เข้าใจ IRA แบบโรลโอเวอร์ IRA

เพียงแค่ระบุ Rollover IRA เป็นบัญชีที่ทำหน้าที่เหมือนบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปในทุกกรณียกเว้นว่าได้รับเงินจากการโอนหรือ "กลิ้งเกลือก" เงินจากแผนเกษียณอายุก่อนหน้านี้ของนายจ้าง . (ตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถถอนเงินได้เว้นแต่คุณจะจ่ายภาษีเต็มจำนวนบวกกับค่าปรับ 10%) แต่โดยส่วนใหญ่แล้วจะยืดหยุ่นกว่ามาก

หากคุณได้รับเงินจำนวน 401 (k) เพื่อลงทุนใน Rollover IRA เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่คุณต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นภายใน 60 วัน หากคุณพลาดกำหนดเวลานี้คุณจะต้องเสียภาษีเป็นจำนวนมาก

ในครอบครัวของฉันญาติคนหนึ่งของฉันเพียงแค่ทิ้งงานที่สายการบินรายใหญ่และเปิด Rollover IRA กับ Charles Schwab เธอใช้เงินในการลงทุนในหุ้นเบิร์กเชียร์ฮาธาเวย์ ที่จะไม่ได้เป็นไปได้ที่เธอได้รีดลงไปในแผนของนายจ้างใหม่ของเธอที่เธอจะต้องเลือกระหว่างกองทุนรวมที่นำเสนอโดยสปอนเซอร์แผนใหม่

ขั้นตอนการเปิด Rollover IRA ค่อนข้างตรงไปตรงมาและมีหลาย บริษัท ที่จะเลือก เหตุผลที่เราใช้ Schwab เป็นเพราะพวกเขามีผู้เชี่ยวชาญแบบโรลโอเวอร์ที่ดูแลรายละเอียดทั้งหมด บริษัท หลักทรัพย์อื่น ๆ เสนอสิ่งจูงใจทางการเงิน (ในอดีตฉันเคยเห็น บริษัท จริงเสนอโบนัสเงินสดมูลค่า 500 ดอลลาร์สำหรับการโอนย้าย 401 (k) เป็น Rollover IRA ขนาดใหญ่)

ข้อเสียของ Rollover IRA เมื่อเทียบกับ 401 (k) คืออะไร?

ด้วย Rollover IRA มีการลงทุนนับหมื่น สำหรับผู้ที่ไม่มีภูมิหลังทางการเงินนี้อาจครอบงำ นอกจากนี้ยังสามารถนำเสนอการล่อลวงเพื่อการค้าซึ่งอาจส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายในการเสียดสีมากและผลตอบแทนน้อยกว่า

นอกจากนี้คุณสามารถใช้ Rollover IRA ได้เพียงปีละครั้งเท่านั้น

สิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยแผนเกษียณอายุของคุณถ้าคุณเลิกหรือสูญเสียงาน

การจ้างงานตลอดชีวิตของปู่ย่าตายายของเราครั้งหนึ่งเคยมีความสุขและเศร้าไม่มีอยู่ในเศรษฐกิจโลกที่มีการแข่งขันในปัจจุบัน สำหรับส่วนใหญ่ของแรงงานในปัจจุบันและในอนาคตอัตราต่อรองที่ดีที่ในบางจุดในชีวิตของพวกเขาที่พวกเขาจะออกจากนายจ้างปัจจุบันของพวกเขาเนื่องจากการลดขนาด บริษัท เอาท์ซอร์สสิ้นสุดหรือในการแสวงหาโอกาสใหม่ ๆ เป็นไปได้ว่าพวกเขาจะเลิกเพราะพวกเขาไม่สามารถเผชิญหน้ากับโอกาสที่จะได้ทำงานอีกต่อไป

หากนายจ้างของคุณเสนอแผนเกษียณอายุของ บริษัท เช่น 401 (k) และคุณพบว่าตัวเองไม่ได้ทำงานเนื่องจากสาเหตุที่กล่าวมาแล้วคุณมีทางเลือกไม่มากนักเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่คุณลงทุนตลอดการจ้างงานของคุณ พวกเขาคือ:

ออกเงินสดและรับเงินซึ่งจะต้องเสียค่าปรับภาษีมากถึง IRSนี่เป็นข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่เนื่องจากคุณเสียที่พักพิงสำหรับการเก็บภาษีจากการลงทุนภายในบัญชีที่ได้รับการป้องกัน (เช่นหากคุณได้รับเงินปันผลจากหุ้นที่ถืออยู่ในบัญชีเกษียณ 500 เหรียญคุณอาจไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ หากเคยในขณะที่ถ้าคุณถือหุ้นในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณปกติคุณจะได้รับการตีด้วยภาษีในแต่ละปี)

• เคลื่อนย้ายเงินจากแผนนายจ้างปัจจุบันของคุณไปที่แผน 401 (k) ของนายจ้างรายใหม่ของคุณ ด้านหนึ่งการโอนเงินทำได้ง่ายและช่วยให้สินทรัพย์ของคุณมีความมั่นคง ในทางกลับกันคุณจะต้องได้รับการเลือกจากนายจ้างคนใหม่ของคุณ นี่อาจเป็นข้อเสียที่สำคัญสำหรับนักลงทุนที่ทราบว่าหุ้นใดที่ตนต้องการหรือหากนายจ้างคนใหม่ของคุณมีตัวเลือกการลงทุนที่ไม่น่าพอใจพอสมควรกับข้อเสนอของนายจ้างรายเดิมของคุณ
• เปิด Rollover IRA กับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และมีเงินจากบัญชี 401 (k) ที่ฝากไว้ในบัญชี คุณจะยังคงได้รับการคุ้มครองด้านภาษีจากบัญชีเกษียณที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แต่คุณจะสามารถลงทุนในหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือการรักษาความปลอดภัยอื่น ๆ ผ่านโบรกเกอร์ของคุณได้
• สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุอ่านบทแนะนำผลิตภัณฑ์ 401 (k), IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA ที่เราเตรียมไว้ พวกเขาสามารถอธิบายข้อ จำกัด เกี่ยวกับผลงานค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมกับดักภาษีที่คุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงและอื่น ๆ อีกมากมาย