เช่นจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายล่วงหน้าก่อนที่คุณจะทำใหม่ได้) .

หากต้องการกู้คืนเงินกู้ใหม่คุณไม่จำเป็นต้องมีคุณสมบัติตามแบบเดียวกับที่คุณต้องการเพื่อให้ได้เงินกู้

ใหม่ (ซึ่งอาจทำงานได้มากและอาจเป็นไปไม่ได้ ในสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ) คุณไม่จำเป็นต้องแสดงหลักฐานรายได้เอกสารทรัพย์สินของคุณ (และพวกเขามาจากไหน) หรือตรวจสอบว่าคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในรูปด้านบน คุณมีเงินกู้ยืมแล้ว - คุณเพิ่งขอให้คำนวณระยะเวลาการตัดจำหน่ายใหม่ เมื่อคุณปรับเงินกู้ใหม่อัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลง (แต่อาจเปลี่ยนแปลงได้หากคุณรีไฟแนนซ์) มีปัจจัยหลายอย่างที่ใช้ในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณคือจำนวนการชำระเงินที่เหลือยอดคงเหลือของเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยเมื่อคุณทำใหม่ผู้ให้กู้ของคุณจะเปลี่ยนยอดเงินกู้เท่านั้น

โปรดทราบว่าการยืมเงินใหม่ไม่ใช่การปรับเปลี่ยนเงินกู้ หากคุณอยู่ใต้น้ำและเผชิญความลำบากทางการเงินอาจมีวิธีอื่น ๆ ในการเปลี่ยนเงื่อนไขการกู้หรือการรีไฟแนนซ์ของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์

เหตุผลหลักในการรีไฟแนนซ์คือการได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าปรับแต่งเงินกู้ของคุณและอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า (ซึ่งอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายขึ้นอยู่กับว่าคุณมีเงินกู้ครั้งแรกเมื่อใด )

หากคุณได้รับเงินกู้ใหม่คุณจะได้รับเลือกระยะเวลาเงินกู้ที่มีโครงสร้าง: จะจำนอง 30 ปีเงินกู้ระยะเวลา 15 ปีหรือจำนองอัตราปรับ (ARM)?

อย่างไรก็ตามเงินกู้ใหม่เอี่ยมอาจสิ้นสุดลงเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าการปรับเปลี่ยนใหม่ สำหรับผู้เริ่มต้นคุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี (เช่นค่าธรรมเนียมการประเมินค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศและอื่น ๆ ) แต่ค่าใช้จ่าย

จริง อาจเป็นดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเพิ่มขึ้น ถ้าคุณยืดออกเงินกู้ของคุณเป็นระยะเวลานานโดยการกู้เงินอีก 30 ปีหลังจากที่คุณได้ชำระเงินกู้ที่มีอยู่แล้วภายใน 15 ปีที่ผ่านมาคุณจะเริ่มต้นจากขั้นตอนแรก กับเงินกู้ส่วนใหญ่คุณจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในช่วงต้นปีและคุณจ่ายเงินลงส่วนใหญ่ของเงินต้นในปีต่อ ๆ มา เงินกู้ระยะยาวใหม่จะทำให้คุณกลับมาในช่วงปีแรก ๆ หากต้องการดูตัวอย่างวิธีการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยให้เรียกใช้ตัวเลขบางส่วนด้วยเครื่องคำนวณการตัดจำหน่ายเงินกู้

อย่าทำอย่างใดอย่างหนึ่ง

ถ้าคุณอยากจะประหยัดเงินทางเลือกที่ดีที่สุดคือการผ่านการรีไฟแนนซ์

และ ใหม่ (ไม่ว่าจะเป็นเงินก้อนหรือเมื่อเวลาผ่านไป) และดำเนินการชำระเงินที่จำเป็นด้วยเช่นกัน ถ้าคุณแต่งใหม่คุณจะมีความสามารถในการชำระเงินที่มีขนาดเล็กซึ่งอาจรู้สึกดี แต่คุณจะไม่ชำระหนี้เงินกู้ของคุณเร็วกว่า ถ้าคุณรีไฟแนนซ์คุณอาจจ่ายเงินกู้

ในภายหลัง กว่าที่คุณจะไปและนั่นเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เท่านั้น แต่ถ้าคุณชำระเงินล่วงหน้าและดำเนินการชำระเงินรายเดือนเดิมต่อไปคุณจะประหยัดเงินดอกเบี้ย และ จ่ายคืนเงินกู้ของคุณในช่วงต้น