ภาษีการรักษาความปลอดภัยทางสังคมและการถอนเงินของ IRA มีผลกระทบต่อ

ภาษีอาจมีความซับซ้อนในการเกษียณอายุ หากคุณถอนเงินพิเศษจาก IRA หนึ่งปีอัตราภาษีของคุณอาจเพิ่มขึ้นในปีนี้ มันยากที่จะหาคำตอบว่ามันทำงานได้ดีแค่ไหน นี่เป็นคำถามจากผู้อ่านคนหนึ่งที่กำลังพยายามประเมินผลกระทบของการถอน IRA ต่อผลประโยชน์ประกันสังคมในอนาคตของพวกเขา

คำถาม

"Hi Dana,

ฉันมีคำถามเกี่ยวกับการถอนเงิน 401 (k) / IRA และภาษีประกันสังคม (SS)

ฉันรู้ ที่ถอนใด ๆ จะถูกเก็บภาษีในอัตราปัจจุบันและผลประโยชน์เอสเอสที่ถูกหักภาษี ณ วันที่ 50 หรือ 85% ขึ้นอยู่กับระดับรายได้รวม

ปัญหาของฉันคือว่าภรรยาและฉันต้องการที่จะขายบ้านปัจจุบันของเราย้ายและซื้อใหม่ หนึ่งเรามีทั้ง 62 และทั้งสองได้รับ SS กับผลประโยชน์ทั้งหมดประมาณ $ 30, 000 เพื่อย้ายและซื้อบ้านใหม่ต้องการให้เราถอนเกี่ยวกับ $ 60, 000 จาก IRA และ 401 (k) ของเราฉันได้ตรวจสอบที่ สิ่งพิมพ์ของกรมสรรพากรและเว็บไซต์ SSA และความสับสนของฉันคือเมื่อพวกเขากล่าวถึงการเก็บภาษีจากผลประโยชน์ของเอสเอสที่พวกเขาถือว่าเป็นผลประโยชน์ระยะยาวที่ลดลง

ฉันจะจ่ายเงิน ภาษีสำหรับรายได้รวมสำหรับปีที่เราถอนไปหรือไม่ผลประโยชน์ของ SS จะคงอยู่ในระดับปัจจุบันสำหรับเราในอนาคตหรือลดลงเนื่องจากรายได้ของเราเพิ่มขึ้นหนึ่งปี

มีวิธีใดที่ดีกว่านี้หรือไม่ขอบคุณที่โฆษณา vance สำหรับการอ่านข้อความนี้และคำตอบของคุณ

คำตอบ

"Dear relocating,

ฉันคิดว่าฉันเข้าใจคำถามของคุณ

ฉันขอเสนอคำชี้แจงบางประการเพื่อพยายามรับคำตอบก่อนอื่นใช่การถอน IRA จะต้องเสียภาษีในรายได้ปัจจุบันของคุณ อัตราภาษีอย่างไรก็ตามการเก็บภาษีจาก Social Security ไม่ง่ายเพียง 50% หรือ 85% ของภาษีที่ต้องเสียภาษี "แหล่งอื่น ๆ " ของรายได้ (เรียกว่ารายได้รวมหรือรายได้ชั่วคราว) เข้าสูตรและผลที่ได้คือ คุณสามารถเก็บภาษีได้ตั้งแต่ 0 ถึง 85% ของสวัสดิการประกันสังคม

ดังนั้นอาจถึง 12% ของผลประโยชน์ของคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้หรือ 77% ตัวอย่างเช่นนี่คำนวณใหม่ทุกปีตามแหล่งที่มาของรายได้ต่างๆของคุณ

อย่างไรก็ตามภาษีนี้ ไม่ใช่ การลดผลประโยชน์ระยะยาวฉันคิดว่าคุณ (หรือบางทีข้อมูลในเว็บไซต์ SSA ) อาจทำให้เกิดความสับสนในสิ่งที่เรียกว่าขีด จำกัด รายได้กับภาษีขีด จำกัด รายได้ระบุว่าหากคุณกำลังเก็บเงินประกันสังคมก่อนที่คุณจะถึงอายุเกษียณเต็มรูปแบบและคุณมีมากเกินไป h ทำรายได้แล้วคุณอาจเป็นหนี้สวัสดิการประกันสังคมบางส่วนของคุณกลับมา ขีด จำกัด รายได้นี้ไม่ควรใช้กับสถานการณ์ของคุณเนื่องจากเป็นการถอนเงิน IRA เพิ่มเติมหรือ 401 (k) ไม่ถือว่าเป็นรายได้ที่ได้รับ

ดังนั้นตามที่ได้อธิบายไว้คุณจะจ่ายภาษีเงินได้เฉพาะในการเพิกถอนเพิ่มเติมเท่านั้นซึ่งอาจทำให้ผลประโยชน์ทางสังคมของคุณต้องเสียภาษีมากขึ้น (ซึ่งหมายถึงภาษีที่ต้องชำระเพิ่มเติม) แต่จะใช้เฉพาะกับ ปีปฏิทินซึ่งการถอนเงินส่วนเกิน (และรายได้ที่ต้องเสียภาษีพิเศษ) นี้เกิดขึ้นสวัสดิการประกันสังคมจะไม่ลดลง

ตอนนี้คำถามของคุณ "มีวิธีที่ดีกว่านี้หรือไม่" อาจมี แต่จะเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์มากขึ้น ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้วงเงินเครดิตในบ้านเพื่อชำระเงินดาวน์เพื่อหลีกเลี่ยงการถอนเงิน IRA / 401 (k) เพิ่มเติมได้หรือไม่?

คุณสามารถแพร่กระจายการถอน IRA / 401 (k) ของคุณในช่วงสองปีปฏิทินได้หรือไม่? คุณปกติใช้ IRA / 401 (k) ถอนเงินเพื่อตอบสนองความต้องการรายได้ของคุณหรือไม่? คุณมีสินเชื่อจำนองหรือไม่? คุณจะจดจำนองบ้านหลังใหม่ของคุณหรือไม่? การพิจารณาทั้งหมดนี้ในลักษณะที่มีผลกระทบทางภาษีจะใช้ผล แต่บางครั้งก็ส่งผลให้เกิดการออมที่มีนัยสำคัญโดยการหาแนวทางในการประสานงานการตัดสินใจของคุณเพื่อลดการเรียกเก็บเงินภาษีที่คาดว่าจะได้รับตลอดอายุเกษียณ

หวังว่าเรื่องนี้จะช่วยได้และเมื่อคุณกล่าวถึงคุณว่ามาจาก Buffalo, NY คุณกำลังย้ายที่ไหนสักแห่งที่อุ่นขึ้นหรือไม่?