ข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนทั่วโลกผ่าน Roth IRA

ในทศวรรษที่ผ่านมาความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีทำให้สามารถซื้อหุ้นในตลาดหุ้นลอนดอนหรือโตเกียวได้เกือบเท่าที่คุณสามารถซื้อเงินลงทุนใน New York Stock Exchange นี้ซับซ้อนพอเมื่อสร้างผลงานผ่านบัญชีโบรกเกอร์ปกติ แต่ความซับซ้อนจะประกอบเมื่อคุณกำลังเผชิญกับข้อ จำกัด ด้านภาษีและข้อบังคับของแผนเกษียณอายุ

เพื่อช่วยคุณสำรวจน่านน้ำสากลนี่เป็นสิ่งที่คุณอาจต้องการพิจารณาหากคุณใช้วิธีการลงทุนระดับโลกใน Roth IRA ของคุณ

1 ให้ความสำคัญกับอัตราภาษีหัก ณ ที่จ่ายและแบ่งเป็นสองกลุ่มเนื่องจากบางรายจะจ่ายเงินปันผลให้แก่ Roth IRA

บริษัท ต่างชาติจำนวนมากที่มีรายชื่อคู่กันในหลายประเทศ ทำให้บางประเทศสามารถระงับภาษีเงินปันผลให้แก่นักลงทุนต่างชาติได้ 0% (เช่นสหราชอาณาจักร) และบางรายลดลงมาก (เช่น 30% ในประเทศฝรั่งเศส) .

ตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบคือน้ำมันและก๊าซธรรมชาติยักษ์รอยัลดัตช์เชลล์ บริษัท มีหุ้นสองประเภทคือหุ้น Class A และ Class B รายละเอียดที่เกิดขึ้นจริงมีความซับซ้อนและเกี่ยวข้องกับสนธิสัญญาด้านภาษีระหว่างประเทศ แต่บรรทัดล่างคือถ้าคุณเป็นพลเมืองอเมริกันคุณอาจจะทำได้ดีกว่าโดยการเป็นเจ้าของหุ้น Class B เพราะไม่มีการหักภาษี ณ ที่จ่าย อัตราผลตอบแทน

เพื่อให้ตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงขึ้นอยู่กับราคาซื้อขายเมื่อฉันเริ่มเผยแพร่บทความนี้ในปี 2012 เป็นมูลค่า $ 100,000 Roth IRA ลงทุนในหุ้น Royal Dutch Shell Class A จะได้รับ $ 4, 700 จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดต่อปี Roth IRA แบบเดียวกันมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ที่ลงทุนในหุ้น Royal Dutch Shell Class B จะได้รับเงินปันผลเป็นเงินสดจำนวน 5,300 เหรียญสหรัฐต่อปี

นั่นคือพิเศษ 12. ผลตอบแทนเงินสด 77% สำหรับการเป็นเจ้าของสิ่งที่มีประสิทธิภาพจำนวนเงินไปยังสินทรัพย์เดียวกันแน่นอน เมื่อไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมาในขณะที่เงินปันผลถูกนำกลับมาลงทุนความแตกต่างระหว่างความมั่งคั่งระหว่างผู้ถือหุ้น Class A และ Class B ที่ถือครองหุ้นผ่าน Roth IRA จะเพิ่มขึ้นเป็นทวีคูณจนกระทั่งผู้ถือหุ้นกลุ่มบีได้รับเงินลงทุนเป็นจำนวนมากหลายครั้ง ผู้ถือหุ้นในกลุ่ม A

ถ้าหากคุณต้องการซื้อหุ้นของ Total, SA, บริษัท น้ำมันแห่งฝรั่งเศสซึ่งมีรายได้เงินปันผล $ 5,000, 000 $ แต่รัฐบาลฝรั่งเศสจะต้องเสียเงิน $ 1, 500 และส่ง Roth IRA เหลือ $ 3, 500 ถ้าคุณมีหุ้นที่จัดขึ้นในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คุณสามารถยื่นเครดิตภาษีต่างประเทศกับ IRS และเอาคืนเงินจำนวนดังกล่าวมากหากหุ้นถูกจัดขึ้นใน Roth IRA ของคุณคุณจะออกจากโชค ที่ลดลงอัตราเงินปันผลตอบแทนจาก 5.00% ถึง 3.50% และทำให้

ไกล

น่าสนใจกว่า บริษัท อื่นเช่น Royal Dutch Shell Class B หรือ ConocoPhillips การคำนวณค่าที่แท้จริงของคุณจะต้องรวมการปรับภาษีบางอย่างเนื่องจากแต่ละประเทศอนุญาตให้คุณเก็บผลกำไรไว้ในจำนวนที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีที่คุณถือครองความเป็นเจ้าของไว้ 2 เข้าใจว่าความผันผวนของสกุลเงินสามารถทำให้ Roth IRA ของคุณมีความผันผวนมากกว่าหุ้นของธุรกิจที่อ้างอิงได้ ลองนึกภาพว่าเป็นจุดเริ่มต้นของเดือนมกราคมปี 2008 คุณมี $ 100,000 คนนั่งอยู่ใน Roth IRA คุณตัดสินใจว่าต้องการซื้อหุ้นของ Nintendo คุณแปลงสกุลเงินดอลลาร์ทั้งหมดใน Roth IRA ของคุณเป็นสกุลเงินเยนญี่ปุ่นซึ่งจะมีจำนวน¥ 11,450,000 เยนคุณสามารถซื้อหุ้น 200 หุ้นได้ในราคา 57,070 เยนต่อหุ้น คุณนั่งและไม่ทำอะไรกับหุ้น Nintendo ของคุณ ในปี 2551 คุณได้รับเงินปันผลจำนวน 252,000 เยนในปี 2552 คุณได้รับเงินปันผลจำนวน 288,000 เยนในปี 2010 คุณได้รับเงินปันผล 186,000 เยนในปี 2554 คุณได้รับเงิน 90,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯและในปี 2012 คุณ รวบรวมเงิน 20,000 ดอลล่าร์สหรัฐ

ดังนั้น Roth IRA เก็บเงิน 836,000 ดอลล่าร์ในการจ่ายเงินปันผลก่อนหักภาษีในช่วงปีที่คุณถือครองหุ้น เมื่อตอนแรกที่ฉันเผยแพร่บทความนี้ในเดือนธันวาคม 2012 Nintendo ได้ซื้อขายกันที่¥ 9, 070 ต่อหุ้นโดยให้มูลค่ารวมของ¥ 1, 814, 000 บวกกับเงินปันผลรวมทั้งสิ้น¥ 2, 650, 000

นั่นหมายความว่าสำหรับการรออย่างอดทนเกือบหกปีคุณ

สูญหาย

8, 765, 000 หรือ 76. 78% ของการลงทุนเริ่มต้นของคุณ คุณต้องการที่จะล้างมือของคุณจากการจัดการทั้งหมดเพื่อให้คุณขายหุ้นและจ้องมองที่¥ 2, 650, 000 นั่งอยู่ใน Roth IRA ของคุณ คุณโทรมาที่โบรกเกอร์ของคุณและแปลกลับมาเป็นดอลลาร์สหรัฐฯและพบว่าตัวเองอยู่ที่ $ 30, 789 ตอนแรกมันไม่มีเหตุผลอะไร คุณสูญเสีย 76. 78% ของการลงทุนของคุณ แต่ที่นี่คุณมีเพียง 69 ขาดทุน 21% แล้วที่อื่น ๆ 7. 57% มา, หักล้างบางส่วนของหมึกสีแดงของคุณ? มันเกี่ยวข้องกับอัตราการแปลงสกุลเงิน ประเทศสหรัฐอเมริกามีการขาดดุลมหาศาลและเห็นค่าเงินดอลลาร์ที่สูญหายไปเมื่อเทียบกับเงินเยน ในปี 2555 คุณสามารถซื้อเหรียญได้มากขึ้นทุกๆเยนเทียบกับปี 2551 สถานการณ์เช่นนี้สามารถทำงานในทางอื่นได้เช่นกัน ในกรณีที่ไม่ถูกต้องคุณอาจมีการลงทุนที่ชื่นชมในค่าในสกุลเงินท้องถิ่น แต่เมื่อคุณแปลกลับไปที่ประเทศสหรัฐอเมริกาทำให้เกิดการสูญเสีย เพื่อป้องกันเรื่องนี้คุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนของคุณหรือคุณอาจเก็บเงินไว้ในสกุลเงินท้องถิ่นและเดินทางไปที่ประเทศนั้นเพื่อใช้จ่ายเงินสด ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบ้านพักตากอากาศในกรุงโตเกียวอัตราสกุลเงินจะไม่สำคัญเท่าที่คุณเนื่องจากคุณสามารถอาศัยกินและซื้อสินค้าได้โดยใช้เงินเยนของคุณ

3 ทำความเข้าใจว่าความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์การเมืองสามารถส่งผลกระทบต่อการลงทุนของ Roth IRA ได้นานแล้วนับตั้งแต่สงครามโลกครั้งที่หนึ่งได้ทำลายและบริโภคดาวเคราะห์เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้การเดิมพันทั้งหมดจะสิ้นสุดลงเนื่องจากทหารของประเทศใดประเทศหนึ่งมีแนวโน้มที่จะทำให้เป็นส่วนกลางของสินทรัพย์บางอย่างเพื่อความปลอดภัย ลองนึกภาพคุณมีเงินลงทุนสำคัญใน บริษัท รถยนต์ในประเทศจีน ถ้าสหรัฐอเมริกาไปทำสงครามกับจีนรัฐบาลจีนมีแนวโน้มจะเดินเข้าไปในโรงงานเปลี่ยนชื่อธุรกิจและออกหุ้นใหม่ให้กับนักลงทุนในประเทศ ตอนนี้คุณไม่มีกรรมสิทธิ์แล้ว มันเกิดขึ้นในอดีตและมันจะเกิดขึ้นอีกครั้งในอนาคต เรื่องนี้เกิดขึ้นทั่วยุโรปในช่วงสงครามโลกครั้งที่หนึ่งและครั้งที่สองเมื่อนักลงทุนเห็นว่าการถือครองผลงานข้ามประเทศของพวกเขาระเหยไปในเวลากลางคืนเนื่องจากฝ่ายต่างๆสอดคล้องกับอีกฝ่ายหนึ่ง นั่นไม่ได้หมายความว่าการลงทุนระหว่างประเทศใน Roth IRA ไม่คุ้มค่า ก็หมายความว่าคุณต้องใส่ใจกับโลก

4 เมื่อเลือกการลงทุนทั่วโลกสำหรับ Roth IRA ของคุณให้ตระหนักถึงประเทศต่างๆใช้กฎทางบัญชีที่แตกต่างกัน

กฎการบัญชีสำหรับเม็กซิโกไม่เหมือนกันกับที่อยู่ในสหรัฐอเมริกา กฎการบัญชีในประเทศสหรัฐอเมริกาไม่เหมือนกับประเทศในเกาหลีใต้ หากคุณกำลังลงทุนทั่วโลกผ่าน Roth IRA ของคุณคุณจำเป็นต้องรู้วิธีวิเคราะห์ตัวเลขเพื่อไม่ให้คุณตื่นขึ้นมาพบว่าคุณได้ทำผิดพลาดที่น่ากลัว

เพื่อให้เป็นตัวอย่างในโลกแห่งความจริง: ในเม็กซิโกงบดุลงบกำไรขาดทุนและงบกระแสเงินสดจะปรับตามอัตราเงินเฟ้อที่ผ่านมาเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นที่เศรษฐกิจประสบ ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสามารถรับทราบถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับองค์กรได้โดยไม่ทำให้เกิดผลกระทบจากสกุลเงิน เป็นวิธีการที่เหนือชั้นกว่าที่ใช้ในสหรัฐอเมริกาซึ่ง บริษัท สามารถแสดงผลกำไรเพิ่มขึ้น 4% เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น 4% ในปีที่กำหนด